一、关于我国住房贷款分散风险的思考（论文文献综述）
方欣[1]（2021）在《商业银行个人住房贷款风险管理研究 ——以H银行为例》文中认为随着房地产行业如火如荼的进行,商业银行中关于个人住房贷款的份额也跟着与日俱增。相比较其他类型的贷款而言,个人住房贷款由于其额度高、年限长、违约率低等特点,成为商业银行利润收入的主要来源,也是各大商业银行争相抢夺的市场资源。信贷规模的扩大,在给商业银行带来丰富的营业收入的同时,也伴随着信贷风险的产生。不良贷款的规模增加,不良率的升高,渐渐的成为了制约商业银行在信贷市场稳步发展的的重要项目。本研究论述了H银行在个人住房贷款业务方面的现实情况、运行模式、风险管理方面的措施和手段,通过结合H银行自身的最新个人住房贷款业务相关数据,案例汇集总结,着眼于H银行在信贷风险管理方面的现状分析,运用查阅相关研究文献、定性的理论研究和定量的数据分析等方法,从中得到具有可行性的启发。要想减少风险所带来的损失,在借鉴科学的风险管理方法的同时,强化风险管理在商业银行经营活动中的观念,从信贷业务受理的源头开始,做到流程监控、环节可查、规范操作,让由此产生的风险可以通过规范的流程和制度避免。本研究结合商业银行自身的经营特点建立有效的信贷风险管理机制。为商业银行在个贷风险管理领域提供建设性意见。
王晨阳[2]（2021）在《基于大数据技术的A银行个人房贷业务信用风险管理优化研究》文中研究指明进入21世纪,我国的房价不断上涨,尽管近些年来国家不断调控房价,但是居民购买住房的热情并没有消散,反而愈演愈烈,个人购买住房的方式大部分都是银行贷款,因此这也导致了个人住房贷款业务成为商业银行利润的重要来源。随着各商业银行不断地发展房贷业务,个人房贷业务规模近些年不断扩大,但银行在进行个人房贷风险管理的过程中却暴露了很多问题。因为个人住房贷款具有周期长、风险高且客户构成复杂等特点,一旦潜在风险暴露,将会对我国的商业银行会造成重大影响。21世纪是数据信息爆炸的时代,大数据技术很有可能引发新的产业革命,我国新基建的七大领域中5G、工业互联网、人工智能和大数据中心四个项目都紧紧依赖于大数据技术的发展,这足以可以发现,大数据技术早已上升到国家战略层面,同时在我们的日常生活中,不难发现,我们的生活已经离不开支付宝、微信支付以及蚂蚁花呗等一些互联网金融产品,而这其中的核心技术就是大数据技术。商业银行在发展个人住房贷款业务时,数据和风险是最为看重的两个要素。因此,在当前的大数据环境下,必须要理性认知商业银行在风险管理之中存在的问题和潜在风险,增强商业银行对个人住房贷款业务风险管理研究,提高商业银行动态预测、市场预警和防范风险的程度与能力,保障个人房贷业务持续、正常发展,对于保障社会经济体系的稳定具有重要意义。本文将大数据技术用于A银行个人住房贷款风险管理中,探索性地运用大数据技术给出A银行具有创造性和针对性的建议。首先,本文通过研究相关文献及银行专业资料,在大数据技术和个人房贷信用风险管理相关理论的基础上,通过理论分析来论证大数据技术应用到个人房贷信用风险管理的可行性,大数据技术的快速发展为商业银行风险管理方式带来了新的契机和挑战,商业银行如果能将大数据技术与个人房贷的信用风险管理紧密结合在一起,合理利用自身内部数据以及外部数据,用大数据技术去量化个人房贷的信用风险,这可以有效的提高商业银行的风险管理能力,同时也可以有效降低个人房贷业务的信用风险。其次,对A银行的个人房贷信用风险管理案例进行研究,找出了A银行在个人房贷信用风险管理中存在个人住房贷款业务的信用评级体系不完善、缺少信用风险缓释工具、审批过程数据整理缺乏统一、风险管理人才相对匮乏以及贷后评估风险方法薄弱等问题。最后,针对存在的问题提出大数据技术在A银行个人房贷业务信用风险管理中的优化对策,利用大数据技术对A银行个人房贷信用风险管理的各个阶段进行优化,给出相应的解决措施,即贷前利用大数据技术加强对数据的处理,贷时利用大数据技术增强客户评级与贷款审批,贷后利用大数据技术实时监测客户相关数据,同时加强员工的专业化培训,最终达到降低A银行个人房贷业务信用风险,降低不良贷款率,提高A银行竞争力的目的。
孙碧涵[3]（2020）在《金融危机后美国投资银行业务调整研究》文中研究指明由次贷危机引发的金融危机给美国及世界经济和社会造成了极大的冲击,世界主要经济体都受到巨大影响。美国投资银行对金融风险的爆发负有重大责任。投资银行的高杠杆、高风险业务开展方式以及资产证券化产品的高度复杂性和风险分散机制是导致次贷危机产生和快速扩散的主要因素。危机爆发后奥巴马政府在2010年出台了包括《沃克尔法则》在内的《多德—弗兰克法案》,剥离了美国投资银行的短期自营业务,禁止投资银行拥有对冲基金,同时对投资银行的激励制度进行了严格约束。巴塞尔委员会也于同年出台了《巴塞尔协议Ⅲ》,提高了对投资银行核心资本比例的要求。尽管美国投资银行在金融危机中受到重创,业务又受到一定的限制和监管,但美国投资银行的盈利水平、市值等在极短的时间内就恢复甚至超过了危机前的水平。美国投资银行的快速复苏离不开业务的调整。那么,美国投资银行业务是如何迅速调整的?本文通过大量国内外特别是美国的科研文献、财务报表和其他统计数据,运用马克思主义经济学理论和西方现代资本市场理论,采用宏观与微观、理论与案例、定性与定量分析相结合等研究方法,对金融危机后美国投资银行的业务调整进行了系统的研究分析,探索其经验及教训,以期能为我国投资银行业的健康发展提供借鉴与参考。在对美国投资银行业务的研究中,本文放弃了传统业务、引申业务和创新业务这种传统的投资银行业务分类方法,根据美国主要投资银行普遍实行的业务部门划分对投资银行业务进行分类,即:投资银行部门业务、交易部门业务和资产管理部门业务。这种基于经营模式和实际操作中部门的业务分类方法,更符合投资银行业务发展的趋势,更有利于对投资银行业务间的联系进行研究,有助于更好的从投资银行的工作实际出发来研究各类业务的情况、特点,包括收入来源、风险构成等,可以较好地避免问题研究与实际运营相脱节,便于理解、解决实际问题。根据投资银行业务发展的重大事件可以将美国投资银行200多年的历史分为三个阶段:（1）1783年至1929年。美国投资银行从萌芽到第一个发展高峰,从混乱无序的经营到形成较完善的业务体系和经营模式;（2）1929年至1981年。大萧条后,《格拉斯—斯蒂格尔法案》的实施确立了美国商业银行和投资银行分业经营的模式。（3）1982年至今。在美国商业银行不断尝试经营投资银行业务和国际综合性银行的竞争压力下,美国1999年颁布了《金融服务现代化法案》,废除了《格拉斯—斯蒂格尔法案》对商业银行进入投资银行业务领域的限制,美国投资银行业再次进入混业经营。2007年危机爆发后,美国投资银行业务再次进行重大调整。金融危机后美国投资银行业务调整是受内因和外因影响的。外因主要体现在不景气的宏观经济环境、低迷的房地产市场等方面。内因主要是投资银行要扭转大面积亏损局面和降低风险等方面。根据现代资本市场等理论,美国投资银行盲目的扩张背离了实体经济,危机后的业务调整必然加强与实体经济的联系,注重与实体经济的同轨同速发展。现代资本市场理论中的资产组合理论和有效市场假说推动美国大型投资银行业务均衡发展,减少具有高度复杂性和隐蔽性的资产证券化衍生品业务。降低系统性风险和实现风险与利润的平衡是此次业务调整的主要原则。在对美国投资银行中投资银行部门业务调整的研究中,本文分析了投资银行部门的融资业务和并购业务,并将次贷危机前后的业务进行了对比分析。研究发现,危机后美国大型投资银行在融资业务方面,加强了传统业务,证券承销业务利润占比回升,美国市场证券承销业务行业集中度小幅下降,美国投资银行证券承销业务对美国本土依赖度增加,传统业务和本土业务在美国投资银行的业务结构中起到更加重要的作用。并购重组业务进一步细分细化,并购业务的收入及在总收入中所占比重增加,近年来新的并购潮拉升美国投资银行并购业务保持着持续增长的趋势。在对美国投资银行中交易部门业务调整的研究中,本文对交易部门的业务中根据资本所有者划分的客户交易和自营业务两种业务的性质、特征进行了深入的研究和分析。并对比了交易部门在危机前后的业务构成和收入变化,危机后受短期自营业务被剥离的影响,高盛等大型投资银行的交易部门业务收入和在总收入中所占比重下降明显,其中投资银行在自营业务方面转向以权益类投资为主。在交易部门业务调整方向的选择上,高盛和摩根士丹利选择了不同的道路,摩根几乎完全放弃自营业务,以做市为交易部门的主营业务;高盛在被剥离短期自营业务后依然保持大量的自营业务。在对美国投资银行中资产管理部门业务调整的研究中认为,金融危机后,资产管理部门成为美国投资银行业务调整的主要发展方向,这部分业务在美国大型投资银行总收入中占比明显提高,投资银行管理下的资产业务总量上升明显。美国大型投资银行资产管理部门业务的客户群体也发生明显改变,危机前的主要客户是机构投资者和高净值个人,危机后美国投资银行开始加强资产管理的零售业务,为更多的个人投资者提供服务。本文从宏观和微观的角度对美国投资银行业务调整的效果与存在的问题进行了评估与分析。宏观方面的效果主要体现为:有利于股市的稳定;促进了美国经济的复苏;降低了金融危机系统爆发的风险。但仍然存在“大而不能倒”、信用违约风险和潜在系统性风险等问题。微观效果主要体现为:能够使美国投资银行迅速摆脱金融危机影响;投资银行的经营风险显着降低。但也存在盈利能力下降、员工激励机制还有待改进、资产周转率下降等问题。研究美国投资银行业务调整的利弊得失,总结其经验和教训,能够为中国投资银行促进资本市场发展,加强国家金融系统稳定提供重要参考。2020年恰逢我国资本市场建立三十周年。俗话说,三十而立。我国资本市场已经实现了跨越式发展,同时也面临许多机遇与挑战,我国对外金融开放的步伐不断加快,与世界大型投资银行同台竞争的格局正在形成。中国证券公司、商业银行等经营投资银行业务的机构应充分挖掘中国巨大的市场潜力,扩大业务范围,适当发展衍生品及面向中小企业的融资业务,完善资本市场的分层和业务的差异化,减少同质竞争。同时政府部门应适当引导证券公司间的兼并和收购,形成具有规模优势的大型公司,将会更加有利于中国资本市场的发展。
钱彦如[4]（2020）在《住房资产对中国家庭金融资产配置的影响 ——基于CHFS数据的实证研究》文中研究表明近年来我国家庭金融资产配置问题受到越来越广泛的关注,一方面国家在“十二五”规划纲要中鼓励居民家庭“增加财产性收入”,并且金融投资收益已成为中国家庭第二大收入来源,金融资产的重要性不断凸显;另一方面我国家庭资产中不论是金融资产还是实物资产配置都普遍存在不合理的现象,金融资产中储蓄等无风险金融资产过多、股票等风险金融资产较少且品种单一,实物资产中自有房产占比过高都是有待解决的问题;同时考虑到自有房产比重过大与我国特殊的房地产市场整体环境有紧密的关联,房价的持续性单向上涨导致家庭出于居住和投资需求购置房产的热情都空前高涨,综合以上因素,更全面地、有区分性地了解住房资产对中国家庭金融资产配置的影响是非常有必要的。本文利用中国家庭金融调查与研究中心在2013年开展的中国家庭金融调查（CHFS）数据,首先对家庭住房资产拥有和占比情况以及家庭金融资产持有和构成情况进行了统计分析,初步知悉中国家庭总资产中住房资产和金融资产的配置状况。随后以均值-方差效用模型从数理角度探索了股票最优配置份额与住房负担之间的关系,为设想现实情况下住房财务限制对家庭金融资产配置的非线性影响机制打下基础。最后在实证部分综合理论分析、统计分析以及模型分析,从现实的角度提出假设,并运用Tobit和OLS模型从住房增值和住房财务限制两大特征,更全面地验证了住房资产对家庭股票实际配置份额的具体影响机制和影响程度,并通过区分出于居住和投资需求购房的家庭,揭示了两类家庭之间股票配置份额所受影响的差异。本研究得出的主要结论:第一,住房增值产生的正向“财富效应”和住房财务限制产生的先以正向“资产配置效应”为主导后以负向“挤出效应”为主导的影响机制普遍存在于所有拥有房产的家庭中;第二,投资需求家庭较消费需求家庭在股票的配置上对住房增值更不敏感,但是对住房财务限制具有更高的承受能力,对资产配置有更高的要求,因而“资产配置效应”更强;第三,住房贷款对家庭配置股票份额产生正向的投资杠杆效应,且投资需求家庭强于消费需求家庭。这一结论在引入了工具变量解决内生性问题、替换了因变量测试稳定性问题后,均较为稳健。本文最后在对结论进行总结的基础上有针对性地提出了相关的政策建议。
朱可涵[5]（2019）在《中国家庭金融排斥问题研究：影响因素与作用机制》文中研究表明自联合国提出普惠金融概念以来,世界各国与国际组织都为构建普惠金融体系做出了巨大努力。作为第一人口大国,中国普惠金融工作的推进对实现世界普惠金融的目标至关重要。自党的十八大以来,党中央与国务院都对普惠金融工作予以了高度重视。金融排斥与金融普惠是同一问题的两个方面。金融排斥（Financial Exclusion）这一概念是在20世纪90年代,由英国金融地理学家Leyshon and Thrift（1993,1994,1995）第一次明确提出的。他们将金融排斥定义为某些阻止特定社会阶层或个体获得正规渠道金融服务的行为和过程。事实上,正是由于金融排斥的存在,才需要大力发展普惠金融。普惠金融是一种致力于提高金融服务广度与深度的理念,而金融排斥的存在是普惠金融理念的起因。要落实普惠金融理念,构建普惠金融体系,就是要解决金融排斥问题。大量学者的研究证实,金融排斥是世界范围内普遍存在的问题（Kempson et al.,2004;Beck and Honohan,2008）。世界银行数据显示,2017年,全球大约还有31%的成年人没有获得任何正规金融产品或服务。中国的金融排斥问题也普遍存在,无论在农村地区（许圣道和田霖,2008）还是在城市地区（李涛等,2010）。中国的金融排斥问题体现在两个方面:第一,地区间金融发展不平衡。金融机构在经济落后与偏远地区分布较少,金融资源向经济发达的大城市聚集,经济落后与偏远地区的金融供给严重不足;第二,微观主体之间金融资源配置不均衡。可供大型国有企业、富裕阶层选择的金融产品与服务种类不断增加,但数量占比更大的小微企业、低收入人群可获取的金融产品与服务却非常有限,甚至被排斥在正规金融体系之外,无法获得最基本的金融产品或服务。目前对于中国金融排斥问题的研究,大量集中于宏观层面,着重关注金融排斥的区域差异。一方面,区域经济金融发展的不平衡、农村金融的落后是中国改革开放以来的突出问题和研究热点;另一方面,我国缺乏在家庭层面的金融统计数据。我国少有文献从微观层面的家庭角度去研究金融排斥问题。但是这并不意味着在中国,微观层面的家庭金融排斥问题不需要关注。家庭作为经济社会发展中的基础单元,是宏观经济增长的微观基础,关注与解决家庭金融排斥问题尤为重要。已有大量文献证实,金融资源可以缓解家庭信贷约束、平滑消费（Kinnan and Townsend,2012）、提高家庭风险应对水平、降低贫困脆弱性（张栋浩和尹志超,2018）、促进创业（马光荣和杨恩艳,2011）等。而家庭金融排斥则会与低收入和贫困之间形成恶性循环,导致贫富差距不断拉大,加剧经济发展的不平衡,甚至危害社会稳定。因此,探索中国家庭金融排斥的影响因素与作用机制,并找到应对的思路和办法,是减少贫困、提高居民生活水平、推动全面建成小康社会的迫切需要。基于中国家庭金融调查（CHFS）的微观数据,本文分别从金融需求方（家庭）和金融供给方（金融机构）两个方面对家庭金融排斥的影响因素与作用机制进行了分析与研究。首先,本文从金融需求方（家庭）的层面,探讨了作为中国社会构架核心模式的“社会关系”如何影响家庭与金融机构的行为,基于家庭自身的内在特征去分析了家庭金融排斥的原因。其次,从金融供给方（金融机构）的层面,分析了作为金融发展重要推动力的金融创新如何影响金融机构与家庭的行为,探究了家庭金融排斥的外在影响因素。具体来说,本文的第三章基于金融需求方（家庭）层面,分析了家庭的社会关系对家庭金融排斥的影响。本文使用中国家庭金融调查2017年数据,从社交关系、权势关系、亲缘关系和政治关系四个维度选取指标,采用因子分析法,构建了家庭社会关系指数;同时,根据“是否拥有正规金融账户”度量家庭是否受到金融排斥,并将金融排斥分为资产类金融排斥和负债类金融排斥;之后,针对社会关系对家庭金融排斥的影响以及作用机制进行了实证分析。研究发现:第一,社会关系对家庭受到金融排斥的概率有显着的负向影响,并且家庭社会关系对家庭是否受到负债类金融排斥的影响大于对家庭是否受到资产类金融排斥的影响。第二,社会关系会通过增进信息传递、知识传播,促进家庭参与金融市场,从而降低家庭受到资产类金融排斥的概率。第三,社会关系会通过促进信息传递,提高家庭申请贷款的可能性;通过增加信息显示、降低信息不对称和通过提供担保、为贷款人增信,减少金融机构拒绝贷款的可能性,从而降低家庭发生负债类金融排斥的概率。本文的第四章基于金融供给方（金融机构）层面,分析了金融创新对家庭金融排斥的影响。本文使用国家知识产权局2015年与2017年金融专利数据对中国各省区的金融创新水平进行了度量;之后,使用中国家庭金融调查2015年与2017年两轮调查数据,根据“是否拥有正规金融账户”,对家庭是否受到金融排斥进行了度量,并将金融排斥分为资产类金融排斥和负债类金融排斥;然后,针对地区金融创新水平对该地区家庭金融排斥的影响以及作用机制进行了实证分析。研究结果显示,第一,金融创新水平对家庭受到金融排斥的概率有显着的负向影响。第二,金融创新可以通过降低交易成本影响家庭金融排斥状况。第三,金融创新通过丰富金融产品种类和降低信息不对称来降低家庭金融排斥的作用机制未能得到充分验证。本文的创新主要体现在研究对象、研究视角和研究数据三个方面。首先,研究对象的创新。第一,我国针对金融排斥的研究大多是在宏观层面进行的,主要关注金融排斥的区域差异,少有文献从微观层面的家庭角度去研究金融排斥问题。基于CHFS中国家庭金融调查的微观数据,本文重点关注和研究了微观层面的中国家庭金融排斥问题,补充和丰富了这一领域的文献,在研究内容上具有创新性。第二,大多数中国金融排斥问题的研究关注的是农村地区,缺少对全国整体的研究。本文在探讨和研究中国金融排斥问题时,同时考虑了中国农村与城市金融排斥的情况,对中国家庭金融排斥问题进行全面、整体的分析,对在全国范围内展开金融普惠工作具有参考价值。其次,研究视角的创新。在对中国家庭金融排斥的影响因素与作用机制进行探索时,本文在金融产品与服务的需求方（家庭）与供给方（金融机构）两个方面去寻找答案,并提供了新的研究视角。第一,本文创新地从社会关系和金融创新的角度来分析了家庭为何受到金融排斥,为解读中国家庭金融排斥问题提供了新思路。第二,本文在探讨金融排斥的影响因素时,对作用机制进行了深入的分析,一是弥补了前人文献在这一方面的缺失;二是厘清了各因素作用于金融排斥的途径,从而给出了具体的启示和建议。最后,研究数据的创新。第一,目前关于中国金融排斥问题的分析,大多是局限于某个金融产品或某项金融服务的区域调研,样本数量较少,代表性较差,结论的可靠性和精准度会受到影响。本文利用具有全国代表性的大样本家庭数据来考察中国的家庭金融排斥问题,研究结论会更准确,并且具有系统代表性。第二,由于金融专利和金融机构研发支出等数据的缺乏,学者对金融创新的研究大多为理论分析,即使有实证分析,通常也是以某些特定的金融产品创新为背景来进行研究。本文创新性地使用来自中华人民共和国国家知识产权局的金融专利数据,用各省区金融专利的数量作为该省金融创新水平的度量指标,研究数据具有新颖性。
李涛[6]（2019）在《我国住房公积金制度改革路径研究》文中提出本文从我国住房公积金的基本属性出发,理论联系实践,定性与定量研究,对我国住房公积金运行中存在的问题进行了探析,提出了改革路径。首先,本文就住房公积金制度的相关理论进行了研究,认为从基金理论来看,基金理论是住房公积金管理运作的基础,《住房公积金管理条例》规定的管理原则和基金管理模式基本一致,现有住房公积金可以看作是一种特殊的开放式、契约型基金;从互助理论来看,通过住房公积金缴存人之间的互助提高缴存人购房能力;从强制储蓄理论来看,通过强制缴存实现缴存人之间的互助,单一的强制储蓄政策导致不能与参与主体的收入水平进行挂钩,受损严重的群体无法得到更高的损失补偿;从委托代理理论来看,我国住房公积金制度中存在多重委托代理关系,住房公积金缴存者委托住房公积金管理中心来支配管理住房公积金,管理中心又作为委托人将部分住房公积金资金业务委托给各商业银行,商业银行与委托人之间存在着利益上的冲突;从公平效率理论来看,我国住房公积金制度公平因素缺乏,低收入群体基本住房得不到保障,中高收入群体则通过多缴的方式来避税,而且长期以来基金投资渠道狭窄;从公共决策理论来看,住房公积金的目标是降低缴存者的购房压力,缩小收入差距导致的购买力差距;从新公共管理理论来看,要将市场激励模式和企业化管理运用到公共部门和公共服务当中。因此,需要对现有住房公积金制度进行骨子上的改革,我国在探索住房公积金管理制度改革路径时应当从分权和权力下放、公共服务市场化和社会化、以及引入现代化管理技术等角度入手。第二章梳理了我国住房公积金制度的发展历史沿革以及现状,就该制度的作用进行分析。认为伴随着我国城市住房制度改革的逐步深化,以及市场化改革的持续推进,住房公积金制度也得到了建立和推广。经过20多年的完善发展,住房公积金制度逐步演变为解决城市居民住房问题的基本制度安排。它在促进住房建设和消费,维护社会稳定,促进经济发展方面发挥了重要作用。在新的发展形势下,加快机构职能调整,深化体制改革,是住房公积金制度发展的应有之义。近三十年来,我国住房公积金制度发展随着我国市场化改革、住房制度改革浪潮而不断推进,随着我国经济社会发展和改革深入而逐步展开,通过自下而上的探索和自上而下的改进紧密结合,逐步调整制度本身与实际情况不相适应的部分,渐趋完善和成熟,然而,制度运行过程中仍然面临着不少问题和挑战。我国住房公积金制度的作用主要在于推动住房从福利分配向货币分配的转变,推进住房制度市场化改革,促进房地产金融体系发展,发挥住房保障功能,促进住房保障和社会公平,促进宏观调控,优化资源配置。第三章基于北京市新市民住房问题的调研结果,运用数据分析工具,将理论与实证研究进行对比分析,提出具有代表性和实际意义的住房公积金制度问题分析的研究假设,为研究住房公积金制度问题建立了分析模型。通过研究,本文认为:住房公积金运作流程存在如下漏洞,即事业单位承担不必要的责任风险,增值收益使用途径存在法律质疑,低存低贷的利率规定致使效率低下;住房公积金决策和管理机构定位不清、性质不当,法定职能不能有效履行,即住房公积金决策机构定位不清,导致其权责失衡、职能虚化,住房公积金管理机构性质不当,导致其功能错位、效率低下;住房公积金监督体系主体难以很好履行监督职责,难以形成有效合力,包括住房公积金监督体系的主体受其部门职能的限制,难以很好承担监督责任,住房公积金的多头监督体制使得监督力量分散,协调配合不足;住房公积金资金配置效率低下,抗系统风险能力差,包括不同城市住房公积金管理差异较大,统一协调困难,资金配置效率低下,住房公积金以城市为单位,系统风险抵抗能力弱;住房公积金覆盖面较窄,限制其住房保障功能的发挥,住房公积金的使用效率低下,投资渠道较少,资金闲置严重,住房公积金管理方式及其增值利益分配方式不合理,损害制度的公平性。第四章结合英国建房合作社制度、德国住房储蓄银行制度、日本住房金融公库与住宅金融支援机构、美国一级二级住房抵押贷款市场、新加坡公积金制度等发达国家政策性住房金融制度,以及巴西、墨西哥、马来西亚、印度、韩国等发展中国家政策性住房金融制度,厘清政策性住房金融制度的实践以及各国住房政策。本文认为,各国住房发展政策普遍致力于满足中低收入家庭合理的住房需求,通过各种政策干预手段,使得中低收入家庭能够以较低的成本来实现住房需要。政策性住房金融政策和机构的发展,与住房市场和商业住房金融的发展相耦合,在不同国家、不同历史阶段呈现不同的政策特点。在商业住房金融欠发达时期,住房金融政策主要是为了能够更好的推进住房金融市场的发展,以使得居民住房融资的可得性能够得到提高。在发展中国家,政府通常选择设立政策性金融机构,直接介入住房贷款市场;在传统发达国家,政府主要通过税收优惠或补贴促进住房合同储蓄、建房合作社等互助金融机构的发展,如德国的住房储蓄银行和英国的建房合作社。在商业住房金融发达的阶段,商业机构能够满足部分居民的住房融资需求,但是对于中低收入人群来说,只有商业机构融资是远远不够的,他们很难或难以承担商业机构的融资支持,因此对住房发展政策以及政策性金融机构提出新的要求,即其干预方式需要从直接提供贷款,转变为综合使用政策性保险、利率补贴、税收优惠等政策降低中低收入人群融资成本。第五章总结了我国住房公积金的性质和定位存在工资说、社会福利说、员工福利说等,从实然的角度来看,我国现有住房公积金应该属于员工福利,但从应然的角度其应该定位为住房保障措施。否定目前存在的取消住房公积金制度、住房公积金合并养老保险、医疗保险改革方案后,按照渐进式改革原则列举了我国住房公积金制度改革的可选择模式,并对于新时代我国住房公积金制度改革的环境展开分析,总结并得出适合当下的最优模式。本文认为,我国住房公积金制度改革的模式,可以选择组建法定机构、筹建信托机构和组建国家住房发展银行。本文认为应当建立更加规范的政策性住房金融机构,具有适应新机制的金融职能,搭建组织架构。以更加规范的金融管理体系来管理住房公积金,加快完善金融监管机制,也将有助于增强资金的安全性。随后综合考虑了我国国情和经济社会发展进程,对机构改革的我国住房公积金制度发展路径展开研究分析,研究讨论总体路径的指导思想、基本原则、总体目标、基本内容以及基本步骤,并就如何完善我国的住房公积金制度提出建议。本文认为如成立法定机构模式,但需要政府大规模集中的财政拨款,对工作人员的专业水平和工作能力都有着较高的要求,较大的权力之下所要求的监督与问责机制也要相应完善,因此需要较长时期的逐步变革过程。又如筹建信托机构模式,不仅使住房公积金管理中心的职责更加全面,而且对其防范风险的能力提出了更高的要求。然而当前我国对银行与信托机构仍采取的是“分业管理”的方法,虽然银行的风险管理意识在不断增强,但能否维持和保障这一相对较为复杂的信托管理体系长期平稳和高效的运行,仍然需要进一步的顶层设计和统筹规划。考虑到住房公积金保留强制性储蓄特点,住房公积金管理部门保留行政职能的需要,要求地方住房公积金管理中心直接转变成国家住房银行不具有可行性。因此,在综合考虑时间可行性、经济可行性和实施可行性的基础上,赋予住房公积金管理中心金融职能,将住房公积金管理中心转变为政策性住房金融机构成为当前我国住房公积金制度改革的最优路径和模式。
汪静芳[7]（2019）在《东莞市住房公积金管理风险及对策研究》文中研究表明在我国城市住房制度改革的背景下,住房公积金制度应运而生。在加快住房建设的新时期,住房公积金为提高劳动者住房购买力,改善中、低收入者住房环境,提高劳动者的住房福利水平提供了巨大的帮助。在经过十多年不断改革与发展后,我国住房公积金制度日趋完善,规范了住房公积金的管理及监督,保障了住房公积金制度的健康发展。东莞市住房公积金制度成立于2002年。经过多年的发展,取得了一定的成绩。随着粤港澳大湾区的建设与发展,东莞市逐渐体现出地域优势及发展潜力,吸引了大量企业的进驻及人才涌入,使住房需求不断增长。住房需求的增长亦使居民对住房公积金使用需求不断增多,因此如何从东莞市目前的住房公积金管理现状与市场发展趋势出发,在湾区建设的驱动下不断加强东莞市住房公积金风险防控体系,使东莞市住房公积金管理在控风险的同时最大限度满足广大职工的需求成为目前需要探讨的课题。在阐述住房公积金发展历史和现状的基础上,以东莞市住房公积金管理中心为研究对象,结合风险管理理论,运用文献分析、参与式观察和深度访谈等方法对东莞市住房公积金管理现状进行分析,梳理出其目前存在的风险主要为流动性风险、信用风险和操作风险三个方面,进而分析风险形成的原因。针对目前公积金管理遇到的风险点,应采取相应的管理对策:一是加大宣传公积金扩面工作、控制公积金提取及贷款额度、完善公积金管理政策体制以抵御资金流动性风险和政策风险;二是健全个人信用体系,做好客户风险识别、完善风险预警机制,增强贷后风险控制、加快数据共享联动,打击骗提骗贷以抵御信用风险;三是加强专业技术队伍培养、完善信息系统应急预案体系、强化内外部监督,打造阳光窗口以降低操作风险,多角度、全方位防范住房公积金管理中的风险。
何天宇[8]（2019）在《房地产去库存背景下S银行南宁分行个人住房贷款风险研究》文中研究表明随着我国经济的快速增长及城镇化的不断推进,房地产业已经成为推动我国经济增长的重要支柱。2015年我国提出“三去一降一补”政策以来,房地产业库存去化已经成为目前我国供给侧结构性改革的重点任务之一。但伴随着我国房地产开发投资增速放缓,房地产库存总量减少,去化周期缩短的同时,全国多数城市的房价却出现了快速上涨的现象。一方面,由于房地产商品兼具消费及投资的双重性,购买房子已成为中国老百姓最主要的生活目标,房价的快速上涨带动了购房者,尤其是投机性购房者的投资需求,商品房由原来的库存过剩演变成了供不应求的局面。值得警惕的是,房地产企业杠杆下降但同期居民部门的债务风险却在不断积累,居民加杠杆购房趋势愈演愈烈。另一方面,房地产业具有资金密集型的特点,其发展壮大离不开银行资金的长期支持,商业银行为了快速提高业绩,纷纷加大对房地产业的投资力度,致使房地产行业信贷业务资金集中程度高,大部分风险随之转移到居民部门及银行机构,去杠杆正被杆杠转移所取代,银行业务隐藏着一定的信贷风险。党的十九大报告指出要“守住不发生系统性金融风险的底线”,银行作为我国金融体系的重要组成部分,其风险关系到整个国民经济命脉,一旦出现问题则会“牵一发而动全身”。本文紧密围绕着“房地产去库存-地产企业向居民部门转移杠杆-银行个人住房信贷风险”这一核心主线展开论述。首先叙述了选题的背景及意义,并以相关理论作为支撑,结合国内外学者的研究经验,提出本文的研究思路及方法,并指出创新及不足;其次,通过论述近几年我国房地产库存去化的背景及成效,引出我国房地产库存去化政策与居民部门杠杆率攀升的关系,提出由于房地产库存去化政策激化下房地产市场价格上涨,导致居民风险偏好程度上升,投资需求扩大而带来的个人住房信贷扩张,进一步推高居民杠杆率的原因分析,总结由此产生的对银行个人住房信贷业务风险的影响;最后引入深耕广西数十年的S银行南宁分行作为案例进行分析,论述目前广西房地产去库存的大背景下,S银行南宁分行个人住房贷款业务所面临的风险,并借鉴国内外银行防范个人住房贷款业务风险的先进经验,结合S银行南宁分行实际业务情况提出风险应对措施和合理化建议。本文的研究对防范银行信贷风险,保证银行信贷资金安全,营造有利于银行业健康稳定的发展环境,为促进银行业及房地产业的良性发展具有一定贡献。
陈庆庆[9]（2019）在《苏州A银行个人住房贷款风险管理研究》文中进行了进一步梳理2015年以来,随着去库存政策的推进以及苏州经济的持续发展,苏州的房地产业得到一定程度的发展。因此,在政策的带动之下,个人住房贷款业务也持续发展。近年来,苏州A银行个人住房按揭贷款占全行总贷款额的比重也不断升高,因此目前正处于个人住房贷款违约的高发阶段。研究如何有效防控苏州A银行个人住房贷款风险,对整个苏州市的房地产健康发展具有十分重要的意义。本文结合当前苏州地区背景及国家宏观调控政策,首先,通过研究国内外相关文献理论,较为详细地阐述了个人住房贷款存在的风险以及影响因素。其次,利用苏州A银行近3年个人住房贷款业务重要指标的变化情况,对苏州A银行个人住房贷款业务进行分析,引出了苏州A银行个人住房贷款风险管理现状。最后,结合实际情况指出当前苏州A银行个人住房贷款风险管理存在的问题和原因,并针对现状问题,对苏州A银行个人住房贷款风险管理提出对策建议。
张弛[10]（2019）在《住房抵押贷款证券化信用风险分析》文中认为随着我国经济四十年的快速发展,个人住房抵押贷款快速增长,随之而来的影响是银行信用风险增加和流动性降低。为了降低银行信用风险并增加流动性,我国借鉴国际上住房抵押贷款证券化的做法,在2005年发行了我国第一支住房抵押贷款支持证券“建元2005-1RMBS”。但是因为2007年美国爆发次贷危机,我国停止了住房抵押贷款支持证券的发行,直到2014年才重新开始了住房抵押贷款证券化的发行工作。我国目前正处在经济结构转型、全面建成小康社会的关键时期。住房抵押贷款证券化的信用风险必须给予高度关注。本文第一步是对住房抵押贷款证券化信用风险做了国内外的综述分析。第二步对住房抵押贷款证券化的参与方、运作流程和基本原理做了简要介绍。接着从理论上分析了住房抵押贷款证券化信用风险,并将信用风险分为了广义信用风险和狭义的信用风险同时对本文的研究目标进行了界定。第三步对我国目前住房抵押贷款证券化的发展现状和信用风险进行了分析。第四步是对选取的“建元2007-1RMBS”从基础资产方面和借款人方面做了信用风险分析。基础资产方面分别分析了住房抵押贷款单笔金额的大小、单笔贷款的分散度、加权平均住房抵押贷款抵押率等。借款人方面分析了借款人的年龄大小。第五步是运用单位根检验、Johansen协整检验和向量误差修正模型来研究五年期以上贷款利率、国房景气指数、汇率、居民消费价格指数和“建元2007-1RMBS”信用风险的长期均衡关系和短期调节行为。本文选取“建元2007-1RMBS”2008年2月到2018年12月的违约率数据为样本。实证结果显示:五年期以上贷款利率、国房景气指数、汇率、居民消费价格指数和“建元2007-1RMBS”的信用风险具有长期均衡关系。并且五年期以上贷款利率、居民消费价格指和“建元2007-1RMBS”信用风险是正相关,国房景气指数、汇率和“建元2007-1RMBS”的信用风险是负相关。当短期波动偏离长期均衡时将会以0.0311的调整力度将其调整到均衡状态。第六步是结合上文的分析进行总结并给出相应的政策建议。
二、关于我国住房贷款分散风险的思考（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、关于我国住房贷款分散风险的思考（论文提纲范文）
（1）商业银行个人住房贷款风险管理研究 ——以H银行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景及意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 选题意义 |
| 1.2 国内外商业银行信贷业务风险管理研究综述 |
| 1.2.1 国内相关研究 |
| 1.2.2 国外相关研究 |
| 1.2.3 国内外商业银行信贷业务风险管理研究评价 |
| 1.3 主要研究思路与方法 |
| 1.3.1 主要研究思路 |
| 1.3.2 主要研究方法 |
| 1.4 本文创新点 |
| 1.5 本文不足之处 |
| 第2章 商业银行个人信贷业务风险管理相关理论分析 |
| 2.1 商业银行经营特点及监管特征 |
| 2.1.1 商业银行的经营特征 |
| 2.1.2 商业银行的经营原则 |
| 2.1.3 商业银行监管的内容 |
| 2.1.4 商业银行监管的准则及方法 |
| 2.2 商业银行信贷业务风险及管理概述 |
| 2.2.1 个人信贷业务相关概念 |
| 2.2.2 个人信贷业务风险概述 |
| 2.2.3 商业银行信贷业务风险分类 |
| 2.2.4 商业银行信贷业务风险评判标准 |
| 2.2.5 商业银行个人信贷业务风险特征 |
| 2.2.6 个人信贷业务风险管理概述 |
| 2.3 商业银行风险管理相关研究理论 |
| 2.3.1 个人信用风险理论 |
| 2.3.2 委托代理理论 |
| 2.3.3 信贷配给理论 |
| 2.3.4 政府干预理论 |
| 2.3.5 全面风险管理理论 |
| 第3章 银行业信贷业务及风险管理现状 |
| 3.1 H银行业务发展概况 |
| 3.2 H银行个人贷款业务相关概述 |
| 3.2.1 H银行个人住房贷款产品简介 |
| 3.2.2 H银行个人住房贷款业务流程 |
| 3.2.3 H银行个人住房贷款业务发展现状 |
| 3.3 H银行个人住房贷款风险管理现状 |
| 3.4 国内外商业银行个人信贷业务风险管理现状 |
| 3.4.1 建行A分行信贷风险管理经验 |
| 3.4.2 招行B分行信贷风险管理经验 |
| 3.4.3 香港汇丰银行信贷风险管理经验 |
| 3.4.4 花旗银行模式 |
| 3.4.5 新加坡银行模式 |
| 3.4.6 德意志银行模式 |
| 3.5 H银行个人住房贷款违约案例分析 |
| 3.5.1 案例1 |
| 3.5.2 案例2 |
| 3.5.3 案例3 |
| 3.5.4 案例4 |
| 3.5.5 案例小结 |
| 第4章 个人住房贷款业务风险形成的原因分析 |
| 4.1 贷款受理时审核义务不落实 |
| 4.2 审批流程中审查独立性不够 |
| 4.3 相关考核指标不合理 |
| 4.4 信贷客户经理能力欠缺 |
| 4.5 监督与管理机制不健全 |
| 4.6 缺乏系统的风险评价机制 |
| 第5章 个人住房贷款业务风险管理系统优化 |
| 5.1 个人住房贷款业务风险评价模型改进 |
| 5.1.1 评价指标分析 |
| 5.1.2 评价因素选取 |
| 5.1.3 评价模型设计 |
| 5.1.4 评价结果的应用 |
| 5.2 专家评审法的优化 |
| 5.3 信贷业务流程的梳理 |
| 第6章 H银行信贷业务风险管理措施 |
| 6.1 产品创新,客户优选 |
| 6.2 完善风险管理系统功能 |
| 6.3 提高客户经理业务水平 |
| 6.4 丰富监控手段,增强防控意识 |
| 6.5 优化岗位设置,建立监测机制 |
| 6.6 政策及社会环境的完善 |
| 总结与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（2）基于大数据技术的A银行个人房贷业务信用风险管理优化研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 商业银行的信用风险研究 |
| 1.2.2 商业银行个人房贷业务的信用风险研究 |
| 1.2.3 大数据技术在信用风险中的应用研究 |
| 1.2.4 综述 |
| 1.3 研究思路与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 创新之处 |
| 第2章 相关概念及理论基础 |
| 2.1 相关概念及必要性分析 |
| 2.1.1 商业银行个人住房贷款业务 |
| 2.1.2 信用风险及管理 |
| 2.1.3 个人住房贷款业务信用风险管理 |
| 2.1.4 商业银行个人住房贷款业务信用风险管理必要性分析 |
| 2.2 房贷业务信用风险管理理论 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 分散风险理论 |
| 2.2.3 委托代理理论 |
| 第3章 大数据技术在个人房贷信用风险管理中的应用分析 |
| 3.1 大数据技术在信用风险管理中的应用原理 |
| 3.2 大数据技术对商业银行信用风险管理的重要性 |
| 3.3 大数据技术在信用风险管理中的应用 |
| 3.4 大数据技术应用于个人住房贷款业务信用风险管理可行性分析 |
| 第4章 A银行个人房贷业务的信用风险管理现状分析 |
| 4.1 A银行简介 |
| 4.2 A银行个人房贷业务信用风险 |
| 4.2.1 A银行个人住房贷款业务现状 |
| 4.2.2 A银行贷款信用风险分析 |
| 4.2.3 A银行个人住房贷款信用风险分析 |
| 4.3 A银行个人房贷业务信用风险管理现状 |
| 4.3.1 A银行个人住房贷款信用风险管理体系 |
| 4.3.2 A银行个人住房贷款业务信用风险管理流程 |
| 4.4 A银行个人房贷业务的信用风险管理的主要问题 |
| 4.4.1 个人住房贷款业务的信用评级体系不完善 |
| 4.4.2 缺少信用风险缓释工具 |
| 4.4.3 审批过程数据整理缺乏统一 |
| 4.4.4 风险管理人才相对匮乏 |
| 4.4.5 贷后评估风险方法薄弱 |
| 第5章 大数据技术在A银行个人房贷业务信用风险管理中的优化对策 |
| 5.1 贷前利用大数据技术加强对数据的处理 |
| 5.1.1 加强数据融合 |
| 5.1.2 加强数据的收集引进 |
| 5.1.3 加强对数据真实性的判断 |
| 5.2 贷时利用大数据技术增强客户评级与贷款审批 |
| 5.2.1 利用大数据技术增加客户评级的准确度 |
| 5.2.2 利用大数据技术建立动态评级系统 |
| 5.2.3 利用大数据技术进行贷款审批 |
| 5.3 贷后利用大数据技术实时监测客户相关数据 |
| 5.3.1 利用大数据技术进行贷后动态监测 |
| 5.3.2 利用大数据技术进行贷后逾期催收 |
| 5.4 加强员工的专业化培训 |
| 第6章 结论与展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（3）金融危机后美国投资银行业务调整研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景和研究意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外文献综述 |
| 1.2.2 国内文献综述 |
| 1.2.3 文献评述 |
| 1.3 论文的整体框架和研究方法 |
| 1.3.1 论文的整体框架 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 创新点及不足 |
| 第2章 投资银行业务及相关理论 |
| 2.1 投资银行及其业务的相关概念 |
| 2.1.1 投资银行的概念 |
| 2.1.2 投资银行业务的相关概念 |
| 2.1.3 投资银行业务调整的相关概念 |
| 2.2 投资银行业务的相关理论 |
| 2.2.1 马克思的金融理论 |
| 2.2.2 现代资本市场理论 |
| 2.2.3 行为金融学的相关理论 |
| 本章小结 |
| 第3章 美国投资银行及其业务的发展历程 |
| 3.1 诞生到第一次发展高峰(1783—1929) |
| 3.1.1 国债、股票业务与投资银行的萌芽(1783—1840) |
| 3.1.2 证券承销业务与投资银行的出现(1840—1880) |
| 3.1.3 托拉斯公司与并购业务的助推(1880—1920) |
| 3.1.4 证券承销、做市与第一次高峰(1920—1929) |
| 3.2 分业经营下的转型(1929—1981) |
| 3.2.1 与商业银行分业经营(1929—1945) |
| 3.2.2 经纪和并购的兴起(1945—1969) |
| 3.2.3 巨变下的波动发展(1969—1981) |
| 3.3 黄金年代和金融危机冲击下的业务调整(1981年至今) |
| 3.3.1 并购、资产证券化兴起的黄金时期(1981—2007) |
| 3.3.2 业务重大调整(2007年至今) |
| 本章小结 |
| 第4章 美国投资银行业务调整的现实动因、理论依据和主要原则 |
| 4.1 业务调整的现实动因 |
| 4.1.1 业务调整的外因 |
| 4.1.2 业务调整的内因 |
| 4.2 业务调整的理论依据 |
| 4.2.1 实体经济与虚拟经济关系理论是业务调整的理论基础 |
| 4.2.2 现代资本市场理论是业务调整的操作指针 |
| 4.2.3 行为金融学理论是业务调整的市场选择依据 |
| 4.3 业务调整的主要原则 |
| 4.3.1 降低系统性风险是美国政府的首要目标 |
| 4.3.2 风险与利润的平衡是美国投资银行的首要原则 |
| 本章小结 |
| 第5章 美国投资银行的投资银行部门业务及其调整分析 |
| 5.1 投资银行部门融资业务分析 |
| 5.1.1 融资业务 |
| 5.1.2 投资银行在融资业务中的主要作用 |
| 5.2 投资银行部门并购业务分析 |
| 5.2.1 并购业务的主要类型 |
| 5.2.2 投资银行提供的并购业务相关服务 |
| 5.3 投资银行部门业务的调整 |
| 5.3.1 融资业务的调整 |
| 5.3.2 并购业务的调整 |
| 本章小结 |
| 第6章 美国投资银行的交易部门业务及其调整分析 |
| 6.1 客户交易业务与自营业务 |
| 6.1.1 客户交易业务 |
| 6.1.2 自营业务 |
| 6.2 交易业务部门的主要业务种类 |
| 6.2.1 权益交易类业务 |
| 6.2.2 固定收益、货币和大宗商品交易 |
| 6.3 交易部门业务的调整 |
| 6.3.1 削减自营业务 |
| 6.3.2 向权益类投资为主的转变 |
| 6.3.3 交易类业务的艰难转型 |
| 本章小结 |
| 第7章 美国投资银行资产管理部门业务及其调整分析 |
| 7.1 资产管理部门的主要业务 |
| 7.1.1 资产管理业务 |
| 7.1.2 财富管理业务 |
| 7.2 资产管理部门业务的调整 |
| 7.2.1 加大了资产管理业务的力度,收入占比明显增加 |
| 7.2.2 资产管理业务增长迅速 |
| 本章小结 |
| 第8章 美国投资银行业务调整的成效与存在的问题 |
| 8.1 业务调整的宏观效果与存在的问题 |
| 8.1.1 业务调整的宏观效果 |
| 8.1.2 业务调整在宏观方面存在的问题 |
| 8.2 业务调整的微观成效与存在的问题 |
| 8.2.1 业务调整的微观成效 |
| 8.2.2 业务调整在微观方面存在的问题 |
| 本章小结 |
| 第9章 美国投资银行业务调整对中国的启示 |
| 9.1 中国投资银行业务发展历程与现状分析 |
| 9.1.1 中国资本市场的快速发展历程 |
| 9.1.2 中国证券业现状分析 |
| 9.1.3 中国证券业的业务结构 |
| 9.2 扬长避短,促进中国投资银行业务稳健发展 |
| 9.2.1 中国证券业与美国投资银行相关业务的对比分析 |
| 9.2.2 对中国投资银行业务稳健发展的启示和对策建议 |
| 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 攻读博士学位期间的科研成果 |
| 致谢 |
（4）住房资产对中国家庭金融资产配置的影响 ——基于CHFS数据的实证研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 现实意义 |
| 1.3 研究方法和思路 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究思路 |
| 1.4 研究创新点 |
| 第二章 文献综述 |
| 2.1 金融资产配置的理论基础 |
| 2.1.1 传统资产组合理论 |
| 2.1.2 行为资产组合理论 |
| 2.2 金融资产配置的影响因素 |
| 2.2.1 收入与财富 |
| 2.2.2 背景风险 |
| 2.2.3 风险偏好 |
| 2.2.4 人口统计特征 |
| 2.3 住房资产对金融资产配置的影响 |
| 2.3.1 定性分析 |
| 2.3.2 定量分析 |
| 2.4 小结 |
| 第三章 家庭住房资产和金融资产的抽样分析 |
| 3.1 概念界定 |
| 3.1.1 家庭 |
| 3.1.2 家庭资产 |
| 3.1.3 金融资产 |
| 3.1.4 住房资产 |
| 3.2 基于CHFS抽样调研的家庭资产分布状况 |
| 3.3 基于CHFS抽样调研的家庭住房资产现状分析 |
| 3.3.1 住房市场价格走势 |
| 3.3.2 家庭住房资产拥有和占比情况 |
| 3.4 基于CHFS抽样调研的家庭金融资产现状分析 |
| 3.4.1 股票市场价格走势 |
| 3.4.2 家庭金融资产持有和构成情况 |
| 3.5 小结 |
| 第四章 家庭住房资产对金融资产最优配置的影响分析 |
| 4.1 均值-方差效用模型 |
| 4.1.1 设定前提 |
| 4.1.2 建立模型 |
| 4.1.3 数据选取 |
| 4.2 模拟结果 |
| 4.2.1 金融资产最优配置组合 |
| 4.2.2 股票最优份额变化情况 |
| 4.3 小结 |
| 第五章 家庭住房资产对金融资产实际配置的影响分析 |
| 5.1 研究假设的提出 |
| 5.2 数据与变量的选取 |
| 5.2.1 数据的筛选 |
| 5.2.2 变量的选取 |
| 5.3 描述性统计 |
| 5.3.1 变量的描述性统计 |
| 5.3.2 被解释和解释变量之间的描述性统计 |
| 5.4 实证分析 |
| 5.4.1 模型设定 |
| 5.4.2 全样本实证结果 |
| 5.4.3 子样本实证结果 |
| 5.4.4 稳健性测试结果 |
| 5.5 小结 |
| 第六章 结论与建议 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 建议 |
| 6.2.1 政府部门 |
| 6.2.2 居民家庭 |
| 6.3 研究的不足和展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 作者简介 |
| 1 作者简历 |
| 2 攻读硕士学位期间发表的学术论文 |
| 学位论文数据集 |
（5）中国家庭金融排斥问题研究：影响因素与作用机制（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1.导论 |
| 1.1 问题的提出 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究方法与研究思路 |
| 1.2.1 研究方法 |
| 1.2.2 研究思路 |
| 1.2.3 研究框架 |
| 1.3 研究内容与创新点 |
| 1.3.1 研究内容安排 |
| 1.3.2 研究创新与不足 |
| 2.相关理论与文献综述 |
| 2.1 金融排斥理论与文献综述 |
| 2.1.1 金融排斥的定义 |
| 2.1.2 金融排斥的类型 |
| 2.1.3 金融排斥的原因 |
| 2.1.4 金融排斥的后果 |
| 2.1.5 金融排斥的度量 |
| 2.1.6 文献评述 |
| 2.2 社会关系理论与文献综述 |
| 2.2.1 社会关系的定义 |
| 2.2.2 社会关系的影响 |
| 2.2.3 社会关系的度量 |
| 2.2.4 文献评述 |
| 2.3 金融创新理论与文献综述 |
| 2.3.1 金融创新的内涵 |
| 2.3.2 金融创新的影响 |
| 2.3.3 金融创新的度量 |
| 2.3.4 文献评述 |
| 3.社会关系与家庭金融排斥 |
| 3.1 问题的提出 |
| 3.2 理论分析与研究假设 |
| 3.3 研究设计 |
| 3.3.1 数据来源与样本选择 |
| 3.3.2 变量定义 |
| 3.3.3 模型设定 |
| 3.4 实证结果与分析 |
| 3.4.1 描述性统计 |
| 3.4.2 基础回归结果 |
| 3.4.3 内生性问题分析 |
| 3.5 影响机制分析 |
| 3.5.1 社会关系与资产类金融排斥 |
| 3.5.2 社会关系与负债类金融排斥 |
| 3.6 稳健性检验 |
| 3.6.1 改变社会关系指数的构建方法 |
| 3.6.2 改变金融排斥的定义与范围 |
| 3.6.3 城市样本与农村样本 |
| 3.7 本章小结与启示 |
| 3.7.1 本章小结 |
| 3.7.2 启示与建议 |
| 4.金融创新与家庭金融排斥 |
| 4.1 问题的提出 |
| 4.2 理论分析与研究假设 |
| 4.3 研究设计 |
| 4.3.1 数据来源与样本选择 |
| 4.3.2 变量定义 |
| 4.3.3 模型设定 |
| 4.4 实证结果与分析 |
| 4.4.1 描述性统计 |
| 4.4.2 基础回归结果 |
| 4.4.3 内生性问题分析 |
| 4.5 影响机制分析 |
| 4.5.1 金融创新与资产类金融排斥 |
| 4.5.2 金融创新与负债类金融排斥 |
| 4.6 稳健性检验 |
| 4.6.1 考虑金融创新的滞后效应 |
| 4.6.2 改变金融创新的衡量指标 |
| 4.6.3 改变金融排斥的定义和范围 |
| 4.6.4 使用省级层面数据进行分析 |
| 4.6.5 城市样本与农村样本 |
| 4.7 本章小结与启示 |
| 4.7.1 本章小结 |
| 4.7.2 启示与建议 |
| 5.结论与启示 |
| 5.1 结论 |
| 5.2 启示与建议 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 致谢 |
| 在读期间科研成果目录 |
（6）我国住房公积金制度改革路径研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 导论 |
| 第一节 选题背景 |
| 第二节 相关术语界定 |
| 第三节 相关研究现状评述 |
| 第四节 研究内容与目标 |
| 第五节 研究思路与方法 |
| 第六节 论文结构 |
| 第一章 相关理论基础 |
| 第一节 住房公积金管理制度的理论基础 |
| 第二节 住房公积金管理制度理论研究总结 |
| 第二章 我国住房公积金制度的发展历程与现状 |
| 第一节 我国住房公积金制度的发展历程 |
| 第二节 我国住房公积金制度的发展现状 |
| 第三节 我国住房公积金制度的作用 |
| 第三章 我国住房公积金制度存在的问题——基于北京市新市民住房问题的实证研究 |
| 第一节 调研设计与实施 |
| 第二节 研究的基本数据统计 |
| 第三节 当前住房公积金制度的问题 |
| 第四章 典型国家的政策性住房金融制度改革实践研究 |
| 第一节 发达国家政策性住房金融制度沿革 |
| 第二节 发展中国家政策性住房金融制度改革实践 |
| 第三节 政策性住房金融制度实践研究总结 |
| 第五章 我国住房公积金制度改革模式选择 |
| 第一节 我国住房公积金的性质和定位 |
| 第二节 我国住房公积金制度改革的可选择模式 |
| 第三节 我国住房公积金制度的改革路径 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（7）东莞市住房公积金管理风险及对策研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一节 选题依据与理论价值 |
| 一、选题依据 |
| 二、现实意义 |
| 第二节 文献综述 |
| 一、对住房公积金管理风险的研究 |
| 二、关于住房公积金管理风险防范对策的研究 |
| 三、研究现状评述 |
| 第三节 主要概念和理论基础 |
| 一、主要概念 |
| 二、理论依据 |
| 第四节 研究内容及方法 |
| 第二章 东莞市住房公积金管理的现状及面临的风险 |
| 第一节 我国住房公积金制度发展沿革 |
| 一、我国住房公积金制度发展历程 |
| 二、我国住房公积金政策演变 |
| 第二节 东莞市住房公积金管理现状 |
| 一、东莞市住房公积金基本情况 |
| 二、东莞市住房公积金管理体制设置情况 |
| 三、东莞市住房公积金运行流程 |
| 四、东莞市住房公积金运行现状 |
| 第三节 东莞市住房公积金管理存在的风险 |
| 一、流动性风险 |
| 二、信用风险 |
| 三、操作风险 |
| 第三章 东莞市住房公积金管理风险的原因分析 |
| 第一节 流动性风险的原因分析 |
| 一、公积金政策宣传力度不够,民众缴纳意识不够 |
| 二、公积金政策执行不到位,欠缴、缓缴情况屡禁不止 |
| 第二节 信用风险原因分析 |
| 一、客户的识别及准入标准宽松 |
| 二、多部门信息共享平台未全面建成 |
| 第三节 操作风险的原因分析 |
| 一、未落实岗位责任制 |
| 二、缺少人员培训整体机制 |
| 三、内部和外部监管不足 |
| 第四章 东莞市住房公积金管理风险的防控对策 |
| 第一节 加强流动性风险的防范 |
| 一、加大宣传公积金扩面工作,提高归集额 |
| 二、控制公积金提取及贷款额度,保障合理使用 |
| 三、完善公积金管理政策体制,提升行政执法能力 |
| 第二节 加强信用风险的防范 |
| 一、健全个人信用体系,做好客户风险识别 |
| 二、完善风险预警机制,增强贷后风险控制 |
| 三、加快数据共享联动,打击骗提骗贷 |
| 第三节 加强操作风险的防范 |
| 一、加强专业技术队伍培养 |
| 二、完善信息系统应急预案体系 |
| 三、强化内外部监督,打造阳光窗口 |
| 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 附录 访谈提纲 |
| 致谢 |
（8）房地产去库存背景下S银行南宁分行个人住房贷款风险研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 选题背景及研究意义 |
| 1.1.1 选题的背景 |
| 1.1.2 研究的意义 |
| 1.2 相关理论与文献综述 |
| 1.2.1 国外研究现状论述 |
| 1.2.2 国内研究现状论述 |
| 1.2.3 文献总结 |
| 1.3 研究内容与研究方法 |
| 1.3.1 研究内容及框架 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 主要创新点 |
| 第二章 我国房地产库存去化的现实背景及影响 |
| 2.1 我国房地产市场库存去化现实背景 |
| 2.1.1 供给侧结构性改革提出 |
| 2.1.2 “三去一降一补”政策实施 |
| 2.1.3 去库存与非居民部门去杠杆 |
| 2.1.4 居民部门杠杆率的变化 |
| 2.2 房地产库存去化下居民部门加杆杠的原因分析 |
| 2.2.1 消费型经济发展政策的实施 |
| 2.2.2 商品房金融属性的增强 |
| 2.2.3 国家货币宽松政策的执行 |
| 2.2.4 居民部门风险偏好的上升 |
| 2.3 房地产库存去化向银行个人住房贷款风险传导的影响 |
| 2.3.1 房企杠杆向居民部门转移 |
| 2.3.2 居民高杠杆加深金融系统脆弱性 |
| 2.3.3 基于“明斯基时刻”的风险因素分析 |
| 第三章 居民加杠杆下S银行南宁分行个人住房贷款业务发展状况及风险分析 |
| 3.1 S银行南宁分行个人住房贷款业务发展概况 |
| 3.1.1 S银行南宁分行简介 |
| 3.1.2 S银行南宁分行个人住房贷款业务管理现状 |
| 3.2 S银行南宁分行个人住房贷款业务发展现状 |
| 3.2.1 S银行南宁分行个人住房贷款投放情况 |
| 3.2.2 S银行南宁分行个人住房贷款风险指标 |
| 3.3 S银行南宁分行个人住房贷款业务风险概况分析 |
| 3.3.1 外部宏观环境下的市场风险 |
| 3.3.2 借款人违约风险 |
| 3.3.3 抵押物价值风险 |
| 3.3.4 银行内部操作风险 |
| 3.4 S银行南宁分行个人住房贷款业务风险成因及危害 |
| 3.4.1 外部因素 |
| 3.4.2 内部因素 |
| 第四章 国内外银行防范个人住房贷款业务风险的措施及借鉴 |
| 4.1 国外银行应对个人住房贷款业务风险经验借鉴 |
| 4.1.1 不良贷款证券化的发展 |
| 4.1.2 资产证券化对我国银行处置个人不良住房贷款的借鉴意义 |
| 4.1.3 资产证券化化对S银行南宁分行防范个人住房贷款风险借鉴意义 |
| 4.2 国内银行应对个人住房贷款业务风险经验借鉴 |
| 4.2.1 提高个人住房贷款利率 |
| 4.2.2 控制个人住房贷款额度 |
| 4.2.3 完善信贷风险分散体系 |
| 4.2.4 建立信贷风险补偿机制 |
| 第五章 针对居民加杠杆下S银行南宁分行个人住房贷款业务风险应对策略 |
| 5.1 推进银行业务转型及结构优化 |
| 5.2 加强对借款人本身的风险防控 |
| 5.3 加强管理人员风险识别能力 |
| 5.4 建立有效贷款预警机制及个人信用体系 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（9）苏州A银行个人住房贷款风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 国内外研究评述 |
| 1.3 本文研究的内容与方法 |
| 1.3.1 研究内容与框架 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 第2章 理论基础 |
| 2.1 信息不对称理论 |
| 2.2 金融不稳定理论 |
| 2.3 全面风险管理理论 |
| 2.4 客户分层理论 |
| 第3章 苏州A行个人住房贷款风险管理现状 |
| 3.1 苏州A银行个人住房贷款基本情况 |
| 3.1.1 苏州A银行个人住房贷款发展现状 |
| 3.1.2 苏州A银行个人住房贷款逾期及不良情况 |
| 3.2 苏州A银行房贷风险管理现状 |
| 3.2.1 风险管理组织架构 |
| 3.2.2 个人住房贷款流程 |
| 3.2.3 设立贷前准入机制 |
| 3.2.4 贷款调查制度 |
| 3.2.5 贷款审批制度 |
| 3.2.6 建立用信审核制度 |
| 3.2.7 建立贷后管理制度 |
| 第4章 苏州A行个人住房贷款风险管理存在的问题及成因 |
| 4.1 贷前准入管理不善 |
| 4.1.1 开发商准入不严谨 |
| 4.1.2 二手房中介准入缺失 |
| 4.2 贷款调查不系统 |
| 4.3 贷款审批及用信不规范 |
| 4.3.1 客户分类缺失 |
| 4.3.2 操作不规范 |
| 4.4 贷后管理不全面 |
| 4.4.1 逾期催收体系不完善 |
| 4.4.2 对抵押房产的后续管理不完善 |
| 4.5 风险转移通道狭窄 |
| 4.6 员工道德风险 |
| 第5章 苏州A银行个人住房贷款风险管理改进建议 |
| 5.1 优化贷前准入 |
| 5.1.1 加强开发商及楼盘风险控制 |
| 5.1.2 建立中介准入机制 |
| 5.2 加强贷款调查 |
| 5.2.1 多方面核实借款人资料的真实性 |
| 5.2.2 多渠道了解借款人信用状况 |
| 5.3 优化审批流程 |
| 5.3.1 强化客户分类 |
| 5.3.2 合规操作,明确部门分工 |
| 5.4 加强贷后管理 |
| 5.4.1 逾期催收 |
| 5.4.2 抵押房产价值重估 |
| 5.5 积极推行金融创新产品转移风险 |
| 5.5.1 个人住房贷款资产证券化 |
| 5.5.2 加强对借款人意外风险防范 |
| 5.5.3 建立个人住房贷款保险机制 |
| 5.6 加强员工管理 |
| 5.6.1 制定合理的考核指标 |
| 5.6.2 完善责任追究制度 |
| 第6章 结论与展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 攻读硕士学位期间公开发表的论文 |
| 致谢 |
（10）住房抵押贷款证券化信用风险分析（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外相关文献综述 |
| 1.2.1 国外文献综述 |
| 1.2.2 国内文献综述 |
| 1.2.3 文献评述 |
| 1.3 研究内容和研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 本文的创新点以及不足 |
| 第二章 住房抵押贷款证券化信用风险的理论分析 |
| 2.1 住房抵押贷款证券化相关概念和原理 |
| 2.1.1 住房抵押贷款证券化的含义 |
| 2.1.2 住房抵押贷款证券化的参与者 |
| 2.1.3 住房抵押贷款证券化的运作流程 |
| 2.1.4 住房抵押贷款证券化的基本原理 |
| 2.2 住房抵押贷款证券化信用风险的概念 |
| 2.3 住房抵押贷款证券化信用风险的特征 |
| 2.4 住房抵押贷款证券化信用风险的来源和研究目标界定 |
| 2.5 住房抵押贷款证券化信用风险的影响因素 |
| 第三章 我国住房抵押贷款证券化发展和信用风险分析 |
| 3.1 我国住房抵押贷款证券化发展分析 |
| 3.1.1 我国发展住房抵押贷款证券化的必要性 |
| 3.1.2 我国住房抵押贷款证券化发起机构发行的动因 |
| 3.1.3 我国住房抵押贷款证券化发展现状 |
| 3.2 我国住房抵押贷款证券化信用风险分析 |
| 3.2.1 制度建设方面 |
| 3.2.2 宏观经济影响因素方面 |
| 第四章 住房抵押贷款证券化信用风险微观影响因素分析 |
| 4.1 信用风险分析 |
| 4.1.1 资产池状况 |
| 4.1.2 借款人情况 |
| 第五章 住房抵押贷款证券化信用风险宏观影响因素分析 |
| 5.1 样本数据和变量选择 |
| 5.2 实证分析方法和模型 |
| 5.3 实证分析 |
| 5.3.1 序列平稳性检验 |
| 5.3.2 协整关系检验 |
| 5.3.3 向量修正误差模型 |
| 5.4 实证结果分析 |
| 第六章 结论和政策建议 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 政策建议 |
| 6.2.1 提高住房抵押贷款证券化基础资产质量方面的建议 |
| 6.2.2 完善住房抵押贷款证券化信用风险管理方面的建议 |
| 6.2.3 稳定房价方面的建议 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
四、关于我国住房贷款分散风险的思考（论文参考文献）
- [1]商业银行个人住房贷款风险管理研究 ——以H银行为例[D]. 方欣. 云南师范大学, 2021(08)
- [2]基于大数据技术的A银行个人房贷业务信用风险管理优化研究[D]. 王晨阳. 山东财经大学, 2021(12)
- [3]金融危机后美国投资银行业务调整研究[D]. 孙碧涵. 吉林大学, 2020(03)
- [4]住房资产对中国家庭金融资产配置的影响 ——基于CHFS数据的实证研究[D]. 钱彦如. 浙江工业大学, 2020(08)
- [5]中国家庭金融排斥问题研究：影响因素与作用机制[D]. 朱可涵. 西南财经大学, 2019(12)
- [6]我国住房公积金制度改革路径研究[D]. 李涛. 中共中央党校, 2019(01)
- [7]东莞市住房公积金管理风险及对策研究[D]. 汪静芳. 深圳大学, 2019(10)
- [8]房地产去库存背景下S银行南宁分行个人住房贷款风险研究[D]. 何天宇. 广西大学, 2019(01)
- [9]苏州A银行个人住房贷款风险管理研究[D]. 陈庆庆. 苏州大学, 2019(04)
- [10]住房抵押贷款证券化信用风险分析[D]. 张弛. 云南大学, 2019(03)
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