一、工商银行信贷管理体制改革探讨（论文文献综述）
韩健鹏[1]（2021）在《中国商业银行经营效率比较研究》文中认为商业银行的经营效率不仅对其自身的发展具有重要的意义,其对于一国的金融体系、乃至总体经济的发展也具有至关重要的影响。本文从当前我国商业银行的客观实际情况出发,根据我国主流商业银行的主要分类情况,将商业银行按照国有大型商业银行、股份制银行和城市商业银行进行分类研究。在对以往对商业银行效率的研究进行梳理的基础上,首次将模糊理论引入研究,发展出增强型Russell超效率DEA模型,即考虑模糊数的非径向超效率DEA模型。通过增强型Russell超效率DEA模型对我国不同类型商业银行经营效率分别进行测度,从负债效率、资本效率、人力资源效率、金融科技效率以及规模效率等多个角度对我国商业银行经营效率进行测度及比较研究,并对其宏观、微观影响因素进行比较分析,从多个角度提出提升我国商业银行经营效率的建议。本文主要从四个方面对我国不同类型商业银行经营效率进行研究。首先,本文对银行效率理论及目前国内外对银行效率的研究成果及研究方法进行了梳理与归纳,对现有研究的特点与不足进行分析,确定了本文的研究方法,首次引入模糊理论,建立增强型Russell超效率DEA模型;二是通过增强型Russell超效率DEA模型对当前我国商业银行经营效率总体情况进行测度,得出目前我国商业银行经营效率总体状况,并分析了存在的问题;三是对我国商业银行经营效率影响因素进行分析。从宏观和微观两个角度,分别分析了国内生产总值增长率、监管政策、货币增长率、银行业市场结构、盈利能力、成本管理、风险控制、资产质量、资产规模、公司治理、产权结构等因素对我国商业银行经营效率的影响;四是从负债效率、资本效率以及其他资源效率三个角度对我国国有大型商业银行、股份制银行和城市商业经营效率进行比较分析,从而得出如下结论:一是在目前如市场占有率、货币政策、监管政策等外部环境以及金融科技、数字技术等新兴科技高速发展的背景下,在三类商业银行中,股份制银行具有最优的发展潜力。城市商业银行无法超越股份制银行,但其在一定时期内,可通过其自身特有的优势赶超国有大型商业银行,但从长期角度来看,国有大型商业银行仍较城市商业银行更具备发展潜力;二是国有大型商业银行市场占有率的下降,即其垄断地位的下降,对其经营效率的提升具有显着的促进作用;同时,提出加强科技创新,将各类业务有效与科技结合,完善风险管理机制,不断提高资产质量,积极推进业务多元化均衡发展,稳健提升经营效率,优化产权结构,完善商业银行体制机制建设,进一步完善市场价格体系,积极推进利率市场化改革等角度提出进一步提升我国商业银行经营效率的策略。在研究方法方面,本文通过将实证分析与规范分析相结合、定性分析与定量分析相结合的方法,从理论和实证两个层面对我国不同类型商业银行经营效率进行了比较分析。在效率测度方面,以定量分析法确定了商业银行的经营效率值,通过增强型Russell超效率DEA模型对我国不同类型商业银行经营效率进行测度,并进行比较分析。在影响因素分析方面,通过定性分析法确定商业银行经营效率的影响因素,然后,采用定量分析法对各影响因素对其的影响程度进行量化。从理论层面的角度来看,本文主要运用了经济学、货币金融学、资产负债管理理论、数据包络分析理论、经济效率理论等相关理论的概念与方法,对商业银行经营效率进行深入剖析与研究,发现从负债效率、资本效率和其他资源效率三个维度考察商业银行经营效率最能充分体现商业银行的经营效率的真实情况。在综合运用上述相关理论的基础上,本文从我国不同类型商业银行经营效率存在明显差异性的现实情况出发,并基于我国不同类型商业银行在其经营发展中所面临的不同问题与挑战以及宏观经济状况的变化对不同类型商业银行的影响程度存在差异性的现实情况,从多个维度研究并分析了我国不同类型商业银行的负债效率、资本效率和其他资源效率的现实情况与内在差异。
邹昌波[2]（2021）在《我国商业银行金融创新及影响研究》文中认为摘 要:近年来,我国在金融领域大力推进去杠杆、强监管等力度,引发了人们对金融创新利弊的深入讨论。支持者认为,金融创新能有效降低机构和消费者的交易成本,进而提高资源配置效率,促进经济增长;金融脆弱性论者则认为,金融创新尤其是金融业务创新产生的过度信用扩张是金融危机的根源。因此,商业银行金融创新对银行、企业和经济带来了怎样的影响,以及如何通过有效监管降低商业银行金融创新带来的风险,仍然值得深入研究。在我国,现阶段商业银行仍是数量最多、影响最大的金融机构,国内市场融资渠道也还是以间接融资为主,直接融资占比相对较小,商业银行依然是经营信用活动的核心主体。因此,以商业银行为对象来考察我国金融创新具有现实价值。我国商业银行金融创新遵循着“创新→监管→再创新→再监管”这一基本过程,因而研究商业银行金融创新,必须与我国商业银行金融监管过程紧密结合起来。与此同时,随着我国经济发展水平和开放程度的提高,原来只从事国家指定金融活动的商业银行,也开始开展大量的金融业务创新,尤其是部分股份制商业银行开展的交叉金融业务、同业业务、金融市场业务等金融业务创新活动,已引起银行界和学术界的高度关注。本文以我国商业银行金融创新为主要研究对象,紧扣金融创新过程以及金融创新和金融监管的博弈过程,通过梳理商业银行金融创新的脉络,分析我国商业银行的主要金融创新的特征以及对银行经营绩效、银行风险、企业经营绩效以及宏观经济的影响,进而提出针对性业务建议,具有重要的理论与现实意义。金融创新具有丰富的内涵和外延,本文聚焦于商业银行金融业务创新,以及与金融创新相关并影响着金融业务创新效率的外部监管、公司治理、机制、有利条件等。本文所指的金融创新,包括交叉金融业务等新型业务,以及批发金融业务、机构金融业务等传统金融业务的改进。同时,与金融创新关联的制度,如商业银行的治理目标、组织方式、组织架构等,本文也纳入了研究范围。论文按照“金融创新理论→金融创新动因→金融创新内容与特征→金融创新评价→金融创新效应”的逻辑思路展开研究。全文共分为九章:第一章:导论。本章首先介绍了研究的背景和意义,然后对金融创新的国内外研究总体现状、研究目的和研究内容进行了分析和介绍,最后给出了研究思路、方法、创新点以及不足之处。第二章:商业银行金融创新研究的概念界定与理论基础。本章对商业银行金融创新的相关概念和理论进行了系统梳理。首先,在严格界定商业银行金融创新等相关概念基础上,剖析了金融创新与金融业务创新与影子银行业务之间的关系;其次,对我国商业银行金融创新的分类进行了分析;最后,重点讨论了商业银行金融创新动因和效应的相关理论观点,包括经济增长理论、金融发展理论、金融创新和金融风险理论等。第三章:我国商业银行金融创新的动因、内容与特征。本章首先对我国商业银行金融创新的内部动力和外部压力进行了分析。研究认为,为节约资本耗用、突破信贷规模限制等而进行的监管套利,是我国商业银行金融创新的主要动因;其次,对现阶段我国商业银行最重要的金融创新领域之一,即交叉金融业务的发展历程、模式与特征进行了分析;同时,对我国商业银行传统金融业务的创新内容、特征进行了分析;最后,分析了我国商业银行金融创新的约束条件。第四章:我国商业银行金融创新评价体系构建与现状评价。首先构建了商业银行金融创新的评价体系,进而选取了具有代表性的国有银行、股份制银行和地方商业银行作为样本,运用因子分子法对其综合能力进行了评价。其次,以我国37家上市银行非利息收入占营业收入比重作为衡量指标,分析了商业银行金融创新的能力,并以非利息收入占总资产比重这一指标作为创新能力替代指标,对其进行稳健性检验。研究发现,在样本期间内我国商业银行的金融创新能力在不断提升。第五章:我国商业银行金融创新对银行自身经营绩效的影响分析。本章首先基于我国2008—2019年37家商业银行的面板数据,采用面板门槛回归模型分析了金融创新对银行经营绩效的影响。研究认为,商业银行的金融创新有利于提升银行经营绩效,但依赖于银行自身对风险承担水平的把控;其次,根据实证结果,对商业银行金融创新与银行经营绩效的关系进行进一步探讨。第六章:我国商业银行金融创新对银行风险的影响分析。本章利用我国2008—2019年37家商业银行的面板数据进行了定量分析,研究表明:第一,以商业银行非利息收入占比刻画的金融创新对金融风险具有正向促进作用,并且在引入金融风险滞后项以后,所得到的实证结果依然稳健;第二,提高商业银行存贷比、商业银行盈利能力、商业银行资产负债率和商业银行资产规模有助于降低商业银行自身经营风险;第三,商业银行资产报酬率和净利润增长率对金融风险具有正相关关系。第七章:我国商业银行金融创新对企业经营绩效的影响分析。本章利用我国A股2004—2019年上市企业的非面板数据进行了定量分析,研究表明:第一,以委托贷款刻画的金融创新对企业绩效具有正向促进作用,而且对于国有企业和非国有企业样本来说,这一结论依然稳健;第二,企业经营活动净现金流、营业销售收入比率、资产负债率、无形资产规模、地区金融发展水平和地区经济增长水平对企业绩效具有正向促进作用;第三,企业资产规模对金融风险具有负向阻碍作用,而企业成立年限兼具正负两种效应。第八章:我国商业银行金融创新对宏观经济的影响分析。本章通过DSGE模型阐释了商业银行金融创新对宏观经济的作用机制,并通过设计相关的实证模型和变量指标,利用我国37家商业银行以及宏观层面2008—2019年非平衡面板数据进行了定量分析。研究表明:第一,商业银行在进行交叉金融创新业务的时候会获得更高的收益;第二,以商业银行非利息收入占比刻画的金融创新对宏观经济的促进作用并不显着;第三,整体上,商业银行存贷比、盈利能力、资产规模、居民消费、固定资产投资、政府支出、对外开放、产业结构升级、人力资本和城镇化对宏观经济具有正向促进作用。第九章:研究结论与政策建议。本章首先总结了研究结论,并且在此基础上分析了我国商业银行创新与监管的关系,认为金融业务创新与金融监管存在相互促进的关系;其次,分析了我国金融业务创新监管需改进的地方,主要表现在资本监管不足、表外与同业监管不足、监管协调不够以及对系统性重要监管机构监管不足等方面;最后,从完善监管制度、完善资本监管和堵住监管套利三大方面提出了改进金融创新监管的方向和建议。论文的创新点:第一,对以商业银行交叉金融业务为代表的金融创新的前沿领域进行了深入研究。交叉金融业务是当前我国商业银行金融业务创新的前沿领域,目前国内外学术界对交叉金融业务的研究处于起步阶段。本文以商业银行金融业务创新,尤其是交叉金融业务作为研究对象,系统地研究了我国商业银行金融创新的内容和特征,及其宏微观影响,具有较好的理论与现实意义。第二,对我国商业银行金融创新的动因、特征以及效应进行了系统研究。本文从国内外研究现状出发,分析了我国商业银行金融创新的动因、内容与特征,并采用理论建模、博弈分析、实证检验等多种手段分别从商业银行的金融创新对银行经营绩效、银行风险、企业经营绩效以及宏观经济四个方面进行分析,多角度研究了我国商业银行金融创新的宏微观影响。本文认为,商业银行的金融创新对银行自身的经营发展起到推动作用,通过微观金融业务创新提高资本利用效率从而提升商业银行金融规模,但另一方面,商业银行的这种创新又会增加自身风险承担水平,在一定程度上会加剧金融风险的形成。对于企业而言,商业银行金融创新对企业经营绩效整体上具有正向促进作用,而且对于国有企业和非国有企业样本来说,这一结论依然稳健。对于宏观经济的影响,本文认为商业银行的金融创新会增加对宏观经济波动的影响,但是对经济增长的作用不明显。第三,构建了我国商业银行金融创新的能力评价指标体系。本文构建了我国商业银行金融创新能力的两个评价指标体系,同时,与现阶段我国商业银行金融创新的现状特征进行联系,分别从创新的综合能力和中间业务收入两个角度,对我国商业银行的金融创新能力进行定量分析。本文认为,规模小的商业银行在业务创新方面表现出不稳定的特征,但是在风险管理创新能力方面表现比规模大的商业银行要稳定。同时,在样本期间内我国商业银行的金融创新能力在不断提升。第四,构建了我国商业银行金融创新对宏观经济波动影响的DSGE模型,并对金融创新对经济增长的关系进行了实证检验。研究发现,从理论上看,当金融创新的收益为正时,商业银行有动机将资金从传统借贷转移到金融创新业务中,从而逃避金融监管要求,进一步增加经济体的总产出与总消费。
王杏雨[3]（2021）在《工商银行泰州分行信用风险精细化管理研究》文中提出随着国内外经济增长、国际贸易、资本市场波动等领域的形势变化,商业银行的经营风险不断增加,信贷业务的发展面临更大的风险与挑战。在经济下行的大背景下,信用风险成为商业银行最大的风险点。2016年以来,工商银行泰州分行（以下简称“工行泰州分行”）以“回归本源,防控风险”基础管理年活动为契机,在发展信贷业务的同时,对信用风险管理工作有了一定的重视。贷款不良率逐年下降,却一直高于全省平均水平,潜在风险客户仍存在继续爆发不良贷款的可能性。信用风险管理工作粗放不细致,使其意识到信用风险管理问题的严重性,需要迫切选择实施精细化管理。本文通过对信用风险管理理论和精细化管理理论等基本概念的理解,介绍工行泰州分行信贷业务经营现状以及信用风险管理现状,结合二手数据法和个别访谈法,总结出信用风险管理工作中存在信用风险识别过于宽松、信用风险计量能力不足、信用风险控制把控不严、信用风险监测流于形式这四个问题,针对以上问题引入精细化管理理念,借鉴外资银行信用风险精细化管理经验,提出信用风险精细化管理实施设计方案以及相关的保障措施,以达到提高工行泰州分行信用风险精细化管理水平的目的。本文的研究对工行泰州分行信用风险管理具有指导意义,能够提高自身信用风险精细化管理水平,使不良贷款率压降等目标指标得以实现,达到或接近国际优秀银行的信贷资产质量标准,在系统内或同业中增加核心竞争力,实现价值最大化的现实意义,对同行的信用风险管理也具有一定的借鉴意义。
王大超[4]（2020）在《工商银行D分行个人信贷业务发展策略优化研究》文中研究表明工商银行D分行位于美丽的海滨城市,四大国有商业银行之一,在近20年的个人信贷业务发展中,工商银行D分行经营成绩非凡,在D区域内占有比较高的市场份额。但进入21世纪以来,随着信贷市场逐渐放开,中小银行不断涌入,导致市场竞争压力不断加大。在全国房地产经济快速发展、国内产业重心发生转移和互联网金融高速发展的背景下,为商业银行全新拓展其个人贷款提供了新契机。然而,随着此类业务广泛普及,仍有许多亟待解决的问题,这关系到工行D分行能否保持市场领先地位,持续扩大市场份额,更好的提高市场竞争力和综合服务能力。首先,本文通过查询国内外关于个人信贷业务营销及管理领域的研究资料,立足工商银行D分行个人信贷业务现状,运用五力模型、PEST分析方法,分析工商银行D分行个人现代业务所面临的内外部环境。其次,通过对D分行现存的个人信贷业务发展策略及现有发展策略中存在的问题的分析,有针对性的提出优化方案。最后,从风险、人力、管理系统、文化四方面探讨保障措施,以寻找新的增长点来适应新的形势。在当前竞争日趋激烈的市场环境下,通过本文的研究,制定了适应工商银行个人信贷业务发展的营销策略,为工商银行D分行抢占个人信贷市场找寻合适的政策及方法,对其他商业银行在同等条件下开展类似业务具有相同的参考价值。
王琨[5]（2020）在《C银行山东省分行核心竞争力提升研究》文中提出C银行山东省分行伴随着中国金融改革的铿锵步伐,经历了五十多年的风雨历程,已经成为在我国金融市场上处于领先地位的国有股份制商业银行。改革开放的日益深化加快了我国金融市场全球化的进程和金融企业改革的步伐。当前,在新旧经济交叉互动、新技术革命浪潮兴起、金融科技不断创新应用、金融业改革开放深化、客户需求发生革命性变化的大环境下,金融行业的竞争越来越白热化,商业银行战略转型的要求日益迫切。C银行山东省分行如何在当前复杂、竞争激烈的环境下,有效培育和提升自身的核心竞争力,不断增强差异化的竞争优势和独特的市场价值,适应革命性的环境变化,已经成为全行亟待解决的重要课题,这也对我国深化金融体制改革具有重要意义。因此,本文主要从核心竞争力的角度来研究我国商业银行竞争力的培育和提升。由于国有股份制商业银行在我国银行系统中的主导地位,本文的分析以国有股份制商业银行C银行山东省分行为目标展开研究,通过就其经营管理现状的调查分析,就银行的核心竞争力实施了调查研究,并结合银行的经营管理状况,就怎样完善优化银行经营管理,提高银行的核心竞争力,提出了建设性方案。首先,本文就商业银行核心竞争力的理论基础进行了理论研究,以核心竞争力的相关理论及国内外学者的研究成果为基础,通过对商业银行核心竞争力、竞争力现状、竞争优势、竞争力特征、竞争力构成要素等相关概念的比较和识别,探索性界定了商业银行核心竞争力的内涵、特征和作用机制。其次,本文在上述理论分析的基础上,就C银行山东省分行的经营特点和发展现状实施了调查研究,采用重要的财务、信贷、风险、人力、企业文化和创新指标进行了定性分析,指出银行目前在发展上具有的优势与存在的劣势,从中发掘银行核心竞争力的所在以及目前在经营管理上显露出的行政体系、同业竞争、金融科技、人力资源、产品创新等方面存在的一些不足之处。再次,本文采用层次分析法和模糊综合评价法,遴选盈利性、安全性、流动性和可持续发展性指标构建了商业银行核心竞争力评价指标体系,选取山东省内的工商银行、农业银行、浦发银行、招商银行以及齐鲁银行等多家当地银行进行实证对比的定量分析,较为全面、深刻地揭示了C银行山东省分行在各个指标上与山东省内5家同业比较的竞争力现状和市场地位,提出需要持续强化C银行山东省分行的市场竞争实力,以进一步扩大市场占有率的发展选择。最后,本文在指标评价分析的基础上,针对C银行山东省分行的竞争力现状,提出C银行山东省分行应着重从公司治理、金融服务、金融科技、人力资源、风险控制、整合能力等六个方面提升其核心竞争力。并提出了商业银行提升其核心竞争力都必须坚持公司治理、轻型发展、风险控制、金融创新和特色化品牌五个基本点的战略观点。希望可以通过本文的研究,为更好地提升C银行山东省分行的核心竞争力而提供有益的参考与帮助,也为我国深化金融体制改革,更好地发挥金融对实体经济的支撑作用而提供一些参考意见。
周振宇[6]（2020）在《中国工商银行A分行对公信贷风险管理优化研究》文中提出商业银行的内外部经营环境伴随我国金融改革的进程发生了较为明显的变化。从外部环境看,经历了金融危机在全球的蔓延后,银行业面临的考验更加严峻。从国内环境看,不同类别的金融机构和商业银行在各地纷纷建立,经营范围的拓宽使它们的业务活动出现了交叠渗透,加快了金融工具的创新速度。国内外金融环境的错综复杂,亟需各银行不断优化信贷风险的管理方式,提高应对风险的能力。对公信贷一旦出现风险造成的不良影响远高于一般个人贷款,合理的银行对公信贷风险管理制度不单关乎其自身的盈利状况,更为国家经济平稳运行和金融安全提供了有力保障。工商银行A分行作为国有大型银行之一,要想在竞争中不断壮大发展,有必要不断优化其对公信贷风险管理制度。本文以工商银行A分行为例,按照了解背景及现状、分析问题、解决问题、保障执行的思路,采取了文献资料法和规范分析法两种研究方法。通过实地调研,结合银行经营报表了解A分行基本情况、信贷风险管理状况和财务状况的基础上,从分行概况,对公信贷风险管理流程、效果等方面系统分析了A分行对公信贷风险管理的现状,并归纳了A分行在对公信贷风险管理过程中存在的问题及原因。进而基于信贷风险管理、信贷风险度量等相关理论,针对A分行对公信贷风险管理存在的问题从风险的识别、度量和控制三个环节进行了风险管理体系的优化设计,最后为了确保A分行风险管理体系优化设计的顺利实施,从提升信贷人员风险识别能力、提高风险度量准确性、加强风险控制活动的执行三个方面提出了保障措施。本文是在认真学习了大量信贷风险管理相关的文献资料后,针对A分行的对公信贷风险管理水平和效果,在找出问题和原因的基础上,结合以往的实践经验,制定操作性强的优化对策和保障措施建议,将直接有助于银行对公信贷风险管理体系的搭建和风险管理水平提高,并进一步带动银行经营利润值的增加,为银行更好的发展提供坚实的保障,对其他银行尤其是国有大型银行具有一定的借鉴意义。
翟仁斌[7]（2020）在《工商银行A支行小微企业信贷风险控制研究》文中认为小微企业是对小型企业、微型企业、个体工商户的总称,据统计,现阶段我国小微企业数达到8000万家,在我国企业数量占比中超过90%,因此小微企业在社会发展方面产生较大的作用。现阶段,商业银行针对小微企业的贷款业务随着政策的支持逐步增加,中央政府和地方政府均对小微企业提供一定的税收优惠和产业政策支持,同时政府在一定程度上鼓励商业银行关注小微企业信贷问题,支持商业银行积极拓展小微企业信贷业务。虽然小微企业信贷业务是现阶段商业银行的利润增长的主要组成部分,但是由于小微企业信贷业务发展本身存在的固有特性,小微企业自身的经营存在较大的不确定性,因此在商业银行在资金管控过程中,需要进行全面的评估,判断小微企业的综合情况,才能进行有关业务活动,如果未能充分准确的判断小微企业的情况,容易出现由于小微企业方的问题,导致贷款无法按期偿还,银行方面出现损失,因此,商业银行如何有效的管控小微企业的信贷业务风险是商业银行需要重视的内容之一。笔者参考国内外的关于银行信贷风险的研究成果,梳理现阶段主要的理论实践,同时参考国外影响力较强的文献资料,对本文将要进行的研究思路和内容进行初步整理,构建研究框架。通过丰富自身的理论知识从而更好开展对于工商银行A支行的案例研究,提升研究过程的完整性和科学性。通过理论联系实际,使得该研究的论据和论点更有说服力,增强论文的专业性。本文着重对工商银行A支行的面向小微企业展开的信贷业务进行研究,对商业银行风险管理这一研究重点从五个方面进行了阐述:第一章对商业银行小微企业信贷风险相关研究背景和意义进行阐述,总结国内外研究现状,提出本文的研究方法和研究内容。第二章对本次研究的相关概念界定进行分析,包括信贷、小微企业信贷风险、信贷风险管理理论等。第三章总结现阶段工商银行A支行小微企业信贷管理现状,对其基本发展进行简介,分析小微企业的业务状况,从不同指标了解工商银行A支行的小微企业信贷现状。第四章结合上述现状的了解,运用信贷风险管理理论对工商银行A支行现阶段小微企业信贷风险控制情况进行分析,分别从贷前、贷中和贷后三个方面展开阐述。第五章针对工商银行A支行存在的问题,从贷前、贷中和贷后三个方面提出解决上述问题的措施,优化信贷风险的管理。之后对全文进行总结,同时对商业银行小微企业信贷风险管理的后期发展进行展望。
张琦[8]（2020）在《金融科技对我国银行业竞争力的影响研究》文中提出银行业是现代金融体系的主体,是国民经济运转的重要枢纽。改革开放以来,我国银行业历经数次改革,竞争力得到不断提升,但是仍然面临着很多问题和挑战。随着我国经济增速下行,实体经济进入转型阵痛期,银行业获取优质资产的难度在不断上升;同时,以利率市场化为代表的金融改革步伐正在不断加快,金融监管也在逐步向国际标准靠拢,导致了银行业的盈利能力不断下降,经营风险却不断上升,亟需探寻改革路径。金融科技的兴起为我国银行业带来了转型动力。通过与新兴科技的有机融合,银行业可以降低经营成本、提升资源配置效率、突破传统业务局限获取新的利润增长点。但是金融科技在带来改革动力的同时,也对银行业形成了一定程度的负面影响。基于金融科技的新兴金融业态正在持续蚕食着银行业传统业务的市场份额,产生了一定的挤出效应,提升了银行业特别是中小型银行的经营压力。因此,在金融科技蓬勃发展的背景下,金融科技对我国银行业竞争力的影响是正面提升居多还是负面冲击居多?能否成为我国银行业转型升级的润滑剂和助推器?基于对上述问题的思考,本文就金融科技对于我国银行业竞争力产生的影响展开了理论和实证研究,主要研究方法和结论如下:（1）通过对我国各类商业银行的盈利能力、风控能力、流动性能力和发展能力进行横向和纵向的对比分析,本文发现目前我国国有大型商业银行和股份制商业银行的各方面竞争力相对于城市商业银行和农村商业银行而言都有着较大的优势,但是城市商业银行和农村商业银行更具发展潜力。同时,通过分析我国银行业在资产不良率和净息差方面的表现,以及资本约束情况的变化,发现由制度因素推动的转型路径在提升我国银行业竞争力的同时,也给我国银行业带来了新的问题和挑战。（2）中国是金融科技大国,国内金融科技发展在世界处于领先地位,但是总体而言落后于美国,本文认为底层技术发展的滞后是造成这种情况的主要原因。通过对比中美两国大数据、人工智能、区块链和云计算在战略规划、学术研究、产业发展、人才储备等方面的现状,本文发现中国金融科技相对于美国而言,存在一定的结构性失衡:在产业发展方面,中国推动科技与产业融合的速度和效率远超美国,并且得益于中国庞大的人口基数,金融科技相关产业比美国更具发展前景;但是在基础研究方面,无论是大数据、人工智能、区块链还是云计算,中国与美国均存在着较大的差距,金融科技人才也相对匮乏。（3）通过分析近些年来我国银行业各类传统业务经营指标的变化,本文发现:在金融科技发展的上一个阶段,互联网金融的兴起对我国银行业的负债业务、资产业务和中间业务均造成了不同程度的影响,一方面降低了我国银行业的盈利能力、流动性能力和发展能力,另一方面也增加了我国银行业的经营风险,进而影响了我国银行业的竞争力。在负债业务领域,互联网理财分流了银行业的存款资金,尤其是住户存款受到了强烈影响,从而增加了我国银行业获取资金的成本,提升了我国银行业（特别是中小型银行）的经营压力;在资产业务领域,互联网信贷主要针对传统金融服务覆盖较少的长尾客户群体,因此对银行业的冲击因银行类型而异:对于国有大型商业银行产生的影响比较有限,对股份制商业银行产生了较小的影响,而对城市商业银行和农村商业银行产生了较大的影响。在中间业务领域,通过快捷高效的支付模式,第三方支付抢占了银行业大量支付清算业务的市场份额,同时财富管理业务也受到互联网理财、互联网信贷等新兴金融模式的分流影响,银行业中间业务受到了较大冲击。（4）目前,我国金融科技处于两期叠加的发展阶段。互联网金融对我国银行业的冲击还在持续发生,但是本文通过分析大数据、人工智能、云计算等底层技术对银行业传统业务的改革机制后发现,金融科技对于我国银行业竞争力的提升作用和前景正在不断显现。并且,在分析国内外银行应用金融科技的成功案例后发现,通过发挥金融科技在银行业转型升级途径中的优势作用,银行业在盈利能力、创新能力和风控能力等方面的表现得到不断提升。（5）本文用Malmqusit指数测算的全要素生产率来近似反映银行业竞争力的变化。2008年以来,我国银行业全要素生产率除去受到几次外界宏观因素冲击之外,总体呈现不断上升的趋势,其中股份制商业银行全要素生产率提升最快,国有大型商业银行次之,城市商业银行和农村商业银行全要素生产率提升相对较慢;金融科技通过优化风控水平、强化创新能力等有效途径,对我国银行业全要素生产率有着显着的正面提升作用;金融科技对不同类型银行竞争力的提升作用有所不同,对城市商业银行的提升效应最高,对全国性商业银行的提升次之,对农村商业银行的提升作用不显着。结合本文的研究结论,为加快我国银行业与金融科技的有机融合,提升银行业的竞争力,提出以下对策性建议:（1）在国家政策层面,应加强数字经济基础设施建设,扫清银行业金融科技应用障碍,发挥基础科技研究带动金融科技创新的重要作用,扩大高素质金融科技人才培养与供给;（2）在行业监管层面,应加快完善金融科技立法,构建行业监管框架,深化金融监管与先进科技的有效融合,加强与国外监管机构的交流联系,学习国外先进金融科技监管理念;（3）在银行发展层面,应强化金融科技发展理念,积极与金融科技企业开展多方面合作,投资或并购金融科技企业,并且加强新型金融科技风险防范意识,推动合规科技的落地应用,提升风险控制准确性。同时,应综合发挥金融科技对于金融服务质量的提升作用,深入挖掘自身比较优势,因行制宜确定金融科技发展战略。
李斐[9]（2020）在《国家审计监督与金融风险防范关系研究 ——基于银行的实证分析》文中研究指明金融的核心作用在一定程度上决定着一个国家的经济社会发展,金融风险产生的显着负面效应会影响经济和社会安全,进而危及国家安全。目前,间接融资仍是我国金融市场的主要融资手段,银行作为金融媒介,一直是金融市场中最为庞大的经营主体,对银行开展审计监督是国家审计的一项重要内容。在我国的治理体系中,审计监督是一项综合性的监督活动,这种综合性特点决定了国家审计监督内容的广泛性,在监督方式、监督内容等方面与其他监管机构存在一定差异。国家审计具有独立性和综合性特点,能够发挥站位高、视野广、覆盖全的优势,在提升金融机构经营稳健性、防范金融风险和打击金融犯罪方面发挥了不可替代的作用。面对金融发展的新形势和金融监管的新要求,国家审计在防范金融风险方面具有不可推卸的责任和义务。本文对国家审计影响银行业金融风险的理论依据、实践经验、作用方式、实现路径和实施效果等方面使用规范研究和实证研究方法开展系统性分析,既有理论意义又有现实意义。首先,本文通过对银行风险、金融监管、国家审计等方面的相关研究文献进行梳理,在前人研究成果的基础上,提出本文研究的切入点。其次,深入系统研究国家审计防范银行风险的理论和实践依据,以及国家审计在银行监督方面存在的优势。通过分析审计机关开展金融审计的实践经验,论述审计机关影响银行业金融风险的作用方式和实现路径,并尝试搭建国家审计防范银行风险的理论框架。然后,基于审计机关在职责权限以及影响银行风险的作用机制和实现方式,分别针对全国性银行风险、地方性银行风险以及区域银行风险进行实证检验,考察国家审计功能发挥的效果,为审计机关实现银行业金融风险防范目标提供经验证据。最后,在实证研究的基础上分析目前国家审计存在的不足,探讨国家审计防范银行风险实现方式的改进,完善实现机制和途径,促进国家审计作用发挥的最大化。本文的研究结论主要有以下几个方面:第一,国家审计监督对于全国性银行的风险防范呈现“∧”字型特征。在审计实施的第二年,由于审计公告形成的民众监督与银行采取有效整改措施形成的合力,国家审计作用的发挥最为明显,能够显着降低银行的经营风险。国家审计对于违法案件的查处也体现了“∧”字型特征,在案件查处后的第二年表现出对银行风险的显着抑制作用。第二,审计方式对于银行风险具有显着影响。银行在一年中连续多次接受国家审计的情况下,受到审计的威慑力和影响力会更强,原有的高风险业务和违规业务操作模式惯性能够得到及时纠正,对于发现问题进行整改的督促力度更大,体现出国家审计更有效的防范银行风险作用。同时在“审计风暴”热度减退的情况下,审计结果公告仍然具有较强的威慑力,在促进金融机构防范和化解经营风险方面发挥了重要的作用。第三,国家审计监督在防范地方性银行风险方面体现出一定的中介效应。国家审计功能发挥能够有效提升政府治理水平,并通过政府治理水平的提升有效降低地方银行的信贷风险,提升整体资产质量,政府治理起到了中介效应。这种中介效用在提升地方银行盈利能力和资本充足率方面也有所体现。第四,国家审计具有防范区域银行风险的作用。国家审计的经济处罚职能和审计建议职能均与区域银行风险均存在显着的负相关关系,说明国家审计职能的有效发挥能够监督公共资金的使用情况,减轻了政府干预银行信贷资金的动机,提升了政府治理水平,促进政策的有效执行,为地方金融机构的健康发展提供了良好的环境。第五,加强国家审计的“逆周期”监督有助于防范银行风险。金融风险体现出一定顺周期性,宽松的货币政策和经济的快速发展会使银行对借款人的偿债能力过分乐观,会放松信贷政策,降低信贷标准。在经济快速发展的过程中加强“逆周期”的审计监督,揭示风险隐患有助于银行风险的防范。在上述分析的基础上,从金融审计的职能和定位、审计方法发展、组织模式优化、人才培养以及公告制度创新等方面,探讨了国家审计防范金融风险实现机制和途径的改进,提出政策建议,以满足新时代国家进步和经济社会发展的需要。一是要发挥自身优势,加强对市场的分析和预判,提前感知金融市场风险,发挥审计的预防性作用,不但要能“治已病”,还要“防未病”。针对审计发现的问题深入分析原因和提出解决方法,达到审计纠偏和风险防范的效果,发挥建设性作用。二是要运用大数据技术开展分析研究时,发挥动态风险跟踪和监测功能,提高金融审计对风险识别的前瞻性、精准度和有效性。三是通过建立管理中心,信息共享平台和信息交互渠道等方式,建立进一步优化审计组织模式,达到合理配置人力资源,实施审计项目的动态、集中管理,提升工作效率和效果的目的。四是通过建立人才培养机制、加强业务实战能力培训等方式,打造一支讲政治、高素质以及掌握丰富金融知识的专业化金融审计干部队伍。五是创新审计公告制度,探索发布金融市场风险分析报告,增强金融审计的权威性和影响力,强化国家审计在防范金融风险中的作用。本文的主要贡献为:（1）丰富和深化了国家金融审计的理论研究。本文基于国家审计理论,从国家审计的职能定位出发,论述了国家审计防范银行业金融风险的基本依据,阐述了国家审计的作用方式和实现途径,从而构建完整的理论框架,夯实国家审计防范金融风险的理论基础。（2）提供国家审计防范金融风险的直接经验证据。由于可获取的公开数据有限,一定程度上抑制了国内关于国家审计,尤其是国家金融审计方面的实证研究。本文为国家审计防范银行风险提供了新的经验证据,丰富了国家审计的实证研究内容。（3）多层次研究国家审计防范银行风险的作用。在考虑领导体制、政府治理以及地方经济、社会发展差异的情况下,通过实证分析获取各级审计机关影响银行风险方面的实现路径,进一步丰富金融审计防范金融风险的研究。
卜欣琛[10]（2020）在《中国工商银行兰州分行公司信贷业务营销策略研究》文中研究说明近几年伴随着中国经济不断深入地发展,对于金融领域方面的体制改革呼声愈发高涨,国家开放金融市场的力度也愈发地加大,这就导致了不同银行之间的激烈竞争,与此同时非官方金融服务的百花齐放也给国有银行带来了巨大的冲击,导致工行兰州分行在经营的道路上出现了越来越多的阻力,竞争压力不断上涨。中国工商银行兰州分行不仅是工行甘肃省分行的二级分支机构,而且也是兰州市众多的银行之一,是兰州市经济发展不可缺少的支柱银行代表。近几年中国工商银行兰州分行坚持紧跟省内经济发展的优势特色,坚持以总行行业政策和兰州市经济发展的方向、国家产业政策方向为指导,将本行公司信贷业务的结构不断地进行优化和调整,大幅度地提高了工行兰州分行的业务发展水平。但是在实际发展公司信贷业务的过程中,在产品创新力度、顶层设计能力、经营管理能力以及信贷业务理念等许多问题上,工行兰州分行依然存在着与兰州市经济发展以及银行同业竞争方面不匹配的问题,这些问题降低了中国工商银行兰州分行公司信贷业务的发展速度,导致工行兰州分行在公司信贷业务营销方面存在信贷结构不合理,风险把控不严等造成竞争能力下降的问题。面对日益增长的复杂的市场竞争以及持续性变化的银行同业发展水平,怎样才能获得稳定的市场地位,更好地扩大本行公司信贷业务发展,首先要考虑的问题是营销方面。在如何提高公司信贷业务营销管理水平,增强公司信贷业务的营销能力,加大工行兰州分行在兰州市金融市场占有率,加大公司信贷业务对工行兰州分行整体利润的贡献,是工行兰州分行目前所面临的重要问题。本文结合自己的信贷业务从业经验,并对该行的日常经营情况较为了解的优势,通过对近几年工行兰州分行公司信贷业务结构的汇总、整理和分析,找出公司信贷营销中存在的一系列问题,认真分析造成这些问题的原因并努力提出一套优化调整解决方案及建议,期望通过更深层次地研究工行兰州分行信贷营销的理论和实际操作,进一步制定出适合工行兰州分行的市场营销策略。
二、工商银行信贷管理体制改革探讨（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、工商银行信贷管理体制改革探讨（论文提纲范文）
（1）中国商业银行经营效率比较研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究的目的与意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 商业银行经营效率研究方法文献综述 |
| 1.2.2 商业银行前沿效率研究文献综述 |
| 1.2.3 商业银行规模效率研究文献综述 |
| 1.2.4 商业银行范围效率研究文献综述 |
| 1.2.5 商业银行经营效率影响因素文献综述 |
| 1.3 论文主要框架与研究方法 |
| 1.3.1 主要框架 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 创新点与不足之处 |
| 1.4.1 论文的创新点 |
| 1.4.2 论文的不足之处 |
| 第2章 理论研究 |
| 2.1 效率理论 |
| 2.1.1 效率的概念 |
| 2.1.2 古典政治经济学中的效率理论 |
| 2.1.3 新古典经济学的价格均衡效率理论 |
| 2.1.4 边际学派的效率理论 |
| 2.1.5 福利经济学效率理论 |
| 2.1.6 X效率理论 |
| 2.2 银行经营效率理论 |
| 2.2.1 商业银行经营效率的概念 |
| 2.2.2 西方经济理论中的银行经营效率 |
| 2.2.3 《资本论》对银行经营效率的阐述 |
| 2.2.4 银行经营效率的类别 |
| 2.2.5 本文对商业银行经营效率的分类 |
| 2.3 商业银行资产负债管理理论 |
| 2.3.1 商业性贷款理论 |
| 2.3.2 资产可转换性理论 |
| 2.3.3 预期收入理论 |
| 2.3.4 存款理论 |
| 2.3.5 购买理论 |
| 2.3.6 销售理论 |
| 2.4 数据包络分析理论 |
| 2.4.1 数据包络分析(DEA) |
| 2.4.2 超效率DEA模型 |
| 2.5 增强型Russell超效率DEA模型构建 |
| 2.5.1 模糊理论 |
| 2.5.2 隶属函数 |
| 2.5.3 模糊非径向超效率DEA模型 |
| 2.5.4 增强型Russell超效率DEA模型 |
| 2.5.5 存在非期望产出的模糊增强型Russell测度方法 |
| 2.6 本章小节 |
| 第3章 中国商业银行总体经营效率比较分析 |
| 3.1 中国银行业发展总体现状 |
| 3.1.1 中国商业银行发展格局及特点 |
| 3.1.2 不同类型商业银行发展现状 |
| 3.2 中国商业银行总体经营效率测度 |
| 3.2.1 测度方法选择 |
| 3.2.2 效率测度相关概念界定 |
| 3.2.3 变量选取与数据说明 |
| 3.2.4 基于增强型Russell超效率DEA模型的中国商业银行经营效率静态分析 |
| 3.2.5 基于随机前沿法的中国商业银行经营效率动态分析 |
| 3.3 中国商业银行总体经营效率比较分析 |
| 3.4 本章小结 |
| 第4章 不同类型商业银行负债效率比较分析 |
| 4.1 商业银行负债管理 |
| 4.1.1 商业银行负债的界定 |
| 4.1.2 商业银行负债的作用 |
| 4.1.3 商业银行负债业务 |
| 4.2 国有大型商业银行负债效率分析 |
| 4.2.1 指标选择与效率测度 |
| 4.2.2 实证分析 |
| 4.3 股份制银行负债效率分析 |
| 4.3.1 指标选择与效率测度 |
| 4.3.2 实证分析 |
| 4.4 城市商业银行负债效率分析 |
| 4.4.1 指标选择与效率测度 |
| 4.4.2 实证分析 |
| 4.5 国有大型商业银行、股份制银行、城市商业银行负债效率比较分析 |
| 4.6 本章小结 |
| 第5章 不同类型商业银行资本效率比较分析 |
| 5.1 商业银行资本管理 |
| 5.1.1 商业银行资本构成 |
| 5.1.2 商业银行资本管理的意义 |
| 5.2 国有大型商业银行资本效率分析 |
| 5.2.1 指标选择与效率测度 |
| 5.2.2 国有大型商业银行资本效率实证分析 |
| 5.3 股份制银行资本效率分析 |
| 5.3.1 指标选择与效率测度 |
| 5.3.2 股份制银行资本效率实证分析 |
| 5.4 城市商业银行资本效率分析 |
| 5.4.1 指标选择与效率测度 |
| 5.4.2 城市商业银行资本效率实证分析 |
| 5.5 国有大型商业银行、股份制银行、城市商业银行资本效率比较分析 |
| 5.5.1 资本结构影响因素分析 |
| 5.5.2 资本效率比较分析 |
| 5.6 本章小结 |
| 第6章 不同类型商业银行其他资源效率比较分析 |
| 6.1 商业银行其他经营资源效率 |
| 6.1.1 人力资源效率 |
| 6.1.2 金融科技效率 |
| 6.1.3 规模效率 |
| 6.2 国有大型商业银行其他资源效率分析 |
| 6.2.1 指标选择与效率测度 |
| 6.2.2 实证分析 |
| 6.3 股份制银行其他资源效率分析 |
| 6.3.1 指标选择与效率测度 |
| 6.3.2 实证分析 |
| 6.4 城市商业银行其他资源效率分析 |
| 6.4.1 指标选择与效率测度 |
| 6.4.2 实证分析 |
| 6.5 国有大型商业银行、股份制银行、城市商业银行其他资源效率比较分析 |
| 6.6 本章小结 |
| 第7章 中国商业银行经营效率影响因素分析 |
| 7.1 中国商业银行经营效率宏观影响因素理论分析 |
| 7.1.1 监管政策 |
| 7.1.2 经济增长 |
| 7.1.3 货币政策 |
| 7.1.4 市场结构 |
| 7.2 中国商业银行经营效率微观影响因素理论分析 |
| 7.2.1 盈利能力 |
| 7.2.2 成本管理 |
| 7.2.3 风险控制 |
| 7.2.4 资产质量 |
| 7.2.5 资产规模 |
| 7.2.6 公司治理 |
| 7.2.7 产权结构 |
| 7.3 基于DEA-Tobit模型的商业银行经营效率影响因素实证分析 |
| 7.3.1 DEA-Tobit模型 |
| 7.3.2 变量选择与说明 |
| 7.3.3 描述性统计分析 |
| 7.3.4 回归分析与结论 |
| 7.4 本章小结 |
| 第8章 进一步提升中国商业银行经营效率对策选择 |
| 8.1 主要结论 |
| 8.2 对策选择 |
| 8.2.1 我国银行业总体策略选择 |
| 8.2.2 国有大型商业银行策略选择 |
| 8.2.3 股份制银行策略选择 |
| 8.2.4 城市商业银行策略选择 |
| 8.2.5 宏观政策方向选择 |
| 8.3 未来研究方向 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间发表论文以及参加科研情况 |
（2）我国商业银行金融创新及影响研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 导论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 金融创新研究现状 |
| 1.2.2 金融创新与商业银行发展 |
| 1.2.3 金融创新与企业经营绩效 |
| 1.2.4 金融创新与宏观经济发展 |
| 1.2.5 文献述评 |
| 1.3 研究思路、内容与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究的主要内容 |
| 1.3.3 研究方法 |
| 1.4 本文创新之处 |
| 1.5 本文不足之处 |
| 2 商业银行金融创新的概念界定与理论基础 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 金融创新与金融业务创新 |
| 2.1.2 交叉金融业务与影子银行业务 |
| 2.2 商业银行金融创新的分类 |
| 2.2.1 融资金融创新与非融资金融创新 |
| 2.2.2 有效金融创新与无效金融创新 |
| 2.3 商业银行金融创新的动因理论 |
| 2.3.1 追逐利润的动因 |
| 2.3.2 顺应供给的动因 |
| 2.3.3 规避管制的动因 |
| 2.3.4 完善市场的动因 |
| 2.4 金融发展理论 |
| 2.4.1 金融发展理论 |
| 2.4.2 金融深化理论 |
| 2.5 金融创新理论与金融风险理论 |
| 2.5.1 金融创新理论 |
| 2.5.2 金融风险理论 |
| 2.6 金融监管理论 |
| 2.7 本章小结 |
| 3 我国商业银行金融创新的动因、内容与特征 |
| 3.1 我国商业银行金融创新的动因分析 |
| 3.1.1 监管套利是我国商业银行金融创新的主要动因 |
| 3.1.2 顺应需求是我国商业银行金融创新的内部动力 |
| 3.1.3 增强竞争是我国商业银行金融创新的外部压力 |
| 3.2 我国商业银行金融业务创新的主要内容 |
| 3.2.1 我国商业银行交叉金融业务创新 |
| 3.2.2 我国商业银行传统金融业务创新 |
| 3.3 我国商业银行金融创新的特征分析 |
| 3.3.1 交叉金融业务创新表现出的主要特征 |
| 3.3.2 传统金融业务创新表现出的主要特征 |
| 3.4 我国商业银行金融创新的环境条件 |
| 3.4.1 我国商业银行金融创新的监管不足 |
| 3.4.2 我国商业银行金融创新的运行机制 |
| 3.4.3 我国商业银行金融创新的有利条件 |
| 3.5 本章小结 |
| 4 我国商业银行金融创新评价体系构建与现状分析 |
| 4.1 我国商业银行金融创新评价体系构建 |
| 4.2 基于综合能力的商业银行金融创新评价 |
| 4.2.1 评价方法与模型 |
| 4.2.2 研究对象与数据来源 |
| 4.2.3 评价结果与现状分析 |
| 4.3 基于中间业务收入的商业银行创新能力评价 |
| 4.3.1 指标选择 |
| 4.3.2 样本与数据 |
| 4.3.3 测算结果 |
| 4.4 本章小结 |
| 5 我国商业银行金融创新对银行自身经营绩效的影响分析 |
| 5.1 商业银行金融创新影响自身经营绩效的理论分析 |
| 5.2 模型设计与变量指标 |
| 5.2.1 模型设定 |
| 5.2.2 变量选择 |
| 5.2.3 数据来源与说明 |
| 5.3 实证结果与讨论 |
| 5.3.1 模型检验 |
| 5.3.2 实证结果分析 |
| 5.3.3 面板门槛回归分析 |
| 5.4 对银行经营绩效的影响 |
| 5.5 本章小结 |
| 6 我国商业银行金融创新对银行风险的影响分析 |
| 6.1 商业银行金融创新影响银行风险的理论分析 |
| 6.1.1 基本假设 |
| 6.1.2 博弈过程 |
| 6.1.3 融资市场 |
| 6.1.4 金融创新对博弈均衡的影响 |
| 6.2 研究假说 |
| 6.3 实证模型、变量与数据 |
| 6.3.1 模型设定 |
| 6.3.2 变量选择 |
| 6.3.3 数据来源与说明 |
| 6.4 实证结果与分析 |
| 6.4.1 模型检验 |
| 6.4.2 实证结果与讨论 |
| 6.5 对银行风险的影响 |
| 6.6 本章小结 |
| 7 我国商业银行金融创新对企业经营绩效的影响分析 |
| 7.1 商业银行金融创新影响企业绩效的理论分析 |
| 7.2 研究假说 |
| 7.3 模型、变量与数据 |
| 7.3.1 模型设定 |
| 7.3.2 变量选择 |
| 7.3.3 数据来源与说明 |
| 7.4 实证结果与分析 |
| 7.4.1 模型检验 |
| 7.4.2 实证结果与讨论 |
| 7.5 本章小结 |
| 8 我国商业银行金融创新对宏观经济的影响分析 |
| 8.1 商业银行金融创新影响宏观经济的理论分析 |
| 8.1.1 基本模型 |
| 8.1.2 参数校准 |
| 8.1.3 传导机制分析 |
| 8.2 加入企业创新的进一步分析 |
| 8.2.1 基本模型 |
| 8.2.2 创新与经济增长 |
| 8.3 实证模型、变量与数据 |
| 8.3.1 实证模型设定 |
| 8.3.2 变量选择 |
| 8.3.3 数据来源与说明 |
| 8.4 实证结果与分析 |
| 8.4.1 模型检验 |
| 8.4.2 实证结果与讨论 |
| 8.5 本章小结 |
| 9 研究结论与政策建议 |
| 9.1 研究结论 |
| 9.2 政策建议 |
| 9.2.1 完善监管制度 |
| 9.2.2 完善资本监管 |
| 9.2.3 减少监管套利 |
| 9.2.4 强化风险管理能力 |
| 9.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 作者在读期间科研成果 |
| 致谢 |
（3）工商银行泰州分行信用风险精细化管理研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.3 研究内容和思路 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究思路 |
| 第二章 信用风险精细化管理理论基础及实践经验 |
| 2.1 信用风险管理理论基础 |
| 2.1.1 信用风险内容 |
| 2.1.2 信用风险管理内容 |
| 2.1.3 全面风险管理基本框架 |
| 2.2 精细化管理理论基础 |
| 2.2.1 精细化管理的内涵 |
| 2.2.2 精细化管理的特征 |
| 2.2.3 精细化管理的目的 |
| 2.3 外资银行信用风险精细化管理方法和经验借鉴 |
| 2.3.1 外资银行信用风险精细化管理方法 |
| 2.3.2 外资银行信用风险精细化管理经验借鉴 |
| 第三章 工行泰州分行信用风险管理现状及问题分析 |
| 3.1 工行泰州分行信贷业务现状 |
| 3.1.1 信贷业务总量情况 |
| 3.1.2 信贷业务结构情况 |
| 3.1.3 信贷业务质量情况 |
| 3.2 工行泰州分行信用风险管理体系 |
| 3.2.1 公司信贷业务基本流程 |
| 3.2.2 信用风险管理组织体系 |
| 3.2.3 信贷业务制度体系 |
| 3.3 工行泰州分行信用风险管理现状 |
| 3.3.1 信用风险识别 |
| 3.3.2 信用风险计量 |
| 3.3.3 信用风险控制 |
| 3.3.4 信用风险监测 |
| 3.4 工行泰州分行信用风险管理问题分析 |
| 3.4.1 信用风险识别过于宽松 |
| 3.4.2 信用风险计量能力不足 |
| 3.4.3 信用风险控制把控不严 |
| 3.4.4 信用风险监测流于形式 |
| 第四章 工行泰州分行信用风险精细化管理方案设计 |
| 4.1 信用风险精细化管理总体要求和目标任务 |
| 4.1.1 信用风险精细化管理总体要求 |
| 4.1.2 信用风险精细化管理目标任务 |
| 4.2 信用风险精细化管理具体方案 |
| 4.2.1 信用风险识别精细化 |
| 4.2.2 信用风险计量精细化 |
| 4.2.3 信用风险控制精细化 |
| 4.2.4 信用风险监测精细化 |
| 第五章 工行泰州分行信用风险精细化管理的保障措施 |
| 5.1 完善信用风险管理体系 |
| 5.2 改善信贷人员队伍结构 |
| 5.2.1 完善组织管理模式 |
| 5.2.2 优化人员选聘机制 |
| 5.3 建立健全信贷人员考核机制 |
| 5.4 加强信贷人员业务培训 |
| 5.5 加强IT信息技术支持 |
| 第六章 结论与展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 附录A 访谈提纲 |
| 致谢 |
| 作者简介 |
（4）工商银行D分行个人信贷业务发展策略优化研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状及评述 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 国内外现状评述 |
| 1.3 研究内容与方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 第2章 相关概念及理论方法概述 |
| 2.1 个人信贷业务相关概念 |
| 2.1.1 个人信贷业务分类 |
| 2.1.2 个人信贷业务特点 |
| 2.1.3 个人信贷业务风险性 |
| 2.2 相关理论概述 |
| 2.2.1 管理模式创新理论 |
| 2.2.2 业务流程优化理论 |
| 2.3 相关方法 |
| 2.3.1 五力模型分析 |
| 2.3.2 PEST模型分析 |
| 2.4 本章小结 |
| 第3章 工商银行D分行个人信贷业务发展现状及环境分析 |
| 3.1 工商银行D分行整体概况 |
| 3.2 工商银行D分行个人信贷业务的发展历程与现状 |
| 3.2.1 工商银行D分行个人信贷业务发展历程 |
| 3.2.2 中国工商银行D分行个人信贷业务发展现状 |
| 3.3 工商银行D分行个人信贷业务现有发展策略 |
| 3.3.1 经营模式方面 |
| 3.3.2 品牌建设方面 |
| 3.3.3 个人信贷产品发展方面 |
| 3.3.4 销售渠道方面 |
| 3.3.5 风险管理方面 |
| 3.4 个人信贷业务发展五力模型分析 |
| 3.4.1 行业内竞争情况 |
| 3.4.2 潜在的进入者 |
| 3.4.3 买方议价能力 |
| 3.4.4 卖方议价能力 |
| 3.4.5 替代品的威胁 |
| 3.5 个人信贷业务发展的PEST分析 |
| 3.5.1 政治环境分析 |
| 3.5.2 经济环境分析 |
| 3.5.3 社会环境分析 |
| 3.5.4 技术环境分析 |
| 3.6 工商银行D分行个人信贷业务现有发展策略中存在的问题 |
| 3.6.1 经营模式落后 |
| 3.6.2 品牌推广力度有限 |
| 3.6.3 个人信贷产品发展不平衡且缺乏创新 |
| 3.6.4 营销管理不到位 |
| 3.6.5 风险管理能力不足 |
| 3.7 本章小结 |
| 第4章 工商银行D分行个人信贷业务发展策略优化 |
| 4.1 优化经营模式 |
| 4.2 品牌管理策略优化 |
| 4.2.1 加强品牌塑造及推广 |
| 4.2.2 建立品牌管理机制 |
| 4.3 产品发展策略优化 |
| 4.3.1 优化个人贷款产品结构 |
| 4.3.2 建立完善的内部创新体系 |
| 4.3.3 加强产品创新 |
| 4.4 销售渠道策略优化 |
| 4.4.1 实行产品差异化营销 |
| 4.4.2 拓宽营销渠道 |
| 4.5 风险管理策略优化 |
| 4.5.1 建立健全银行内部风险管理体系 |
| 4.5.2 加强人员合规教育 |
| 4.6 信贷体制建设策略优化 |
| 4.6.1 完善社会信用管理体系 |
| 4.6.2 健全个人信贷担保机制 |
| 4.6.3 建立个人信贷保险制度 |
| 4.7 本章小结 |
| 第5章 工商银行D分行个人信贷业务发展策略的保障措施 |
| 5.1 风险防控机制保障措施 |
| 5.1.1 加强对银行业风险的研究 |
| 5.1.2 严防日常工作中的操作风险 |
| 5.2 人力资源保障措施 |
| 5.2.1 加强人力资源管理的意识 |
| 5.2.2 构建与员工职业生涯管理相关的培训体系 |
| 5.2.3 拓宽人员选拔晋升渠道 |
| 5.2.4 建立科学的薪酬管理制度 |
| 5.2.5 完善员工考核和奖励机制 |
| 5.3 制度保障措施 |
| 5.4 企业文化保障措施 |
| 5.4.1 建设先进的企业文化 |
| 5.4.2 要自觉实践企业文化 |
| 5.4.3 坚持企业文化建设与体制创新有机结合 |
| 5.5 技术支持保障措施 |
| 5.5.1 依托金融科技升级按揭服务模式 |
| 5.5.2 推广信贷档案管理智能化系统 |
| 5.5.3 利用信贷大数据创新提升风险监控手段 |
| 5.6 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（5）C银行山东省分行核心竞争力提升研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 导论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国内现状 |
| 1.2.2 国外现状 |
| 1.3 研究内容与研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 研究思路和框架 |
| 1.5 本文的创新与不足 |
| 1.5.1 本文的创新 |
| 1.5.2 本文的不足 |
| 第二章 商业银行核心竞争力理论基础 |
| 2.1 商业银行核心竞争力构成要素 |
| 2.1.1 资源要素 |
| 2.1.2 能力要素 |
| 2.1.3 环境要素 |
| 2.2 商业银行核心竞争力的特征 |
| 2.3 商业银行核心竞争力的评价方法 |
| 2.3.1 层次分析法 |
| 2.3.2 模糊综合评价法 |
| 第三章 C银行山东省分行核心竞争力建设现状分析 |
| 3.1 简介 |
| 3.2 发展概况 |
| 3.3 金融服务现状 |
| 3.4 金融创新现状 |
| 3.5 信贷规模现状 |
| 3.6 核心竞争力优势分析 |
| 3.6.1 资本优势 |
| 3.6.2 人才优势 |
| 3.6.3 企业文化及群众基础优势 |
| 3.7 核心竞争力劣势分析 |
| 3.7.1 行政化体系过重 |
| 3.7.2 同业竞争冲击 |
| 3.7.3 银行安全状况存在风险隐患 |
| 3.7.4 人力资源建设不足及专业人才缺失 |
| 3.7.5 产品创新及竞争力不足 |
| 3.7.6 金融科技应用缺乏 |
| 第四章 核心竞争力评价分析 |
| 4.1 核心竞争力评价指标体系构建 |
| 4.1.1 评价指标选择 |
| 4.1.2 评价指标介绍 |
| 4.1.3 评测指标分析 |
| 4.2 指标权重确定 |
| 4.2.1 指标权重的计算 |
| 4.2.2 核心竞争力综合评价 |
| 4.3 核心竞争力存在的问题 |
| 第五章 C银行山东省分行核心竞争力提升对策 |
| 5.1 加强公司治理能力建设 |
| 5.1.1 完善公司治理结构 |
| 5.1.2 创新行政管理模式 |
| 5.1.3 加强内部控制 |
| 5.1.4 提高盈利能力 |
| 5.2 加快传统金融服务转型 |
| 5.2.1 由传统网点向零售网点转型 |
| 5.2.2 丰富金融服务内容 |
| 5.2.3 创新发展普惠金融业务 |
| 5.2.4 提高信贷资产质量 |
| 5.2.5 加快智慧银行建设推进工作 |
| 5.3 深化金融科技应用 |
| 5.3.1 优化互联网渠道建设 |
| 5.3.2 推进移动金融、网络金融产品创新 |
| 5.3.3 促进业务多元化发展 |
| 5.4 加强人力资源体系建设 |
| 5.4.1 建设人才培养体系 |
| 5.4.2 优化薪酬分配制度 |
| 5.4.3 提高人才利用率,组建专家队伍 |
| 5.5 风险控制管理 |
| 5.6 整合能力建设 |
| 第六章 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（6）中国工商银行A分行对公信贷风险管理优化研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 信贷风险管理理论研究 |
| 1.2.2 信贷风险管理量化研究 |
| 1.3 研究方法与研究内容 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 1.4 创新点 |
| 第2章 相关理论基础 |
| 2.1 信贷管理相关理论 |
| 2.2 信贷风险管理概述 |
| 2.2.1 信贷风险的含义 |
| 2.2.2 信贷风险管理的概念 |
| 2.3 信贷风险管理相关理论 |
| 2.4 信贷风险度量技术理论 |
| 第3章 工商银行A分行对公信贷风险管理现状 |
| 3.1 工商银行A分行概况 |
| 3.1.1 工商银行A分行基本情况 |
| 3.1.2 工商银行A分行组织结构 |
| 3.1.3 工商银行A分行经营情况 |
| 3.2 工商银行A分行对公信贷风险管理流程 |
| 3.2.1 风险识别 |
| 3.2.2 风险度量 |
| 3.2.3 风险管理 |
| 3.3 工商银行A分行对公信贷风险管理的效果 |
| 第4章 工商银行A分行对公信贷风险管理存在的问题及原因分析 |
| 4.1 风险识别方面存在的问题 |
| 4.1.1 信贷风险识别能力不强 |
| 4.1.2 风险识别制度落实不到位 |
| 4.2 风险度量方面存在的问题 |
| 4.2.1 风险度量技术落后 |
| 4.2.2 信用评级结果检验差 |
| 4.3 风险控制方面存在的问题 |
| 4.3.1 贷后检查不到位 |
| 4.3.2 信贷资产集中度较高 |
| 4.3.3 不良贷款前清后溢且行业分布集中 |
| 4.3.4 资产质量管控力度不够 |
| 4.4 原因分析 |
| 4.4.1 法律制度不完善 |
| 4.4.2 信息不对称 |
| 4.4.3 经验丰富的人才缺乏 |
| 4.4.4 盲目扩张的经营模式 |
| 第5章 工商银行A分行对公信贷风险管理体系优化设计 |
| 5.1 优化的原则、目标和思路 |
| 5.1.1 优化的原则 |
| 5.1.2 优化的目标 |
| 5.1.3 优化的思路 |
| 5.2 风险识别体系优化设计 |
| 5.2.1 行业分析框架 |
| 5.2.2 企业管理及领导者能力分析 |
| 5.2.3 信誉状况及特发事件分析 |
| 5.2.4 财务因素分析 |
| 5.3 风险度量体系优化设计 |
| 5.3.1 基本环节 |
| 5.3.2 基于Z模型的信贷风险度量——以某装饰公司为例 |
| 5.4 风险控制体系优化设计 |
| 5.4.1 信贷风险环境控制体系 |
| 5.4.2 信贷风险过程控制体系 |
| 第6章 对公信贷风险管理优化方案实施的建议 |
| 6.1 提升信贷人员风险识别能力 |
| 6.1.1 加强信贷人员风险识别业务培训 |
| 6.1.2 加强信贷人员风险识别重要性认识 |
| 6.2 提高风险度量准确性 |
| 6.2.1 加强信贷风险的量化研究 |
| 6.2.2 完善客户的信用等级评价体系 |
| 6.3 加强风险管理活动的执行 |
| 6.3.1 强化贷后管理 |
| 6.3.2 加强对贷款结构的调整力度 |
| 6.3.3 加强资产质量管控 |
| 6.3.4 加大不良贷款处置力度 |
| 第7章 结论与展望 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 未来展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（7）工商银行A支行小微企业信贷风险控制研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究的目的与意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究现状 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.3.3 研究述评 |
| 1.4 研究方法 |
| 1.4.1 文献研究法 |
| 1.4.2 案例分析法 |
| 1.5 研究内容 |
| 2 相关概念与理论 |
| 2.1 信贷 |
| 2.1.1 概念与特征 |
| 2.1.2 信贷的原则 |
| 2.2 小微企业信贷风险相关概念 |
| 2.2.1 小微企业信贷的界定 |
| 2.2.2 信贷常见风险 |
| 2.2.3 信贷风险特征 |
| 2.2.4 小微企业特点 |
| 2.3 信贷风险管理及其流程 |
| 2.3.1 信贷风险管理 |
| 2.3.2 信贷风险管理的流程 |
| 2.3.3 信贷风险管理局限性 |
| 2.4 小微企业信贷风险管理理论 |
| 2.4.1 信息不对称理论 |
| 2.4.2 信贷配给理论 |
| 3 工商银行A支行对小微企业的信贷管理现状 |
| 3.1 工商银行A支行简介 |
| 3.2 工商银行A支行小微企业信贷业务现状分析 |
| 3.2.1 不良贷款率 |
| 3.2.2 风险化解处置客户情况 |
| 3.2.3 小微企业业务行业执行利率分析表 |
| 3.2.4 小微企业业务行业收益占比表 |
| 3.2.5 小微企业业务行业贷款额度 |
| 4 工商银行A支行小微企业信贷风险控制存在的问题 |
| 4.1 贷前风险管理问题 |
| 4.1.1 小微企业资质审查不够严格 |
| 4.1.2 风险评估不够健全 |
| 4.1.3 贷款定价机制不科学 |
| 4.2 贷中风险管理问题 |
| 4.2.1 评估人员综合水平有待提升 |
| 4.2.2 缺乏稳定审查管理体系 |
| 4.2.3 风险评估方法不够全面 |
| 4.3 风险控制问题 |
| 4.3.1 风险预警机制不健全 |
| 4.3.2 业务团队责任意识不足 |
| 5 工商银行A支行小微企业信贷风险控制措施 |
| 5.1 贷前风险控制措施 |
| 5.1.1 优化小微企业审查内容 |
| 5.1.2 加强潜在客户发掘力度 |
| 5.1.3 重视还款能力 |
| 5.1.4 构建完善的信贷审批机制 |
| 5.1.5 强调信贷业务审查的目的性 |
| 5.2 贷中风险控制措施 |
| 5.2.1 加强第三方合作完善评估体系 |
| 5.2.2 健全小微企业信用评级制度 |
| 5.2.3 构建行业评价指标 |
| 5.2.4 提升人员风险管理意识 |
| 5.3 贷后风险控制措施 |
| 5.3.1 落实信贷责任的管理 |
| 5.3.2 完善信贷担保机制 |
| 5.3.3 强化风险分类管理机制 |
| 5.3.4 建立完善信息管理追踪机制 |
| 5.3.5 落实信贷风险预警机制 |
| 结论 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
（8）金融科技对我国银行业竞争力的影响研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 引言 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容与框架结构 |
| 1.3 研究方法、创新点与不足之处 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 创新点 |
| 1.3.3 不足之处 |
| 第2章 文献综述 |
| 2.1 金融科技研究综述 |
| 2.1.1 金融科技的定义 |
| 2.1.2 金融科技的功能 |
| 2.1.3 金融科技的风险与监管 |
| 2.2 银行业竞争力研究综述 |
| 2.2.1 银行业竞争力的内涵 |
| 2.2.2 银行业竞争力的衡量方法 |
| 2.3 金融科技对银行业的影响研究 |
| 2.3.1 金融科技对银行业的正面影响 |
| 2.3.2 金融科技对银行业的负面影响 |
| 2.4 文献述评 |
| 第3章 我国银行业发展与竞争力的演化 |
| 3.1 我国银行业的改革历程 |
| 3.1.1 我国银行业二元化改革时期 |
| 3.1.2 我国银行业多元化改革时期 |
| 3.1.3 我国银行业股份制改革时期 |
| 3.2 我国银行业竞争力现状分析 |
| 3.2.1 我国银行业盈利能力分析 |
| 3.2.2 我国银行业风险抵御能力分析 |
| 3.2.3 我国银行业流动性能力分析 |
| 3.2.4 我国银行业发展能力分析 |
| 3.3 我国银行业现阶段面临的问题与挑战 |
| 3.4 本章小结 |
| 第4章 金融科技的内涵、细分领域和我国发展现状 |
| 4.1 金融科技内涵、发展和业务模式 |
| 4.1.1 金融科技的内涵 |
| 4.1.2 金融科技的发展历程 |
| 4.1.3 金融科技的参与主体和业务模式 |
| 4.2 金融科技的细分领域 |
| 4.2.1 大数据 |
| 4.2.2 人工智能 |
| 4.2.3 区块链 |
| 4.2.4 云计算 |
| 4.3 我国金融科技发展现状 |
| 4.3.1 中美金融科技比较综述 |
| 4.3.2 各类底层技术的中美比较 |
| 4.4 本章小结 |
| 第5章 金融科技影响我国银行业竞争力的机制分析 |
| 5.1 金融科技对于我国银行业的负面冲击 |
| 5.1.1 金融科技对我国银行业负债业务的冲击 |
| 5.1.2 金融科技对我国银行业资产业务的冲击 |
| 5.1.3 金融科技对我国银行业中间业务的冲击 |
| 5.2 金融科技对我国银行业竞争力的提升路径 |
| 5.2.1 大数据与银行分析能力升级 |
| 5.2.2 人工智能与银行经营能力提升 |
| 5.2.3 区块链与银行业务创新 |
| 5.2.4 云计算与银行信息系统升级 |
| 5.3 本章小结 |
| 第6章 金融科技对我国银行业竞争力影响的实证研究 |
| 6.1 计量模型的建立 |
| 6.2 变量描述 |
| 6.3 研究样本与统计性描述 |
| 6.3.1 研究样本 |
| 6.3.2 样本的统计性描述 |
| 6.4 基准回归结果 |
| 6.5 异质性检验 |
| 6.6 稳健性检验 |
| 6.7 本章小结 |
| 第7章 结论与对策建议 |
| 7.1 主要结论 |
| 7.2 对策建议 |
| 7.2.1 国家政策层面 |
| 7.2.2 行业监管层面 |
| 7.2.3 银行发展层面 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 个人简历在读期间发表的学术论文与研究成果 |
（9）国家审计监督与金融风险防范关系研究 ——基于银行的实证分析（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 导论 |
| 一、选题背景及意义 |
| 二、研究思路和内容 |
| 三、研究方法 |
| 第一章 文献综述 |
| 第一节 关于银行风险 |
| 一、银行风险产生原因 |
| 二、银行风险影响因素 |
| 第二节 政府行为与银行风险 |
| 一、金融监管的作用 |
| 二、政府治理对银行风险的影响 |
| 第三节 国家审计影响政府治理研究 |
| 第四节 国家审计对金融风险防范的作用 |
| 一、国家审计的实现方式 |
| 二、国家审计与微观银行风险 |
| 三、国家审计与宏观金融安全 |
| 第五节 文献评述 |
| 第二章 基本理论 |
| 第一节 银行业风险 |
| 一、风险含义及分类 |
| 二、风险状况分析 |
| 三、风险测度方法 |
| 第二节 银行监管体系 |
| 一、银行监管制度背景 |
| 二、改革开放后银行监管发展 |
| 三、银行监管现状及问题 |
| 第三节 国家审计基本依据 |
| 一、法律法规方面 |
| 二、历史经验方面 |
| 三、现实需要方面 |
| 第四节 国家审计防范银行风险的功能分析 |
| 一、国家审计与其他监管部门职能区分 |
| 二、国家审计功能定位 |
| 三、国家审计的实践与发展 |
| 第五节 国家审计影响银行风险的作用机理 |
| 一、国家审计作用方式 |
| 二、国家审计实现路径 |
| 第六节 国家审计理论基础 |
| 一、公共受托责任理论 |
| 二、新公共管理理论 |
| 三、免疫系统理论 |
| 四、国家治理理论 |
| 本章小结 |
| 第三章 国家审计监督与全国性银行风险 |
| 第一节 引言 |
| 第二节 理论分析与研究假设 |
| 第三节 研究设计 |
| 一、样本选取与数据来源 |
| 二、模型设定 |
| 第四节 实证分析 |
| 一、描述性统计 |
| 二、回归分析结果 |
| 三、稳健性测试 |
| 第五节 进一步分析 |
| 一、国家审计频次的影响 |
| 二、审计结果公告的影响 |
| 三、对其他风险因素的影响 |
| 四、对盈利能力的影响 |
| 本章小结 |
| 第四章 国家审计监督与地方性银行风险 |
| 第一节 引言 |
| 第二节 理论分析与研究假设 |
| 第三节 研究设计 |
| 一、数据来源 |
| 二、变量与模型设计 |
| 第四节 实证分析 |
| 一、统计性描述 |
| 二、回归分析结果 |
| 三、稳健性测试 |
| 第五节 进一步分析 |
| 一、对银行盈利能力影响 |
| 二、对资本充足率的影响 |
| 三、不同地区审计效能差异 |
| 四、银行上市后影响因素变化 |
| 本章小结 |
| 第五章 国家审计监督与区域银行风险 |
| 第一节 引言 |
| 第二节 理论分析与研究假设 |
| 第三节 研究设计 |
| 一、数据来源 |
| 二、变量与模型设计 |
| 第四节 实证分析 |
| 一、统计性描述 |
| 二、回归分析结果 |
| 三、稳健性测试 |
| 第五节 进一步分析 |
| 本章小结 |
| 第六章 完善国家审计防范银行风险的实现机制 |
| 第一节 突出预防性和建设性作用 |
| 第二节 优化金融审计方法 |
| 一、推进大数据分析方法的应用 |
| 二、强化动态风险跟踪和监测 |
| 第三节 完善金融审计组织模式 |
| 一、做好组织模式的顶层设计 |
| 二、促进上下联动与协同效应 |
| 第四节 加强金融审计人才培养 |
| 第五节 创新金融审计公告方式 |
| 本章小结 |
| 第七章 结论 |
| 一、研究结论 |
| 二、研究创新 |
| 三、研究局限 |
| 四、未来展望 |
| 参考文献 |
| 在读期间研究成果 |
| 致谢 |
（10）中国工商银行兰州分行公司信贷业务营销策略研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究思路与内容 |
| 1.2.1 研究思路 |
| 1.2.2 研究内容 |
| 1.3 研究方法 |
| 第二章 相关理论综述 |
| 2.1 营销理论概述 |
| 2.1.1 市场营销的定义 |
| 2.1.2 营销理论概述 |
| 2.1.3 营销策略相关分析方法 |
| 2.2 银行信贷业务相关概念 |
| 2.2.1 商业银行公司信贷业务 |
| 2.2.2 商业银行公司信贷业务国内外研究现状分析 |
| 第三章 工行兰州分行公司信贷业务营销环境分析 |
| 3.1 工行兰州分行简介及业务发展现状 |
| 3.1.1 工行兰州分行简介 |
| 3.1.2 工行兰州分行信贷业务概况 |
| 3.2 外部营销环境分析 |
| 3.2.1 宏观环境分析 |
| 3.2.2 区域经济发展现状分析 |
| 3.3 竞争环境分析 |
| 3.3.1 同业竞争对手分析 |
| 3.3.2 企业需求分析 |
| 3.4 内部营销环境分析 |
| 3.4.1 种类繁多的公司产品 |
| 3.4.2 优良的公司管理结构 |
| 3.4.3 优质的客户服务 |
| 3.4.4 强有力的技术资源支持 |
| 3.4.5 合作稳定的客户关系 |
| 第四章 工行兰州分行公司信贷业务营销存在问题 |
| 4.1 工行兰州分行公司信贷业务营销策略问卷调查 |
| 4.1.1 基本信息调查 |
| 4.1.2 信贷产品种类问题调查 |
| 4.1.3 信贷业务办理流程问题调查 |
| 4.1.4 银行信贷业务宣传问题调查 |
| 4.1.5 信贷经理服务及综合能力问题调查 |
| 4.2 工行兰州分行公司信贷业务营销中存在问题 |
| 4.2.1 客户集中程度过高 |
| 4.2.2 信贷产品同质化严重 |
| 4.2.3 信贷审批流程复杂耗时较长 |
| 4.2.4 宣传手段老旧无创新 |
| 4.2.5 信贷人员的整体综合素质尚需提高 |
| 4.3 原因分析 |
| 4.3.1 信贷理念不足 |
| 4.3.2 信贷产品创新力度不足 |
| 4.3.3 信贷结构顶层设计能力与经济周期变化不相适应 |
| 4.3.4 信贷管理职责落实不到位 |
| 4.3.5 政策、制度与系统间的协调性较差 |
| 第五章 工行兰州分行公司信贷业务营销策略 |
| 5.1 营销目标设计 |
| 5.1.1 短期目标 |
| 5.1.2 长期目标 |
| 5.2 STP战略制定 |
| 5.2.1 市场细分 |
| 5.2.2 目标市场选择 |
| 5.2.3 市场定位 |
| 5.3 营销策略的制定 |
| 5.3.1 产品策略 |
| 5.3.2 价格策略 |
| 5.3.3 渠道策略 |
| 5.3.4 促销策略 |
| 5.3.5 服务人员策略 |
| 5.3.6 有形展示策略 |
| 5.3.7 服务过程策略 |
| 第六章 工行兰州分行公司信贷业务营销策略实施的保证措施 |
| 6.1 人力资源支持保障 |
| 6.2 信贷人员队伍保障 |
| 6.3 流程优化联动保障 |
| 6.4 业务风险管控保障 |
| 第七章 结论与展望 |
| 7.1 研究总结 |
| 7.2 研究不足 |
| 7.3 未来展望 |
| 参考文献 |
| 附录 A 工行兰州分行公司信贷业务调查问卷 |
| 致谢 |
| 作者简历 |
四、工商银行信贷管理体制改革探讨（论文参考文献）
- [1]中国商业银行经营效率比较研究[D]. 韩健鹏. 辽宁大学, 2021(02)
- [2]我国商业银行金融创新及影响研究[D]. 邹昌波. 四川大学, 2021(12)
- [3]工商银行泰州分行信用风险精细化管理研究[D]. 王杏雨. 兰州大学, 2021(02)
- [4]工商银行D分行个人信贷业务发展策略优化研究[D]. 王大超. 燕山大学, 2020(06)
- [5]C银行山东省分行核心竞争力提升研究[D]. 王琨. 西南大学, 2020(05)
- [6]中国工商银行A分行对公信贷风险管理优化研究[D]. 周振宇. 湘潭大学, 2020(02)
- [7]工商银行A支行小微企业信贷风险控制研究[D]. 翟仁斌. 兰州交通大学, 2020(01)
- [8]金融科技对我国银行业竞争力的影响研究[D]. 张琦. 对外经济贸易大学, 2020(01)
- [9]国家审计监督与金融风险防范关系研究 ——基于银行的实证分析[D]. 李斐. 中南财经政法大学, 2020(07)
- [10]中国工商银行兰州分行公司信贷业务营销策略研究[D]. 卜欣琛. 兰州大学, 2020(01)