一、“贷款证”效应──对随州市农村信用社实施农户贷款证管理的调查与思考（论文文献综述）
万子萌[1]（2018）在《农村商业银行小额信贷业务发展研究 ——以Z市为例》文中研究表明小额信贷业务是我国农村信贷管理制度的重大改革,大力发展农村商业银行的小额信用贷款业务,能够有效缓解农民在贷款方面的困难情况,同时也会得到较好地社会效益及经济效益。随着农业银行逐步淡出和农业发展银行的政策性角色的限制,农村商业银行实际上成为农村金融的主力军之一。在农村商业银行的基本业务中,小额信贷业务与农户经济生活的联系最为紧密,对农村金融环境产生直接影响,但是农村商业银行小额信贷业务在开展过程中仍存在不少问题,因此深入研究农村商业银行的小额信贷业务发展情况具有十分重要的现实意义。本文以笔者所在工作单位——Z市农村商业银行为例,首先,介绍了Z市农村商业银行小额信贷业务发展背景及本文研究意义,简要说明了文章研究思路和研究方法,并对国内外的研究概况等。其次,介绍了农村商业银行小额信贷业务中的相关概念界定、特征、理论基础以及发展小额信贷业务的意义。再次,从总体上对Z市农村商业银行的概况进行了介绍,接下来通过统计数据分析了Z市农村商业银行小额信贷业务的现状,分别对不同类型的客户、业务种类、担保方式、贷款期限、服务“三农”情况等进行了说明;同时,结合现状,找出目前Z市农村商业银行存在的问题及原因。然后,对国内外银行进行小额信贷业务发展的成功经验进行了分析,并归纳总结其成功经验带给Z市农村商业银行小额信贷业务发展的启示。最后,针对Z市农村商业银行小额信贷业务出现的问题,提出了解决Z市农村商业银行小额信贷发展的策略:一是政府合理引导农户对小额信贷业务的认知;二是不断满足农户对小额信贷业务的资金需求;三是不断提高小额信贷业务的资产质量;四是加强小额信贷业务的风险防范;五是创新小额信贷产品,完善信用体系等。
陈余玮[2]（2016）在《农户贷款供给非价格影响因素研究 ——以重庆为例》文中进行了进一步梳理三农问题涉及面广、影响深远。我国经济发展进入新常态,农业发展面临结构优化、质量提升、效益提高、农民增收的艰巨任务。农业的主要矛盾已由总量不足演变为结构性矛盾,供给不足与供过于求的现象阶段性并存,农业供给侧结构性改革的推进已成为农业政策改革的主要方向。在新的历史阶段,面对农业和农村发展的诸多挑战,如何进一步激发农村经济社会发展活力,主动适应农村实际、农业特点和农民需求,持续深化农村金融改革和创新,创建符合农业特点和农民需求的农村金融服务体系,成为社会关注的重要问题。当前,农民贷款难、贷款供给不足已对农业生产、农村发展和农民生活产生了重要影响。经典经济理论认为,如果交易成本为零且信息完全,则价格（利率）可以使得信贷市场出清,但是该完美假设在实践中并不存在。贷款供给是金融机构对稀缺信贷资源进行配置的行为和过程,对贷款市场中的交易规模、交易范围具有严格的约束和限制。贷款供给资源分配存在市场失灵,即贷款供给过程中价格杠杆并非完全发挥作用。非价格机制的存在对贷款市场供求平衡产生重要影响。根据供给基础理论,价格之外的因素也可能导致供给曲线或需求曲线移动。本文所指的价格是利率,除此之外都称非价格因素。贷款供给价格因素更多受政府政策影响和调控,非价格因素更多受放贷机构影响和调控。本文聚焦于“农户贷款供给非价格影响因素研究”这一主题,以重庆为例,从农户自身因素、贷款供给管理成本、贷款风险等方面分析其对农户贷款供给的影响。本文借助问卷调查和访谈等方法获取基础数据,在此基础上通过描述性统计分析方法考察农户贷款供求的总体特征、变动趋势及供求均衡状态;基于归纳总结和理论演绎,并通过构建理论模型分析农户贷款供给的非价格影响因素及其影响机制;借助综合性实证分析方法,实证检验非价格影响因素对农户贷款供给的影响。主要研究结论如下:（1）政府宏观调控和政策诱导使得农户贷款供给不足状况有所改善。基于理论逻辑和实践探索,以重庆为样本,通过对农户贷款需求和贷款供给特征研究发现,近年来随着农村金融改革的持续推进,现有正规金融机构贷款供给规模虽然部分满足了现实中的农户贷款需求,但与农户现实需求相比,仍有一定差距,由此也反映了农户贷款供给不足的问题。农村信用合作机构是当前农户贷款供给的主力,中国农业银行和邮政储蓄银行农户贷款供给比例持续增加,农村资金互助社等其他机构农户贷款的比例较高但发展速度缓慢,贷款金额较小。中国农村贷款市场中存在非均衡贷款供给和均衡贷款供给并存的双重性现象,而且将在很长一段时间内持续下去。尽管近年来农户贷款供给总体上不断改善,但现实中农户的金融抑制现象仍然比较严重,需要持续深入系统推进农村金融改革。（2）农户贷款类型及供给渠道发生变化。由于正规金融机构对贷款抵押等条件苛刻,农户的一般生产性贷款需求受到抑制。随着农户生产经营模式的转变和土地制度改革的推进,生产型贷款更多的用于支持专业大户、家庭农场等新型农业经营主体集约化、规模化经营。重庆近年来农户贷款供给倾向于从生产性贷款转变为生活性贷款,且农户更多依赖于非正规金融机构贷款。与具有生产性贷款需求的发展型贷款农户相比,具有生活性贷款需求的生存型农户生产能力较弱,不能提供实质有效的抵押品,加之其收入来源单一,获得贷款供给的概率和程度较小。因此,该群体的信贷需求主要通过民间小额贷款、正规金融机构的小额信用贷款或少量商业贷款等形式满足。从贷款需求的欲望强烈度而言,现实型贷款需求占比较大,其次是潜在型贷款需求。从贷款单笔金额来看,生产引致的贷款金额远远大于消费型贷款金额。（3）农户贷款对农业发展及农户生活水平提高影响显着。通过回归模型估计显示,提高贫困地区农户获得贷款资源的能力对农户的农业生产决策（化肥购买量、经济作物的种植面积）和农户的消费水平产生正向影响。农户获得贷款有利于扩大农户的生产经营规模,提高农户生产能力,增强农户供给产品的能力,对农户收入提高和农村经济发展都有着十分重要的作用。财产因素决定农户生产和消费的保障程度,显着影响农户的生产和消费决策。农户期初的储蓄增加了经济作物的生产支出和消费支出,较高的粮食储存量也会加大化肥的购买量和经济作物的播种面积,进而有利于农民扩大再生产,促进农村经济持续发展。农户获得贷款的能力对农户是否从事私营活动没有显着影响。（4）农户信贷违约风险高导致金融机构惜贷。借助logit模型,本文对农户信贷违约影响因素实证研究发现,农户文化程度与信贷违约负相关;种粮户的信贷违约率高于有其他收入农户的信贷违约率,这与种粮户现有收入基本维持简单生活开支,并且容易出现入不敷出的家庭窘境关系密切,因此大多农户的理性选择是努力寻求种粮以外的收入来源;以本土经营为主的家庭信贷违约率低于以打工为主的家庭;年龄、家庭最大支出用途、家庭供养系数、家庭主要收入渠道和劳动力人数对农户信贷违约没有显着影响,由此反映出家庭负担重并不是导致农户信贷违约的直接原因。贷款项目投资失败、将贷款挪作其他用途以及信用丧失等是农户贷款违约的主要原因。（5）农户贷款管理成本高昂造成金融机构减少贷款供给。通过运用对数似然函数的分析发现,贷款对象与金融机构距离的远近对该金融机构贷款供给对象的选择具有明显影响;账户维护方式和催缴贷款方式及其相应次数对金融机构选择贷款对象有影响;所需花费的贷款调查时间越长,对金融机构选择该渠道或该农户的负面影响越大;贷款额度对金融机构选择其作为贷款对象有显着影响,规模越大,越倾向于选择大企业作为贷款对象;农户贷款不仅数额小,而且贷款频率非常高,对金融机构选择其为借款对象的负面影响很大。（6）降低非价格因素影响的根本在于系统推进农村金融改革。立足实证研究结果,基于农村金融可持续发展原则、机构范式与功能范式相结合原则、农村金融总量与结构均衡协调原则、政府政策引导支持原则、市场调节和产权创新相互结合形成的金融组织多元化原则,遵循普惠金融服务和综合金融服务的基本方向,努力完善我国农户贷款供给体系,具体措施有:提高商业银行服务“三农”的能力;拓展政策性金融的支农业务;规范和激励合作金融机构发展;加强对合会行为的监管和引导;发展新型银行机构以提升支农服务空间等。基于提升农户贷款供给质量与效率视角提出如下政策建议:增强农户信用记录约束力;开展农户“三权”抵押融资改革;完善农户贷款的保险机制;严控贷款管理成本等。本文创新之处在于:（1）结合供给侧结构性改革的思想和理念,从农户贷款供给视角展开研究,尝试从新的视角解析长期以来的农户贷款供求不匹配问题。已有研究大多从借款者以及贷款需求角度出发展开,忽略了供给侧在我国农户贷款中的重要作用。本文借鉴经济学领域“供给”的概念,根据已有研究文献,创新概括了农户贷款供给的概念,从理论和实证角度探讨农户贷款供给的非价格影响因素。本文提出的农户贷款供给是充分考虑了农户贷款供给的复杂性、系统性、过程性的特点,是基于全过程系统管理的综合概念。基于现行信贷配给制度,探索符合农户投资与生产决策行为的内在机理和规律,更具科学性。（2）立足农户自身因素、贷款管理成本以及贷款风险等,综合考察上述非价格影响因素对农户贷款供给影响的基本内涵,进一步丰富和拓展农村金融理论体系的内涵。本文所指的价格因素是指利率,贷款供给价格因素更多受政府政策影响和调控,因此研究重点考虑非价格因素。非价格因素涉及政府政策设计、农户自身因素、贷款管理成本以及贷款风险等。非价格机制的存在会对贷款市场均衡产生重要影响,从而导致信贷供给现象的出现。本研究基于“农业—农村—农民”和“经济—金融—社会”系统框架下,探索农户自身因素、贷款管理成本以及贷款风险等非价格因素对农户贷款供给的作用机制,并通过构建模型开展实证研究,实证检验农户贷款供给非价格影响因素的显着性,这在农户贷款供给研究领域较为少见。在此基础上,为优化和改善我国农户贷款供给提供政策建议。（3）立足交叉学科视角,将农户贷款供给非价格影响因素研究纳入规范的管理学、经济学、人口学和社会学有效结合的分析范式内,深层次解读农户贷款供给非价格影响机理及其驱动因素。目前关于我国农户贷款需求以及宏观贷款供给的研究较多,但将其纳入规范的管理学、经济学、人口学和社会学有机结合分析范式内的研究却并不多见。农业、农村、农民问题能不能处理好,是决定中国能否稳定与发展的基础。理论和实践发展至今,传统金融服务体系在很多方面面临供给不足的缺陷,比如在三农领域的种类、多样性和灵活性方面,传统金融服务体系不能很好地发挥作用,尤其是面对农业供给侧结构改革的大背景,缺陷和不足更为明显。一些小型企业和农户因为太过依赖抵押和担保,或者授信额度不足而无法扩大生产。经济新常态下,基于多学科交叉视角,系统探讨农户贷款供给的非价格影响因素,有利于为农户贷款供求均衡提供综合性和系统性的解决思路和建议。这不仅具有研究范式上的创新,而且也是对上述问题的有益探索。（4）探索农户贷款供给的双重性特征,深刻揭示非价格因素对农户贷款供给影响的内在逻辑和现实规律。中国农村贷款市场中存在非均衡贷款供给和均衡贷款供给并存的双重性特征和现象。均衡贷款供给和非均衡贷款供给同时存在,并非此消彼长。本研究在问卷调研、实证研究变量选取等研究过程中,综合考察中国农村金融体制变革中同时存在的市场不完全和制度约束,既注重宏观层面利率的引导和金融机构收益实现的经济理性人驱使,又重视现实中农户自身因素、社会因素等指标和变量,尝试在农户贷款供需特征表达、理论推导、实证考察等重要环节中解释双重性背景下非价格影响因素对农户贷款供给影响的统一逻辑和现实规律。中国农村金融制度改革对农户贷款供给具有重要的影响,非均衡贷款供给和均衡贷款供给将在很长一段时间内持续存在,开展该方面的深入研究具有较强的现实意义。
周琳[3]（2015）在《浏阳市涉农贷款可持续发展研究》文中指出“三农”成为县域经济发展的重要组成部分,农村金融发展问题是“三农”问题的重要组成部分,涉农贷款又是农村金融的重要内容之一,也是衡量农村金融发展最重要的指标。涉农贷款在促进农村经济发展、推动农业产业升级、带动农民增收以及新农村建设等方面发挥不可替代的作用,也是贯彻统筹城乡发展战略、发展现代农业的关键要素。因此,对如何推进银行业机构持续做好涉农贷款工作的探讨是非常有必要的。本文从现有涉农贷款的背景出发,分析涉农贷款存在和研究的目的和意义,并对相关研究进行归纳和总结,这有利于中国借鉴其来建立健全涉农贷款机制。通过农村金融理论、金融支农理论和可持续发展理论来探讨浏阳市涉农贷款可持续发展的合理性。通过介绍浏阳市银行金融机构的现状以及涉农贷款发展情况,并分析浏阳市涉农贷款存在问题。运用定量和定性两种指标体系对浏阳市7家银行业金融机构进行效率评估,结果显示7大银行中中国农业银行的涉农贷款效率最高。在确定浏阳市涉农贷款可持续发展的原则和目标的基础上,构建浏阳市涉农贷款可持续发展的各项机制,包括涉农贷款的效率提升机制、风险控制机制、分类管理机制、政策支持机制和金融生态建设。文章最后提出要从推动涉农贷款金融创新、优化涉农贷款金融条件、做好金融保障机制三个方面来推进浏阳市涉农贷款的可持续发展。
姜文[4]（2014）在《土默特左旗农村信用社农户小额信贷研究》文中认为国际社会普遍认为,小额信贷有效的缓解了贫困问题。因小额信贷功能的独特性,为了解决贫困问题,发展中国家已把小额信贷作为农村金融服务的重要手段。1993年,孟加拉乡村银行的小额信贷模式作为一种扶贫理念和独特的信贷工具被国际援助机构和国内非政府组织引入中国。这个阶段,虽在扶贫方面取得了一些效果,但组织机构的发展空间是有限的,不能持续的为贫困人群提供服务；2000年,在政府和人民银行的支持下,农村信用社开始全面开展小额信贷业务,发放“小额信用贷款”和“农户联保贷款”并成为该项业务的主要力量。农村小额信贷作为农村信用社的主营业务之一,既能解决农民贷款难问题又能促进农民增收、推进农业产业化进程、优化农村信用环境,为中国的社会主义‘新农村”建设作出贡献；同时,农村信用社通过小额信贷取得了可观的交易费用和利息收入、提高了营业额,增强了行业的竞争能力。中国农村信用社小额信贷通过十多年的发展,服务覆盖面和农民的信贷数量有了很大的提升。但是,通过阅读相关文献和实地调研,农村信用社小额信贷业务发展中存在着一些问题,阻碍了农户的贷款行为。对此,本文通过对土默特左旗（以下简称土左旗）农村信用社的供给现状和需求现状分析,采用SWOT分析法,总结出土左旗农村信用社发展中存在的问题,提出相应的解决措施,以帮助土左旗农村信用社更快、更好的实现小额信贷业务的可持续发展以满足农民需求,进而带动农民增收、促进当地农村经济发展,为缩小城乡经济差距作出贡献。
王金凤[5]（2014）在《农户贷款风险及管理研究 ——基于福建农信社的实证》文中研究表明农村金融是金融市场最脆弱的环节,但又是最灵活的环节。最脆弱缘于在其正规金融机构中长期处于边缘地位,最灵活在于农村金融有极其多样的民间资本形式存在。目前,可以从正规金融机构层面看到农村金融存在诸多问题,如金融机构不足、网点布设少、缺乏有效抵押物等;可以从非正规金融在农村滋长蔓延的层面看到农村金融多彩的一面,无论是民间借贷（高利贷、互助性贷款）、社会性聚会（主要有合会、标会、摇会、台会等）,还是以类似于正规金融机构形式运作存在的信托投资公司、股权投资机构、私人银行,在农村都具有肥沃的生长土壤。从主流观点看,农村金融市场相比于其他金融市场不仅具有先天性的不足,而且后天发育也相对滞后,最主要的就是农村信用体系不完善,农民缺乏有效担保抵押物,金融服务体系建设滞后,农民贷款难始终是农村金融市场发展的障碍。学术界围绕这一观点,开展了许多有益的探索研究,主要集中在农户贷款难的成因、农户贷款风险及测度、农户贷款风险影响因素及风险管理等方面。在研究方法上,主要有两类:一是基于计量模型的农户贷款风险影响因素及评价研究,二是基于信用评级理论视角的农户信用评价及信用机制建立研究。这两类研究在研究结论上趋同,均强调农户信用不足,并对信用不足设计了相应的研究框架。在研究结论上,主要形成了四种比较主流的观点:一是农村信贷产品供给弹性不足;二是农户贷款难,并且难在缺乏有效抵押担保物;三是农户贷款风险高,农户贷款风险受自然条件、经济收入、贷款种类、地理区位等层面因素影响;四是农户信贷风险有可能也必须实行有效的管控。但现有研究大多是用传统金融的征信办法（信用评价体系）或者是普通金融风险管理方法来对农户进行信用评价及风险甄别,而没有结合中国农户自身特点,分析和测度农户信贷风险,由此而衍生出了一些新的值得探讨的命题:农户贷款风险是否像主流观点所认定的那么高呢?农户贷款风险如何客观识别、评价及测度,能否建立起一套新的行之有效的测评系统呢?是否能结合农户及农户贷款特点,对农户贷款风险进一步细分呢?这一系列问题还有待进一步研究,并结合实际情况,得出更加客观有效的研究结论。基于此,本文立足我国处于社会主义初级阶段的基本国情,以社会主义市场经济理论为指导,综合运用经济学、金融学、统计学、计量经济学等多学科综合理论知识,从农信社等银行业金融机构的角度来探讨研究农户贷款风险的形成机理、识别、测度及管控,并基于福建农信社的数据进行实证。主要研究内容及结论如下:（1）运用文献检索法,对农户贷款种类和特点、农户贷款风险的成因和影响因素、农户贷款风险的测度和评价、农户贷款风险管理等方面的研究成果进行归纳评述,对现有研究成果进行吸收借鉴,在此基础上,设计本研究的理论基础及分析框架。（2）运用定性分析和逻辑分析法,以金融风险的基本研究方法为基础,探讨了农户信用贷款、农户保证贷款、农户抵押和质押贷款等主要种类农户贷款风险的形成机理,分析了农户贷款风险形成的影响因素和识别方法。（3）运用列联表和多元回归模型,根据福建省9个设区市农信社的抽样调查样本数据,分析了影响农户贷款金额大小的主要因子,研究表明:借款人受教育程度、贷款种类对农户贷款金额的大小有显着影响;贷款投向、借款人年龄、是否拥有房产、信用等级对农户保证贷款金额的大小有显着影响;贷款投向、月利率、受教育程度、是否拥有房产对农户抵押贷款金额的大小有显着影响。（4）运用logistic模型,根据福建省三明市宁化县农信社的农户贷款数据,对影响农户贷款风险的因素进行了分析,研究表明:贷款金额、贷款投向、贷款种类对农户不良贷款的产生有显着影响;月利率、贷款金额对农户保证贷款、抵押贷款的不良贷款产生有显着影响;月利率、贷款金额、贷款投向对农户信用贷款的不良贷款产生有显着影响。通过比较发现,三种主要种类农户贷款不良贷款产生的影响因素相同的是月利率和贷款金额,不同的是贷款投向对农户信用贷款不良贷款的产生有显着影响。（5）运用非参数的核密度估计方法,根据福建省67个县市法人农信社2012年农户贷款五级分类数据,对农户贷款及主要种类农户贷款的风险分布情况进行了分析,并对风险进行分级,进而利用Mathematica9.0软件计算出不同农户贷款种类的不良贷款率处于各个风险区间的概率。研究表明:农户保证贷款、.农户抵押贷款1级风险区域内即不良贷款率小于3%的风险发生可能性最大;而农户信用贷款的风险分布较为分散,每个风险区域内都有风险的发生;而质押贷款的风险非常小。分析认为农户贷款风险多发于1级风险区域,也就是不良贷款率小于3%,即农户贷款的风险小,这与福建省农信社2012年农户贷款不良贷款率为1.3%、比全省农信社不良贷款低0.11个百分点的实际情况相一致,这有别于认为农户贷款风险高的主流观点。通过对2012年福建省农信社9个设区市农户贷款五级分类数据的比较分析,认为不同种类的农户贷款风险存在差异,其中农户信用贷款的风险最大,农户保证贷款风险次之,农户抵押贷款风险很小,农户质押贷款由于业务比较少,风险也最小。不同种类的农户贷款的风险即不良贷款率在全省9个设区市是不一样的,说明影响不同种类农户贷款的区域风险的因素不是单一的,也不是一成不变的,而是综合性的,但是农户人均贷款规模的影响程度最大,而农民人均收入、农林水事务占财政支出的比重等变量对农户贷款的不良贷款率的影响不明显。（6）运用总结归纳法,对全文进行总结,挖掘出隐含其中的政策含义,对研究存在的不足及未来研究重点进行了交待。一是全文重点研究了农户贷款风险产生的原因、风险识别及测度、风险分布。表明:①农户贷款风险有别于其他主体的信贷风险,更容易受自然风险等其他系统性因素干扰,根源在于农户的身份、职业及财产特性;②农户贷款风险主要受贷款种类、贷款金额、贷款利率、贷款投向即贷款用途等因素影响;③农户贷款风险的区域分布和不同种类农户贷款风险分布有相同之处,也有差异。二是对政策含义进行了挖掘梳理,研究认为可从完善农信社风险管理体系、创新抵押制度、强化内部管理等方面来有效甄别及管理农户的信贷风险,从而降低农户贷款风险,进一步增加农信社等金融机构对农户贷款的积极性,促进农信社健康发展和“三农”持续发展。三是研究的不足之处在于样本的代表性可能不够,一定程度上影响了研究效果;未能结合区域经济结构和特点具体分析农户贷款风险的分布及其机理,今后,将通过扩大研究范围,对农户信贷风识别机制、测度、区域风险和风险分布作深入研究。
李岩[6]（2014）在《农户贷款行为研究 ——基于山东省的追踪调查》文中研究说明自2004年以来,连续11年中央一号文件把焦点放在“三农”问题上,“三农”问题的核心之一便是农村金融的发展,而农村金融发展中迫切需要解决的是农户贷款问题,从而规范农户贷款行为,提高农户贷款可得性,进而全面盘活农村经济,提高农民收入。为此,政府不断出台各种政策,其中最具影响力的举措是竞争机制的引入,除农村信用社以外,中国邮政储蓄银行、中国农业银行、村镇银行和小额贷款公司近年来均可为农户提供贷款,至此农村金融市场的竞争格局已初步形成,并有日趋激烈之势。因此,谁能准确把握农户贷款行为特征及规律,谁就能赢得农村金融市场。但目前有关农户贷款行为的系统研究严重缺失。本研究在总结、借鉴已有相关研究成果的基础上,以山东省农户6年的追踪调研数据为依据,研究农户贷款行为特征及规律,为全面提升金融服务水平提供实证依据和科学参考,从而促进农户贷款可持续健康发展,使农村金融真正成为解决“三农”问题的核心动力,有效促进城镇化和农业现代化的发展。本研究在农村金融市场“二元”结构理论、农村金融理论、行为金融学理论和信息不对称理论的基础上,综合运用实证与规范分析、数理和计量分析、实地调查等研究方法,从供需结合的视角,对农户的贷款需求、贷款行为和贷款可得性进行深入分析。首先,引入有效贷款需求概念,把农户贷款需求分为生产经营性贷款需求、生活消费性贷款需求和混合性贷款需求并对其影响因素进行深入分析；其次,以山东省东、中、西部573户连续6年的追踪调研数据为基础,对农户贷款行为按区域、富裕程度和农户种类的不同进行分别探讨,运用面板数据和多层线性模型（HLM模型）揭示出农户贷款行为的特征及发展规律；再次,运用逻辑回归,F检验和T检验等方法对农户贷款可得性中存在的信贷约束现象及其影响因素进行深入分析,运用多元层级回归模型对农信社嫌贫爱富现象进行理论解释；最后,得出本研究的结论并提出相应政策建议。本研究的主要结论及建议：1.从理论上来讲,我国农村金融市场是典型的二元经济结构市场,农村信用社对农户贷款的垄断现象严重,农户贷款所遇到的问题较多,其贷款行为表现出的“羊群现象”较为明显,由于存在严重的信息不对称现象,农户贷款成本较高。2.从农户贷款需求的角度来看,农户贷款需求较为旺盛,需求数量和金额逐年增加,但生产经营性贷款需求、生活消费性贷款需求和混合性贷款需求差别较为明显；农户贷款需求影响因素较多,农户家庭纯收入、农户家庭资产、户主年龄等是影响农户贷款的重要因素；与以往学者研究的结论不同,农户贷款需求满足度较高。3.从农户贷款行为的角度来看,不同区域、不同资产和不同类型的农户贷款存在较大差异,其影响因素较多；6年来农户贷款的四个核心要素（授信金额、贷款金额、贷款次数、平均贷款金额）变化明显,表现出按一定速率逐年上升的趋势,但初始值和发展速率的影响因素因不同区域、不同富裕程度和不同类型农户而不同。4.从农户贷款可得性的角度来看,农户贷款可得性较高,受到的信贷约束程度较低,完全信贷约束主要约束的是相对贫穷农户,部分信贷约束主要约束的是相对富裕农户。农户贷款可得性具有“极化”现象,有明显的“嫌贫爱富”效应,富裕农户与贫穷农户在获得贷款金额上呈现出典型的“马太效应”。为提高农户贷款可得性,本文提出,是从政策方面向贫穷农户倾斜,二是消除农村信用社的信贷垄断,三是增加农户的投资机会,四是区别对待贫困和富裕农户贷款。
刘群[7]（2013）在《农户信贷供需特征及有效供给体系研究》文中研究指明目前，我国农业正处于传统农业向现代农业的转型时期，在现代农业及新农村建设过程中农户经济占有重要的战略地位。面对农村市场经济的发展，农户家庭经营收入、支出以及生产性投资之间必然存在时间和数量层面的差异，这种差异单靠农户的自身积累难以满足，必然产生对信贷的强烈需求。然而，随着农村经济以及农村金融商业化改革的深入，现阶段农户生产经营的信贷需求与金融机构供给呈现“贷款难”与“难贷款”的格局；增加农民收入，发展农户经济是现代农业及新农村建设重要基础。基于这种现实，以农户经营信贷需求状况及特征为切入点，全面阐释农户信贷有效供需的状况及其特征，实证剖析农户信贷有效供需不足的原因，进而提出完善与创新农户信贷有效供给体系及政策建议具有重要的理论价值及现实指导意义。论文体系共设计八章，主要研究内容：依据农村金融及农户信贷供需理论，以山东省农户信贷供需问卷及实地调查资料为主，全面分析了农户信贷需求状况及特征，实证分析农户信贷供给情况及特征，深入剖析了农户信贷有效供需不足的原因，在借鉴国外农户信贷供给体系建设成功经验的基础上，有针对性提出了完善与创新农户信贷有效供给体系及政策建议。主要研究结论：一是通过问卷及实地调查，实证分析了现阶段我国农户信贷需求状况及特征：即农户经营活动多样化，具有较强的资金融入需求，亲朋好友和农村信用社是农户信贷主要供给者；农户贷款用途涉及生产和生活等多元化特征；二是运用有效供给理论与调查资料，系统分析了农户信贷有效供给状况及特征。即现阶段农户信贷供给中，农村信用社为主，农业银行与农业发展银行次之，新型金融机构（村镇银行、资金互助社）再次，非银行金融机构（贷款公司、担保公司）及民间金融为补充。整体有效供给不足是基本态势；三是在全面反映、分析了农户信贷供需现况及主要特征基础上，深入剖析了导致农户信贷有效供给不足的主要根源：农户贷款用途易变性多，风险大，交易成本高，担保（抵押品）条件不充分；农村金融机构商业化贷款条件现显，金融机构贷款风险、内控制度约束严格，信贷人员存有“惧贷”心理；农村金融组织体系建设不够完善，乡镇村基层金融网点机构覆盖面低，信贷人员支农动力不足，金融市场竞争不充分；金融政策扶持尚欠连续性，缺乏细则与规范，有些相关政策设置门槛太高，影响了农村金融机构的积极性；四是在借鉴国外农户信贷供给体系成功经验的基础上，构建了新时期完善与创新农户信贷有效供给体系的总体策略及原则；从功能视角，阐述了完善与创新农户信贷有效供给体系及其功能的主体措施。即科学构建农户信贷有效供给组织体系，创新农户信贷服务模式及产品体系，加强农户信用体系建设，改革与完善农村金融监管体系，科学构建农村金融政策支持体系；在此基础上，还应该科学设计农户贷款抵押权（物品），建立健全农村合作金融法规及积极推进农村金融利率市场化改革。
林世炎[8]（2012）在《西部民族贫困地区农村金融发展研究 ——以田东县农村金融综合改革为例》文中研究指明金融是现代经济的核心，金融深化与经济发展相辅相成，相互促进，密不可分。建设社会主义新农村，统筹城乡发展，打破城乡“二元”经济格局，促进“三农”可持续发展离不开农村金融服务的大力支持。农村金融的改革和发展是我国农村经济全面发展的前提和保障，而农村金融体系的重构和完善是农村金融的发展和改革的关键所在。中共十七届三中全会提出了建设“现代农村金融制度”的政策主张，要求农村金融体系必须具备完善的市场竞争结构。在“十二五”规划中明确提出“深化农村信用社改革，鼓励有条件的地区以县为单位建立社区银行，发展农村小型金融组织和小额信贷，扩大农村有效担保物范围”。自从西部大开发以来，西部民族地区的农村经济得到了较大的发展，人民生活水平得到了较大的提高，但是农村金融服务越来越无法满足农村经济发展的需求。而民族地区农村“金融抑制”的存在有着其普遍性和特殊性。民族地区农村“三农”对资金的巨大需求与农村金融体系的供给之间的矛盾十分突出，与农村地区金融需求仍有较大的差距，存在着较多问题。因此，从我国金融体系的现状来看，西部民族地区农村金融是整个我国金融体系中最薄弱的领域，也是最急需解决的领域。本文正是在农村金融工作即将在全国铺开之际，以我国唯一的农村金融综合改革试点县——广西田东县为重点研究对象进行深入全面的考察研究，以期从中寻求到西部民族贫困地区农村金融综合改革行之有效的方法和措施。首先,本文分析了田东县农村金融发展的状况，介绍了田东县经济社会概况，分析了田东县农村金融综合改革试点前存在的问题；其次，对田东县农村金融综合改革试点分析：包括改革试点的政策措施，改革试点取得的主要成效，以及改革试点存在的问题；再次，运用最小二乘法（LS）对田东金融深化与各要素投入之间的数量关系进行的实证分析，回归分析出田东县影响经济发展的主要因素；最后，为了顺利完成农村金融综合改革目标和任务，闯出一条符合田东农村金融发展规律的路子，促进农村金融又好又快发展，为西部民族贫困地区提供借鉴模式而提出了相应的措施和建议。
吕植培[9]（2012）在《广西农村信用社涉农贷款发展研究》文中研究表明农村金融是推动“三农”建设的重要支持力量,涉农贷款是农村金融的重要内容之一,也是衡量农村金融发展最重要的指标,涉农贷款在促进农村经济发展、推动农业产业升级、带动农民增收以及当前社会主义新农村建设等方面发挥不可替代的作用,同时,也是贯彻统筹城乡发展战略、发展现代农业的关键要素。对于广西这样一个地处欠发达地区的省份（自治区）来说,大力发展涉农贷款显得尤为重要,广西农村信用社是支持和服务广西“三农”的主力军,在新的形势下如何围绕“三农”服务为宗旨,大力发展涉农贷款,解决“三农”问题,成为一个值得研究的课题。本文从涉农贷款的定义、种类和功能入手,介绍我国、广西涉农贷款发展情况,阐述广西农村信用社各项业务以及涉农贷款发展现状,重点分析广西农村信用社涉农贷款存在问题以及成因,并在借鉴国内一些外省信用联社支农经验基础上,结合广西农村信用社实际提出了广西农村信用社涉农贷款发展思路,提出一些建设性的措施和建议,最后,本文根据当前涉农贷款发展中的普遍性问题,提出了完善涉农贷款外部环境的政策建议。本文研究对于广西农村信用社在新形势下大力发展涉农贷款具有一定的现实指导意义,同时,对于完善现代银行业金融机构涉农贷款政策,提高涉农贷款管理理论水平,促进各银行业金融机构改变信贷投向结构,进一步加大涉农领域的信贷投放力度,确保农业、农村、农户信贷资金的有效供给,具有一定的理论价值和现实指导意义。
李国胜[10]（2011）在《铁岭市农户小额信用贷款现状调查及对策研究》文中进行了进一步梳理本文以辽宁省铁岭市农村信用社农户小额信用贷款发展为主要研究对象,在借鉴国内外小额信贷发展经验和研究成果的基础上,结合铁岭市实际,深入研究和分析了铁岭市农村信用社小额农贷信贷运行中存在的主要问题及其成因,探索性地提出了促进铁岭农户小额信贷持续健康发展的方向和途径。农村小额信贷不但从根本上解决了铁岭农民贷款难的问题,而且形成了信用社与农民之间的互信局面,农村社会信用环境明显改善。但由于受农村经济环境、条件及信用社自身管理能力等诸多因素制约,在小额农贷运行中也存在很多问题。通过本文分析,为有效解决农户小额信用贷款中存在的问题,首先给予政策扶持,增强农村信用社支农实力；其次农村各级党政组织应切实加强对农村信用社工作的重视和支持；再次农村信用社在农户信用评级、小额农贷发放管理过程中,要掌握“四个度”,做到“四个结合,严把“四关”；然后要真正建立农户小额信用贷款的风险防范机制,为铁岭市农户小额信用贷款提供有力支持。
二、“贷款证”效应──对随州市农村信用社实施农户贷款证管理的调查与思考（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、“贷款证”效应──对随州市农村信用社实施农户贷款证管理的调查与思考（论文提纲范文）
（1）农村商业银行小额信贷业务发展研究 ——以Z市为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的与研究意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究现状 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.3.3 研究述评 |
| 1.4 研究思路与研究方法 |
| 1.4.1 研究思路 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 第2章 农村商业银行小额信贷业务的相关概述 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 农村商业银行 |
| 2.1.2 小额信贷业务 |
| 2.1.3 农村商业银行的小额信贷业务 |
| 2.2 小额信贷业务的基本特征 |
| 2.2.1 具有民间合作组织性 |
| 2.2.2 贷款群体为低收入者 |
| 2.2.3 贷款额度较低 |
| 2.2.4 贷款目标具有双重性 |
| 2.3 农村商业银行小额信贷业务发展的理论基础 |
| 2.3.1 普惠性金融理论 |
| 2.3.2 金融抑制理论 |
| 2.3.3 农业信贷补贴理论 |
| 2.4 农村商业银行发展小额信贷业务的意义 |
| 2.4.1 小额信贷业务发展是解决“三农”问题的重要措施 |
| 2.4.2 小额信贷业务发展是缓解农民贫困的有效手段 |
| 2.4.3 小额信贷业务有助于规范农村金融市场 |
| 2.4.4 小额信贷业务发展能满足低收入者的资金需求 |
| 第3章 Z市农村商业银行小额信贷业务现状分析 |
| 3.1 Z市农村商业银行概况 |
| 3.2 Z市农村商业银行小额信贷业务发展现状 |
| 3.2.1 Z市农村商业银行小额信贷业务整体情况 |
| 3.2.2 Z市农村商业银行小额信贷业务的贷款对象 |
| 3.2.3 Z市农村商业银行小额信贷业务的发放类型 |
| 3.2.4 Z市农村商业银行小额信贷业务的贷款期限 |
| 3.2.5 Z市农村商业银行小额信贷业务的贷款用途 |
| 3.2.6 Z市农村商业银行不良小额信贷业务 |
| 3.2.7 Z市农村商业银行涉农小额信贷业务 |
| 第4章 Z市农村商业银行小额信贷业务发展问题及原因分析 |
| 4.1 Z市农村商业银行小额信贷业务发展存在的问题 |
| 4.1.1 农户对小额信贷业务存在理解上的误区 |
| 4.1.2 小额信贷业务未能完全满足农户的资金需求 |
| 4.1.3 小额信贷业务的资产质量不高 |
| 4.1.4 小额信贷业务的发展面临多样化的风险 |
| 4.1.5 小额信贷产品单一且信用缺失 |
| 4.2 存在问题的原因分析 |
| 4.2.1 政府的不恰当干预和法律制度的欠缺 |
| 4.2.2 小额信贷业务的管理体制不完善 |
| 4.2.3 利率管制导致小额信贷业务资产质量不高 |
| 4.2.4 小额信贷业务风险防范机制缺乏 |
| 4.2.5 缺乏小额信贷业务产品创新及担保机制 |
| 第5章 国内外的相关经验与启示 |
| 5.1 国外银行小额信贷业务发展的成功案例 |
| 5.1.1 孟加拉的格莱珉银行小额信贷业务发展 |
| 5.1.2 BRI银行小额信贷模式 |
| 5.2 国内其他地区农村商业银行小额信贷业务的成功案例 |
| 5.2.1 常熟农商行小额信贷业务发展 |
| 5.2.2 浏阳农商行小额信贷业务发展 |
| 5.3 经验启示 |
| 5.3.1 政府积极支持 |
| 5.3.2 以“三农”资金需求者为贷款对象 |
| 5.3.3 利率标准市场化 |
| 第6章 农村商业银行小额信贷业务发展对策建议 |
| 6.1 政府合理引导农户对小额信贷业务的认知 |
| 6.1.1 把推广农户小额信贷业务作为重要工作来抓 |
| 6.1.2 完善农村小额信贷政策法规 |
| 6.2 不断满足农户对小额信贷业务的资金需求 |
| 6.2.1 适当政策倾斜 |
| 6.2.2 设计符合需求的小额信贷产品 |
| 6.2.3 完善农村小额信贷人员管理 |
| 6.3 不断提高小额信贷业务的资产质量 |
| 6.3.1 推动利率市场化 |
| 6.3.2 简化农户贷款的获取程序 |
| 6.4 加强小额信贷业务的风险防范 |
| 6.4.1 建立严格的风险管理机制 |
| 6.4.2 构建存款保险制度 |
| 6.4.3 建立农业保险制度 |
| 6.5 创新小额信贷产品,完善信用体系 |
| 6.5.1 创新小额信贷产品 |
| 6.5.2 构建良好的小额信贷业务信用体系 |
| 6.5.3 积极建立小额信贷业务的担保机制 |
| 结束语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 作者简介 |
（2）农户贷款供给非价格影响因素研究 ——以重庆为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 导论 |
| 1.1 研究问题及背景 |
| 1.1.1 研究问题 |
| 1.1.2 研究背景 |
| 1.2 研究目的及意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 研究内容与思路 |
| 1.3.1 研究范围界定 |
| 1.3.2 主要研究内容 |
| 1.3.3 研究思路 |
| 1.4 研究方法与技术路线 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 技术路线 |
| 1.4.3 数据来源 |
| 1.5 论文框架设计 |
| 1.6 论文可能的创新 |
| 第2章 理论借鉴和文献综述 |
| 2.1 理论借鉴 |
| 2.1.1 信贷配给理论 |
| 2.1.2 信贷市场逆向选择理论 |
| 2.1.3 农户借贷行为理论 |
| 2.1.4 农村信贷供给市场理论 |
| 2.1.5 信贷风险管理理论 |
| 2.2 国内外研究综述 |
| 2.2.1 国外研究综述 |
| 2.2.2 国内研究综述 |
| 2.2.3 国内外研究述评 |
| 第3章 农户贷款供给非价格影响因素理论分析 |
| 3.1 基本概念界定 |
| 3.1.1 农户 |
| 3.1.2 供给 |
| 3.1.3 贷款供给 |
| 3.1.4 非价格因素 |
| 3.2 非价格因素对农户贷款供给影响的理论分析 |
| 3.2.1 农户自身因素对农户贷款供给的影响 |
| 3.2.2 贷款管理成本对农户贷款供给的影响 |
| 3.2.3 贷款风险对农户贷款供给的影响 |
| 3.3 农户贷款供给非价格影响因素理论模型 |
| 3.3.1 农户贷款供给基本模型 |
| 3.3.2 农户信誉、风险控制与贷款供给模型 |
| 3.3.3 贷款供给收益与最佳贷款规模的理论模型 |
| 第4章 农户贷款供求现状及特征分析 |
| 4.1 样本农户的基本情况 |
| 4.1.1 样本来源 |
| 4.1.2 样本农户基本特征 |
| 4.1.3 样本农户的收入与支出 |
| 4.2 农户贷款需求现状及特征分析 |
| 4.2.1 农户贷款需求的基本特征 |
| 4.2.2 农户贷款需求结构分析 |
| 4.3 农户贷款供给现状及特征分析 |
| 4.3.1 农户贷款供给主体 |
| 4.3.2 农户贷款供给现状 |
| 4.3.3 农户贷款供给特征 |
| 4.4 农户贷款供求满足程度分析 |
| 4.4.1 贷款供求满足程度的现实描述 |
| 4.4.2 贷款供求满足程度的计算 |
| 4.4.3 农村资金供求均衡状态的调整 |
| 第5章 农户自身因素对贷款供给影响实证研究 |
| 5.1 问题的提出 |
| 5.2 农户对贷款供给的评价分析 |
| 5.2.1 农户对正规金融机构贷款供给的评价 |
| 5.2.2 农户对非正规金融机构贷款供给的评价 |
| 5.3 模型建立与变量说明 |
| 5.4 实证结果及分析 |
| 第6章 管理成本对贷款供给影响实证研究 |
| 6.1 问题的提出 |
| 6.2 基于不同供给主体的农户贷款供给管理成本统计描述 |
| 6.2.1 正规金融机构贷款供给管理成本分析 |
| 6.2.2 非正规金融机构贷款供给管理成本分析 |
| 6.2.3 不同供给主体农户贷款供给管理成本的差异性分析 |
| 6.3 模型构建 |
| 6.4 数据来源与变量说明 |
| 6.5 实证结果及分析 |
| 第7章 贷款风险对贷款供给影响实证研究 |
| 7.1 问题的提出 |
| 7.2 农户贷款供给风险的经验观察 |
| 7.2.1 农户贷款供给风险的统计描述 |
| 7.2.2 不同金融机构农户贷款供给风险控制手段的差异性 |
| 7.3 模型设定 |
| 7.4 变量选择及指标说明 |
| 7.5 实证结果及分析 |
| 第8章 优化完善农户贷款供给体系的政策建议 |
| 8.1 完善农户贷款供给体系 |
| 8.1.1 提高商业银行服务三农的能力 |
| 8.1.2 拓展政策性金融的支农业务 |
| 8.1.3 规范和激励合作金融机构发展 |
| 8.1.4 加强对合会行为的监管和引导 |
| 8.1.5 发展新型银行机构以提升支农服务空间 |
| 8.2 提升农户贷款供给质量与效率 |
| 8.2.1 增强农户信用记录约束力 |
| 8.2.2 开展农户―三权‖抵押融资改革 |
| 8.2.3 完善农户贷款的保险机制 |
| 8.2.4 严控农户贷款管理成本 |
| 8.2.5 加强农户贷款风险监控 |
| 第9章 研究结论与展望 |
| 9.1 研究结论 |
| 9.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 附件: 农户贷款供给情况问卷调查表（农户版） |
| 农户贷款供给情况问卷调查表（金融机构版） |
| 金融机构访谈问题设计 |
| 致谢 |
（3）浏阳市涉农贷款可持续发展研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究动态 |
| 1.2.1 国外研究动态 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 研究述评 |
| 1.3研究内容、研究方法及技术路线图 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究的方法 |
| 1.3.3 技术路线图 |
| 1.4 可能的创新与不足 |
| 第2章 理论基础 |
| 2.1 农村金融理论 |
| 2.2 金融支农理论 |
| 2.3 可持续发展理论 |
| 第3章 浏阳市涉农贷款发展现状 |
| 3.1 浏阳市涉农贷款业务发展的现状 |
| 3.1.1 浏阳市金融机构和金融业务发展的现状 |
| 3.1.2 浏阳市涉农贷款情况 |
| 3.2 浏阳市涉农贷款存在的问题 |
| 3.2.1 涉农贷款的统计范畴在实际操作中存在不准确现象 |
| 3.2.2 涉农贷款的银行业金融机构不均衡 |
| 3.2.3 涉农贷款门槛偏高,增加了涉农贷款获得的难度 |
| 3.2.4 金融服务方式和产品相对单一 |
| 3.2.5 民间借贷盛行,涉农贷款风险监测难度加大 |
| 3.2.6 涉农贷款支持力度有待加强 |
| 第4章 浏阳市涉农贷款效率评价 |
| 4.1 涉农贷款效率指标体系构建 |
| 4.2 指标的解释 |
| 4.2.1 定量指标 |
| 4.2.2 定性指标 |
| 4.3 指标体系的权重及数据来源 |
| 4.4 各银行涉农贷款的效率评价 |
| 4.5 结论 |
| 第5章 浏阳市涉农贷款可持续发展的机制研究 |
| 5.1 浏阳市涉农贷款可持续发展的原则和目标 |
| 5.1.1 浏阳市涉农贷款可持续发展的基本原则 |
| 5.1.2 目标任务 |
| 5.2 浏阳市涉农贷款可持续发展的机制 |
| 5.2.1 浏阳市涉农贷款效率提升机制 |
| 5.2.2 浏阳市涉农贷款风险控制机制 |
| 5.2.3 浏阳市涉农贷款分类管理机制 |
| 5.2.4 浏阳市涉农贷款政策支持机制 |
| 5.2.5 浏阳市金融生态建设 |
| 第6章 推进浏阳市涉农贷款的政策建议 |
| 6.1 推动涉农贷款金融创新 |
| 6.1.1 创新新型农业经营主体信贷政策 |
| 6.1.2 创新现代农业金融服务管理体制 |
| 6.1.3 创新现代农业金融产品和服务方式 |
| 6.1.4 创新农村土地承包经营权抵押贷款业务 |
| 6.1.5 创新现代农业金融服务组织机构体系 |
| 6.1.6 创新现代农业金融服务激励约束体系 |
| 6.2 优化涉农贷款金融条件 |
| 6.2.1 推动金融服务基础设施进村入户 |
| 6.2.2 推动金融生态环境建设提质增效 |
| 6.2.3 推动农村生产要素流转增量扩面 |
| 6.2.4 推动现代农业中介服务体系不断完善 |
| 6.2.5 推动现代农业金融服务信息平台逐步建立 |
| 6.2.6 推动涉农贷款风险管理手段现代化 |
| 6.3 做好金融保障体系建设 |
| 6.3.1 建立组织领导体系 |
| 6.3.2 实施差别化监管 |
| 6.3.3 加强工作督导考核 |
| 6.3.4 加大宣传推介力度 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 作者简历 |
（4）土默特左旗农村信用社农户小额信贷研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 引言 |
| 1.1 研究的背景和意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国内研究现状 |
| 1.2.2 国外研究现状 |
| 1.3 本课题研究的思路、内容方法和技术路线 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 1.3.3 研究方法 |
| 1.3.4 技术路线 |
| 1.4 创新点和不足之处 |
| 1.4.1 创新点 |
| 1.4.2 不足之处 |
| 2 小额信贷概述 |
| 2.1 小额信贷的定义 |
| 2.2 小额信贷的起源与发展 |
| 2.3 农村小额信贷的相关理论 |
| 2.3.1 交易费用理论 |
| 2.3.2 普惠性金融理论 |
| 2.3.3 不完全竞争市场理论 |
| 2.3.4 金融抑制与金融深化 |
| 2.3.5 制度变迁理论 |
| 3 农村信用社小额信贷基本情况介绍 |
| 3.1 我国农村信用社小额信贷发展历程及特点 |
| 3.2 农村信用社小额信贷的运行机制 |
| 3.2.1 需求机制 |
| 3.2.2 供给机制 |
| 3.2.3 链接机制 |
| 4 土左旗农村信用社小额信贷供给现状 |
| 4.1 土左旗概况 |
| 4.2 土左旗农村信用社经营状况 |
| 4.3 土左旗农村信用社小额信贷发展环境 |
| 4.3.1 社会环境 |
| 4.3.2 行业竞争环境 |
| 4.4 土左旗农村信用社农户贷款模式及特点 |
| 4.4.1 农户小额信用贷款 |
| 4.4.2 农户联保贷款 |
| 4.4.3 创新性农户贷款 |
| 5 土左旗农村信用社小额信贷需求现状 |
| 5.1 调查的基本情况说明 |
| 5.2 农户的借贷特征 |
| 5.3 农户对农村信用社小额信贷的满意度调查 |
| 6 土左旗农村信用社小额信贷SWOT分析 |
| 6.1 优势分析 |
| 6.1.1 贷款产品的丰富多样 |
| 6.1.2 地域优势明显,市场信誉度高 |
| 6.1.3 遍布城镇的网点受益群众广泛 |
| 6.2 劣势分析 |
| 6.2.1 小额信贷运行模式成本偏高 |
| 6.2.2 员工队伍总体质量不高 |
| 6.2.3 较为落后的电子化进程 |
| 6.3 机遇分析 |
| 6.3.1 土左旗经济发展带来的机遇 |
| 6.3.2 市场需求较大,发展空间广阔 |
| 6.4 威胁分析 |
| 6.4.1 银行同业竞争激烈 |
| 6.4.2 土左旗农村信用社小额信贷风险偏高 |
| 7 土左旗农村信用社可持续发展建议 |
| 7.1 拓展现有小额信贷模式 |
| 7.2 对小额信贷的成本进行控制 |
| 7.3 建立小额信贷风险保障机制 |
| 7.4 加强员工素质建设 |
| 7.5 构建良好的信贷环境 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 作者简介 |
（5）农户贷款风险及管理研究 ——基于福建农信社的实证（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 引言 |
| 1.1 选题背景与意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 选题意义 |
| 1.2 主要研究内容 |
| 1.3 研究方法和技术路线 |
| 1.4 创新和不足之处 |
| 1.4.1 创新之处 |
| 1.4.2 不足和研究展望 |
| 2 农户贷款风险及管理的文献述评 |
| 2.1 关于农户贷款的研究 |
| 2.1.1 关于农户贷款难的研究 |
| 2.1.2 关于农户贷款特点的研究 |
| 2.1.3 关于农户贷款种类的研究 |
| 2.2 关于贷款风险度量与评价的研究 |
| 2.2.1 国外对贷款风险度量与评价的研究 |
| 2.2.2 国内对贷款风险度量和评价的研究 |
| 2.3 关于农户贷款风险的研究 |
| 2.3.1 关于农户贷款风险产生的原因与影响因素研究 |
| 2.3.2 关于农户贷款风险的研究方法与模型 |
| 2.3.3 关于农户贷款风险的其他研究 |
| 2.4 关于农户贷款风险管理的研究 |
| 2.5 已有研究对本文的启发和借鉴 |
| 2.6 本章小结 |
| 3 农村信用社发展概述 |
| 3.1 我国农村金融发展概述 |
| 3.2 我国农信社改革发展概述 |
| 3.3 福建农信社改革发展概述 |
| 3.4 本章小结 |
| 4 农户贷款风险的形成机理 |
| 4.1 农户贷款及其特点 |
| 4.1.1 相关概念界定 |
| 4.1.2 农户贷款的特点 |
| 4.2 农户贷款风险及其特点 |
| 4.2.1 金融风险及其特点 |
| 4.2.2 农户贷款风险的特点 |
| 4.3 主要种类农户贷款风险的形成机理 |
| 4.3.1 农户信用贷款风险的形成机理 |
| 4.3.2 农户保证贷款风险的形成机理 |
| 4.3.3 农户抵押和质押贷款风险的形成机理 |
| 4.4 本章小结 |
| 5 农户贷款风险的识别 |
| 5.1 农户贷款风险识别的意义和原则 |
| 5.1.1 农户贷款风险识别的意义 |
| 5.1.2 农户贷款风险识别的原则 |
| 5.2 农户贷款风险识别的内容和主要步骤 |
| 5.2.1 风险资料的收集 |
| 5.2.2 风险资料的整理 |
| 5.2.3 从不同影响因素识别农户贷款风险 |
| 5.2.4 农户贷款风险严重程度的识别 |
| 5.3 农户贷款风险的识别方法 |
| 5.3.1 风险识别的一般方法 |
| 5.3.2 农户贷款风险的具体识别方法 |
| 5.4 本章小结 |
| 6 农户贷款风险影响因素的实证分析 |
| 6.1 农户贷款风险影响因素分析的理论方法模型 |
| 6.1.1 列联表分析 |
| 6.1.2 多元回归模型 |
| 6.1.3 logistic回归模型 |
| 6.2 农户贷款金额的影响因素分析 |
| 6.2.1 农户贷款金额影响因素的理论分析 |
| 6.2.2 农户贷款金额影响因素的相关性分析 |
| 6.2.3 农户贷款金额影响因素的实证分析 |
| 6.2.4 农户保证贷款和抵押贷款金额影响因素的实证分析 |
| 6.3 农户不良贷款的影响因素分析 |
| 6.3.1 农户不良贷款影响因素的理论分析 |
| 6.3.2 数据来源及相关情况介绍 |
| 6.3.3 农户不良贷款影响因素的相关性分析 |
| 6.3.4 农户不良贷款影响因素的实证分析 |
| 6.3.5 主要种类农户贷款不良贷款影响因素的实证分析 |
| 6.4 本章小结 |
| 7 农户贷款风险区域比较分析 |
| 7.1 农户贷款区域风险 |
| 7.2 农户信用贷款风险的区域比较分析 |
| 7.3 农户保证贷款风险的区域比较分析 |
| 7.4 农户抵押贷款风险的区域比较分析 |
| 7.5 农户质押贷款风险的区域比较分析 |
| 7.6 农户贷款风险的区域比较和影响因素分析 |
| 7.6.1 农户贷款风险区域比较分析 |
| 7.6.2 农户贷款区域风险影响因素分析 |
| 7.7 本章小结 |
| 8 农户贷款风险分布实证分析 |
| 8.1 风险概率分布拟合方法及风险的等级划分 |
| 8.1.1 农户贷款的风险概率分布拟合方法 |
| 8.1.2 农户贷款风险的等级划分 |
| 8.2 农户信用贷款风险概率分布 |
| 8.3 农户保证贷款风险概率分布 |
| 8.4 农户抵押贷款风险概率分布 |
| 8.5 三种主要农户贷款种类的风险比较 |
| 8.6 农户贷款不良贷款风险概率分布 |
| 8.7 本章小结 |
| 9 研究结论和风险管理策略 |
| 9.1 本文研究结论 |
| 9.2 农户贷款风险管理策略 |
| 9.2.1 加强农户贷款风险审查 |
| 9.2.2 对农户贷款风险进行分类管理 |
| 9.2.3 加强对不同地区的分类指导 |
| 9.2.4 慎重稳妥开展“三权”抵押贷款业务 |
| 9.2.5 推动建立多层次多元化农户贷款担保体系 |
| 9.2.6 开展农业保险合作降低贷款风险 |
| 9.2.7 强化操作风险管理 |
| 9.2.8 多措并举清收化解不良贷款 |
| 参考文献 |
| 附表 |
| 致谢 |
（6）农户贷款行为研究 ——基于山东省的追踪调查（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 导言 |
| 1.1 研究的背景、目的和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究目的 |
| 1.1.3 研究意义 |
| 1.2 国内外研究动态综述 |
| 1.2.1 国外研究动态综述 |
| 1.2.2 国内研究动态综述 |
| 1.2.3 国内外研究动态评论 |
| 1.3 相关概念的界定 |
| 1.4 研究思路和方法 |
| 1.4.1 研究思路 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.5 论文可能的创新与不足之处 |
| 1.5.1 论文的可能创新之处 |
| 1.5.2 论文的不足之处 |
| 第二章 农户贷款行为的相关理论基础 |
| 2.1 农村金融理论 |
| 2.1.1 农业信贷补贴论 |
| 2.1.2 农村金融市场论 |
| 2.1.3 不完全竞争市场理论 |
| 2.2 行为金融学理论 |
| 2.2.1 行为金融学概论 |
| 2.2.2 行为金融学理论发展的历程 |
| 2.2.3 行为金融学的展望理论 |
| 2.3 信息不对称理论 |
| 2.3.1 逆向选择 |
| 2.3.2 道德风险 |
| 第三章 农户贷款需求及满足程度 |
| 3.1 研究区域介绍 |
| 3.2 农户有效贷款需求的含义 |
| 3.2.1 农户贷款供需的可能性边界 |
| 3.2.2 农户贷款需求有效性分析 |
| 3.3 农户贷款需求分析 |
| 3.3.1 样本的选择及其基本情况 |
| 3.3.2 农户贷款总需求及其变化情况 |
| 3.3.3 生产经营性贷款需求及其变化情况 |
| 3.3.4 生活消费性贷款需求及其变化情况 |
| 3.3.5 混合性贷款需求及其变化情况 |
| 3.4 农户贷款需求的影响因素 |
| 3.4.1 农户贷款需求影响因素的模型建立 |
| 3.4.2 农户生产经营性贷款需求的影响因素 |
| 3.4.3 农户生活消费性贷款需求的影响因素 |
| 3.4.4 农户混合性贷款需求的影响因素 |
| 3.5 农户贷款需求的满足度分析 |
| 3.6 本章小结 |
| 第四章 农户贷款行为特征及规律 |
| 4.1 农户贷款的条件和流程 |
| 4.1.1 农户贷款的条件 |
| 4.1.2 农户贷款的流程 |
| 4.2 样本的选择及描述 |
| 4.2.1 样本的选择 |
| 4.2.2 样本的追踪调查 |
| 4.2.3 样本的基本情况 |
| 4.2.4 变量的定义 |
| 4.3 不同区域农户贷款行为特征的实证分析 |
| 4.3.1 不同区域农户贷款行为描述性统计分析 |
| 4.3.2 不同区域农户贷款行为实证分析 |
| 4.4 不同富裕程度农户贷款行为特征的实证分析 |
| 4.4.1 不同富裕程度农户贷款行为描述性统计分析 |
| 4.4.2 不同富裕程度农户贷款行为实证分析 |
| 4.5 不同类型农户贷款行为特征的实证分析 |
| 4.5.1 不同类型农户贷款行为描述性统计分析 |
| 4.5.2 不同类型农户贷款行为实证分析 |
| 4.6 农户贷款行为的影响因素及其规律的实证分析 |
| 4.6.1 农户贷款行为描述性统计分析 |
| 4.6.2 农户贷款行为的实证模型 |
| 4.6.3 农户贷款行为的发展规律及其影响因素 |
| 4.7 本章小结 |
| 第五章 农户贷款可得性探析 |
| 5.1 农户贷款可得性现状与影响因素 |
| 5.1.1 信贷约束、供给型信贷约束与农户贷款可得性 |
| 5.1.2 数据收集和背景 |
| 5.1.3 农户贷款可得性现状：供给型信贷约束 |
| 5.1.4 农户贷款可得性的影响因素 |
| 5.2 农户贷款可得性的“极化现象”:“嫌贫爱富”效应 |
| 5.2.1 数据来源、变量定义与描述性统计 |
| 5.2.2 农户贷款“嫌贫爱富”的实证依据 |
| 5.2.3 穷农户与富裕农户的风险对比 |
| 5.2.4 农户贷款“嫌贫爱富”现象的成因 |
| 5.3 本章小结 |
| 第六章 优化农户贷款的政策建议 |
| 6.1 农户贷款需求的优化建议 |
| 6.1.1 引导农户贷款需求 |
| 6.1.2 识别农户贷款的有效需求 |
| 6.1.3 增加农户贷款的有效供给 |
| 6.2 引导农户贷款行为的建议 |
| 6.2.1 不同区域农户贷款行为的引导建议 |
| 6.2.2 不同富裕程度农户贷款行为的引导建议 |
| 6.2.3 不同类型农户贷款行为的引导建议 |
| 6.2.4 合理引导农户贷款行为 |
| 6.3 解决农户贷款可得性的建议 |
| 6.3.1 针对信贷约束的建议 |
| 6.3.2 破解农户贷款“嫌贫爱富”的建议 |
| 第七章 结论与展望 |
| 7.1 结论 |
| 7.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间发表论文 |
（7）农户信贷供需特征及有效供给体系研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 1 导论 |
| 1.1 选题的目的和意义 |
| 1.2 国内外研究动态述评 |
| 1.3 研究思路和研究内容 |
| 1.4 研究方法与技术路线 |
| 1.5 论文的创新与不足之处 |
| 2 农户信贷供需研究的理论基础 |
| 2.1 相关概念诠释 |
| 2.2 农户信贷有效供给的一般理论分析 |
| 2.3 农村金融理论 |
| 3 农户信贷需求状况及特征分析——以山东省为例 |
| 3.1 农户资金需求的一般分析 |
| 3.2 农户信贷需求基本特征 |
| 3.3 农户信贷需求影响因素分析 |
| 3.4 本章小结 |
| 4 农户信贷供给状况及特征分析 |
| 4.1 农户信贷供给主体分析 |
| 4.2 农户信贷产品供给分析 |
| 4.3 本章小结 |
| 5 农户信贷有效供需不足的原因探析 |
| 5.1 从农户贷款有效需求不足（贷款难）层面探析 |
| 5.2 从农村金融机构有效供给不足（难贷款）层面探析 |
| 5.3 从农村金融市场运行环境层面探析 |
| 5.4 从农村金融政策扶持层面探析 |
| 5.5 本章小结 |
| 6 农户信贷供给体系的国外经验借鉴 |
| 6.1 各国的农户信贷供给体系 |
| 6.2 国外农户信贷供给体系的经验借鉴 |
| 6.3 本章小结 |
| 7 完善与创新农户信贷有效供给体系及政策建议 |
| 7.1 完善与创新农户信贷有效供给体系的总体策略及原则 |
| 7.2 科学构建农户信贷有效供给体系 |
| 7.3 科学构建农村金融政策支持体系 |
| 7.4 深化农村金融改革 |
| 8 主要研究结论及有待深入研究的问题 |
| 8.1 主要研究结论 |
| 8.2 有待深入研究的问题 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间发表的论文 |
（8）西部民族贫困地区农村金融发展研究 ——以田东县农村金融综合改革为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 一、 选题背景与研究意义 |
| （一） 选题背景 |
| （二） 研究意义 |
| 二、 国内外相关研究和应用综述 |
| （一） 国外相关文献的综述 |
| （二） 国内相关文献的综述 |
| 三、 研究的主要内容、研究方法、重点和难点 |
| （一） 研究的主要内容 |
| （二） 研究的方法 |
| （三） 研究的重点和难点 |
| 四、 论文可能的创新之处 |
| 第二章 田东县农村金融发展状况 |
| 一、 田东县社会经济概况 |
| （一） 田东县社会经济特征 |
| （二） 田东县特色农业资源 |
| （三） 田东县交通基础设施 |
| 二、 田东县经济发展状况 |
| （一） 宏观经济发展状况 |
| （二） 产业发展状况 |
| （三） 微观经济体情况 |
| （四） 各大银行机构发展状况 |
| 三、 田东县农村金融综合改革试点前存在的问题 |
| （一） 农村经济落后导致对金融产生抑制作用 |
| （二） 农村金融业存在行政管制，城乡金融“二元制”扭曲 |
| （三） 金融体系尚未完善，金融供给主体较少 |
| （四） 农村金融产品与有效需求脱节 |
| （五） 农村信用体系不完善，资金供给受阻 |
| （六） 农村抵押担保能力不足，无法满足信贷需求 |
| （七） 农村民间金融盛行，抑制正规金融发展 |
| 第三章 田东县农村金融综合改革试点进展 |
| 一、 田东县农村金融综合改革试点的政策措施 |
| （一） 创建农村金融组织，增加金融供给主体 |
| （二） 创新农村金融产品，开拓农村金融市场 |
| （三） 创新农村金融服务方式,创建三农金融服务室 |
| （四） 扩大抵押担保范围，推行联保机制 |
| （五） 开展农业保险试点，推行联动合作摸式 |
| （六） 建章立制，建立健全长效机制 |
| 二、 田东县农村金融改革试点取得的主要成效 |
| （一） 农村金融主要指标快速增长 |
| （二） 农村金融服务体系得到完善 |
| （三） 惠农保险和助农担保体系实现有效覆盖 |
| （四） 惠农信贷政策对县域经济支撑作用明显 |
| （五） 农业产业化和新农村建设得到有力推动 |
| 三、 田东县农村金融综合改革试点存在的问题 |
| （一） 农业产业化经营程度较低，农村金融有效需求不足 |
| （二） 金融机构运营成本较高，新机构实力较弱 |
| （三） 金融机构支农与创新内在动力不足 |
| （四） 农业保险试点推进困难较多 |
| （五） 金融综合改革存在问题还较多 |
| 第四章 田东金融发展与各要素投入的实证分析 |
| 一、 若干假设 |
| 二、 指标的选取 |
| 三、 数据的来源与预处理 |
| 四、 金融发展与投入要素投入的实证分析 |
| 五、 回归结果分析 |
| 第五章 西部民族贫困地区农村金融发展的建议 |
| 一、 构建多元农村金融机构，完善金融服务体系 |
| （一） 商业性银行 |
| （二） 政策性银行 |
| （三） 邮政储蓄银行 |
| （四） 小额信贷机构 |
| （五） 农村资金互助社 |
| （六） 农村民间金融 |
| （七） 担保抵押体系 |
| （八） 农业保险 |
| 二、 营造良好有序，支持有力的农村金融生态环境 |
| （一） 政府各部门要各负其职，履行改革职能 |
| （二） 建立健全农村社会保障体系 |
| （三） 加强信用观念，建立完善的征信体系 |
| （四） 加大教育培训，培养现代农民 |
| （五） 完善法律体系，严厉打击金融违法犯罪行为 |
| 三、 夯实农村经济基础，增加农村金融内生性需求 |
| （一） 加快推进市场化进程 |
| （二） 改造传统农业升级 |
| （三） 促进田东农村的非农产业发展 |
| （四） 全面推动新农村建设 |
| 第六章 结语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 附录：攻读硕士学位期间发表论文及参与科研项目 |
（9）广西农村信用社涉农贷款发展研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 导论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究的意义和目的 |
| 1.3 国内外文献综述 |
| 1.3.1 国内对涉农贷款的有关研究和论述 |
| 1.3.2 国外涉农贷款论述 |
| 1.4 研究的内容和方法 |
| 1.4.1 研究的内容 |
| 1.4.2 采取的研究方法以及路线 |
| 第二章 涉农贷款的分类及功能 |
| 2.1 涉农贷款的含义和统计范畴 |
| 2.1.1 涉农贷款含义 |
| 2.1.2 涉农贷款统计范畴 |
| 2.2 涉农贷款分类 |
| 2.3 涉农贷款与“三农”贷款 |
| 2.4 涉农贷款的功能与作用 |
| 2.4.1 涉农贷款对国民经济的发展具有举足轻重作用 |
| 2.4.2 涉农贷款是实现农业现代化和建设社会主义新农村的重要保障 |
| 2.4.3 涉农贷款是农村经济良性发展的强力助推器 |
| 第三章 广西农村信用社涉农贷款发展情况 |
| 3.1 广西农村信用社各项业务发展情况 |
| 3.2 广西农村信用社涉农贷款发展情况 |
| 3.2.1 从数据看广西涉农贷款现状 |
| 3.2.2 广西农村信用社涉农贷款发展情况 |
| 3.2.3 广西农村信用社支农工作主要做法 |
| 第四章 广西农村信用社涉农贷款存在问题及成因分析 |
| 4.1 广西农村信用社涉农贷款存在主要问题 |
| 4.1.1 单个县级法人机构支农实力弱,难以满足“三农”金融需求 |
| 4.1.2 金融服务方式和产品相对单一 |
| 4.1.3 部分县级农合机构涉农贷款增长缓慢 |
| 4.1.4 涉农贷款特别是农户贷款不良率较高 |
| 4.1.5 涉农贷款的统计范畴在实际操作中存在不准确现象 |
| 4.2 涉农贷款存在问题的成因分析 |
| 4.2.1 我国农村金融体系不完善影响涉农贷款投放 |
| 4.2.2 农村资金严重外流,“三农”贷款需求难以满足 |
| 4.2.3 涉农贷款主体分散,管理成本高,风险大 |
| 4.2.4 农村金融生态环境较差,影响支农信贷有效投入 |
| 4.2.5 政策支持力度不够,影响涉农金融产品创新 |
| 4.2.6 农户贷款有效需求减少,农户贷款增幅逐年减少 |
| 4.2.7 涉农贷款期限与生产期限不匹配,致使不良率较高 |
| 4.2.8 农合机构信贷人员素质不够高,不适应新形势的需要 |
| 第五章 广西农村信用社涉农贷款发展思路 |
| 5.1 海南省农村信用社支农政策经验借鉴 |
| 5.2 大力发展涉农贷款的指导思想和总体思路 |
| 5.2.1 发展涉农贷款的指导思想 |
| 5.2.2 发展涉农贷款的目标与原则 |
| 5.3 新形势下广西农村信用社大力发展涉农贷款的措施 |
| 5.3.1 构建完善的支农服务体系 |
| 5.3.2 深化农村信用社产权制度改革 |
| 5.3.3 进一步推广田东改革模式,努力扩大农村金融改革试点工作 |
| 5.3.4 建立完善的涉农贷款考核制度 |
| 5.3.5 壮大支农信贷资金实力,加强支农力度 |
| 5.3.6 坚持创新,不断提高支农服务水平 |
| 5.3.7 适当放宽涉农贷款额度和期限 |
| 5.3.8 注重加强员工培训,全面提高员工队伍素质 |
| 第六章 完善涉农贷款外部环境的政策建议 |
| 6.1 完善农村金融服务体系 |
| 6.2 进一步完善现行农村金融扶持政策 |
| 6.2.1 完善财政扶持政策 |
| 6.2.2 完善货币扶持政策 |
| 6.2.3 完善监管扶持政策 |
| 6.2.4 鼓励和引导民间借贷融入涉农融资领域 |
| 6.3 充分发挥地方政府在促进农村金融发展中的积极作用 |
| 6.3.1 推动建立“存贷同比”原则的考核机制 |
| 6.3.2 取消住房公积金和社保基金在农合机构开户的政策限制 |
| 6.3.3 协助清收不良贷款 |
| 6.4 完善涉农贷款风险分担和补偿机制 |
| 6.5 完善农村金融法律制度环境 |
| 6.6 大力推进农村信用体系建设,改善农村金融生态环境 |
| 6.7 深入农村地区宣传金融知识,增强农民金融需求意识 |
| 结束语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间发表学术论文目录 |
（10）铁岭市农户小额信用贷款现状调查及对策研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 立题依据 |
| 1.1.1 铁岭的农业特点及历史地位 |
| 1.1.2 当前特殊的经济金融形势对铁岭"三农"的影响 |
| 1.2 研究的目的与意义 |
| 1.2.1 铁岭"三农"发展困境 |
| 1.2.2 小额农贷及其在我国的实践 |
| 1.2.3 小额信贷的自身优势与发展空间 |
| 1.2.4 小额信贷的实践效果与成就 |
| 1.2.5 研究目的与意义 |
| 1.3 研究内容、方法及技术路线 |
| 1.3.1 研究的主要内容 |
| 1.3.2 研究方法及技术路线 |
| 第二章 国内外小额信用贷款发展概况 |
| 2.1 小额信用贷款的产生与发展过程 |
| 2.2 国外小额信贷的基本经验 |
| 2.2.1 孟加拉模式 |
| 2.2.2 国外小额信贷经验借鉴 |
| 2.3 我国的农业经济环境与小额信用贷款 |
| 2.4 我国小额农贷急需解决的四个矛盾 |
| 2.5 国内外小额信贷发展比较分析 |
| 第三章 铁岭市农户小额信用贷款现状 |
| 3.1 铁岭市农户小额信用贷款发展历程 |
| 3.1.1 铁岭市农户小额信用贷款起步 |
| 3.1.2 铁岭市农户小额信用贷款发展历程 |
| 3.2 铁岭市农户小额信用贷款发展与铁岭市农业经济 |
| 3.2.1 铁岭市农村信用社基本概况 |
| 3.2.2 铁岭市农户小额信用贷款分布 |
| 3.2.3 农户小额信贷发展典型经验---以昌图县为例 |
| 3.2.4 农户小额信用贷款对铁岭农村经济的推动作用 |
| 第四章 铁岭市农户小额信用贷款运行中存在的主要问题 |
| 4.1 小额农贷风险形成 |
| 4.2 小额农贷运行中的主要矛盾与存在的问题 |
| 4.2.1 铁岭小额农贷运行中的主要矛盾 |
| 4.2.2 铁岭小额农贷运行中存在的问题 |
| 4.2.3 小额信用贷款有待规范与拓宽 |
| 4.2.4 农民对小额农贷的认识存在误差 |
| 4.2.5 任务高压造成小额农贷质量度缺失 |
| 4.2.6 信用镇(村)、户的非信用危机 |
| 4.2.7 小额农贷的"农转非" |
| 第五章 发展农户小额信用贷款的对策建议 |
| 5.1 加大政策扶持力度 |
| 5.1.1 实施财税优惠政策 |
| 5.1.2 扩大呆账核销自主权 |
| 5.2 完善农户信用等级评定机制 |
| 5.2.1 提高"四度" |
| 5.2.2 注重农业的"四个结合" |
| 5.2.3 严把"四个关口" |
| 5.3 建立科学信用管理模式 |
| 5.4 建立风险防范机制 |
| 5.4.1 建立风险补偿机制 |
| 5.4.2 健全内控制度,强化贷前调查工作 |
| 5.4.3 严格落实信贷分级审批责任制 |
| 5.4.4 落实各级责任制,强化贷后检查制度 |
| 5.4.5 加强员工的职业道德教育,树立良好的行业形象 |
| 5.4.6 健全农户资信综合评价体系 |
| 5.4.7 加强农村社会信用体系建设 |
| 5.5 建立品牌形象,为农业产业发展提供优质金融服务 |
| 5.5.1 形成可持续发展的长效机制,保持信贷资金稳定投放 |
| 5.5.2 稳步推出大额农业信贷,支持农业产业化发展 |
| 5.5.3 创新信贷担保方式,支持现代农业发展 |
| 5.5.4 创新金融服务手段,提升金融服务水平 |
| 5.5.5 加快农村金融生态环境建设 |
| 5.6 强力拓展融资渠道,满足农户小额贷款需求 |
| 5.6.1 坚持优质服务与网点整合相结合 |
| 5.6.2 坚持"四类资金"与自身增存相结合 |
| 5.6.3 坚持金信卡发行与业务拓展相结合 |
| 5.6.4 坚持城区网点与乡镇网点相结合 |
| 5.6.5 坚持旺季吸存与淡季吸存相结合 |
| 第六章 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 作者简历 |
四、“贷款证”效应──对随州市农村信用社实施农户贷款证管理的调查与思考（论文参考文献）
- [1]农村商业银行小额信贷业务发展研究 ——以Z市为例[D]. 万子萌. 湖南农业大学, 2018(09)
- [2]农户贷款供给非价格影响因素研究 ——以重庆为例[D]. 陈余玮. 西南大学, 2016(04)
- [3]浏阳市涉农贷款可持续发展研究[D]. 周琳. 湖南农业大学, 2015(02)
- [4]土默特左旗农村信用社农户小额信贷研究[D]. 姜文. 内蒙古农业大学, 2014(02)
- [5]农户贷款风险及管理研究 ——基于福建农信社的实证[D]. 王金凤. 福建农林大学, 2014(05)
- [6]农户贷款行为研究 ——基于山东省的追踪调查[D]. 李岩. 沈阳农业大学, 2014(10)
- [7]农户信贷供需特征及有效供给体系研究[D]. 刘群. 山东农业大学, 2013(06)
- [8]西部民族贫困地区农村金融发展研究 ——以田东县农村金融综合改革为例[D]. 林世炎. 中南民族大学, 2012(03)
- [9]广西农村信用社涉农贷款发展研究[D]. 吕植培. 广西大学, 2012(02)
- [10]铁岭市农户小额信用贷款现状调查及对策研究[D]. 李国胜. 中国农业科学院, 2011(07)
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