一、中国金融理财业的前景展望（论文文献综述）
满瑞[1]（2021）在《资管新规下中国银行SZ支行个人理财业务营销策略研究》文中研究说明中国经济发展水平的提升带来居民收入和家庭财富的不断增加,投资理财需求越发旺盛,与此同时央行先后多次下调存贷款基准利率,使得银行利息收入骤降,商业银行不得不大力发展中间业务提高非利息收入,因此个人理财业务越来越受到商业银行等金融机构的重视。银行理财产品在长期的运作过程中一直存在刚性兑付投资收益、资管产品层层嵌套、加大杠杆水平、通过表内转移到表外规避监管等风险隐患,为促进资管业务健康发展,回归资产管理的本源,相关监管部门联合制定全新的资产管理规定,即“资管新规”,并于2018年4月27日正式发布,对商业银行来说最具影响力的的变化就是在此之后发行的银行理财必须打破刚性兑付,统一实行理财产品净值化管理。资管新规的落地对整个资管行业形成强烈的冲击,银行理财业务同样遭遇强监管带来的震荡,鉴于部分理财产品尚未到期,且广大投资者对理财产品转型需要一定程度的适应和I接受,资管新规并没有全面实施,而是严格限制商业银行预期收益型理财产品的规模,同时加大净值型理财产品的研发和推广。经过两年多的过渡转型,商业银行已陆续按照资管新规要求整改规范并逐步适应,2020年8月央行再次公布资管新规将于2021年底全面实行,在过渡期内同时存在预期收益型和净值型理财,投资者可以在理财转型期间逐渐体验和适应净值化理财产品,这一过渡期对于银行理财业务的营销是挑战更是机遇。能够尽早适应净值化转型并引导投资者进行资产合理配置的金融机构更能适应未来市场的变化。本文选取中国银行SZ支行作为研究对象,运用PEST分析法分析了支行个人理财业务当前所面临的宏观市场环境和行业竞争情况,进一步利用SWOT横向分析SZ支行个人理财业务发展的优势、劣势、机会和威胁,从而找出其营销中存在的问题,以7Ps营销理论作为理论指导,主要从产品、价格、渠道、促销、人员、过程管理、有形展示等七个方面为切入点提出系列有助于SZ支行做大个人理财业务的营销策略优化建议。
刘佳[2]（2021）在《邮储银行北京分行个人理财业务风险管理改进研究》文中提出近年来,商业银行的个人理财业务实现了快速发展,但是业务快速发展的同时也不可避免带来了一些风险,诸如客户投诉、虚假交易等现象时有发生,也倒逼商业银行要改进个人理财业务,控制好风险。因此,明确商业银行个人理财业务在哪些领域经常发生风险,制定风险识别、风险防范、风险应对举措,便成为亟待解决的问题。论文将研究视角聚焦商业银行的个人理财业务风险管理问题,并以邮储银行北京分行为例,对其个人理财业务风险管理的现状以及存在的问题等进行了深入分析,并据此提出了相应的改进对策。借助详尽的数据分析、建立模型、实证检验等,发现金融市场监管因素、操作风险因素、财务风险因素以及市场风险因素与个人理财业务风险理念形成正相关,操作风险、财务风险以及市场风险在金融市场监管与风险理念形成中起到中介作用。同时,邮储银行北京分行要改进个人理财业务风险评估标准、改进个人理财业务风险管理考核体系,并逐渐形成合理的个人理财业务风险管理结构配置。论文提出了邮储银行北京分行个人理财业务风险管理改进对策。首先,改进个人理财业务风险评估标准。比如,要高度重视外部金融市场监管。金融市场的监管政策直接影响到银行个人理财业务风险控制,且金融市场监管在风险控制模型中起到自变量的作用。也就是说金融市场监管政策、理念和原则事实上对邮储银行北京分行开展个人理财业务,制定风险控制措施起到指导作用。而且,外部金融市场的监管包括了两个层面的监管,其一是银保监会等上级主管部门的监管,其二是邮储银行总部的监管。邮储银行北京分行高层管理者要高度重视风险管理,要做好风险控制与业务发展之间的协同关系。邮储银行北京分行员工,尤其是一线理财经理是践行风险管理的重要抓手。要想提高一线理财经理的风险理念,需要强化风险管理培训、健全风险管理考核体系等。其次,要改进个人理财业务风险评价标准。再次,要改进个人理财业务风险管理配置结构。最后,要改进个人理财业务风险管理的考核体系。个人理财业务风险管理改进还要注重做好实施保障,包括人员保障、制度保障以及信息化系统保障等,切实保障改进对策的落地。
赵丹蕊[3]（2021）在《J银行保定分行个人理财业务营销策略研究》文中研究表明我国经济日益发展使得人民生活水平不断提升,伴随着个人财富积累增多,居民对于个人财富保值增值需求愈加旺盛。信息时代的到来,为人们提供了更多财富投资的渠道和可能,除传统金融机构,各类互联网金融平台、小额信贷投资公司等非金融机构,也尝试开展资管业务,在市场十分活跃。从综合预期收益、风险等级、投资期限、产品衔接性等方面来看,理财类产品以其综合收益高于传统银行存款、风险系数偏低、投资期限灵活多样等特点,成为市场选择的热门。银行作为公众存放个人资产的首选金融机构,在安全可靠的背景下,商业银行理财产品开发与营销具有广阔的市场前景。J银行以打造财富管理银行为理念,个人理财业务发展迅速,产品种类及服务效率为保定市当地居民所称赞。随着近年来国家对保定市及周边发展的重视,各银行机构争相入驻,金融环境开放的同时竞争逐步加剧。资管新规的发布,给银行理财业务产品转型、合规性等方面提出了要求。本文通过分析J银行保定分行个人理财业务发展情况和营销情况,结合我国个人理财业务市场宏观环境分析和银行内部的优劣势分析,找到保定分行业务发展中存在的问题。针对问题,运用相关理论研究,提出有针对性的,能够改善现在的问题创新市场营销策略,提出适合当下客户为先的市场竞争下的市场营销模式,关注与客户的长期互动,形成一种互助、互求、互需的关系结构,构建一站式综合服务理财市场金融服务路径,形成保定市场专业财富管理特色,提升线上线下等多渠道服务水平,要求银行必须客观分析客户的需求,清楚了解本机构可提供的产品和服务种类,产品及服务与市场需求者的匹配程度。达到将合适的产品销售给合适的人的营销目标,为保定市内商业银行选择个人理财业务市场营销策略,开拓市场提供参考。最终,通过多层面的分析,为J银行保定分行理财业务发展提供新的动力,达到扩大客户基础数量,提高客户资金留存能力,做大做强资产基础,中间业务收入稳定增加,紧抓新的利润增长点,促进机构长远发展的最终目标。
曹学莉[4]（2021）在《XY银行济南分行理财产品营销策略研究》文中提出现如今,随着我国经济迅速发展,金融市场中的竞争也变得日益激烈,在这一背景下,如果银行在经营过程中仍然秉持传统的经营理念,那么必然会被竞争激烈的市场所淘汰。所以,怎样使银行的市场竞争力得到有效提高,怎样使银行在经营发展过程中能够准确把握客户的理财需求,向客户推出能够满足其需求的理财业务,提高自身的营销效果,已经成为了当今所有银行都在面临的重要问题。本文将XY银行济南分行作为研究对象,参考国内外相关研究文献,介绍了XY银行济南分行个人理财业务营销现状,并采用SWOT分析方法来对XY银行济南分行现行的营销策略进行分析,然后采用问卷调查方法对XY银行济南分行的个人理财客户进行调查,以此为依据,找出XY银行济南分行理财业务营销中存在的诸多问题。通过分析发现,该银行在开展理财业务营销工作的时候,存在着理财产品信息化不足、线上营销落后、理财客户分类不清晰、理财人员不具备较强的服务意识、没有充分了解客户的实际理财需求以及没有充分挖掘客户价值等问题,这些问题的存在,给XY银行济南分行的理财业务发展带来了很大的阻碍。通过深入的分析,本文针对XY银行济南分行在理财业务营销过程中存在的诸多问题,提出了一系列优化的营销策略,其中包括采取差异化的营销策略、根据客户需求的不同向客户推荐不同的理财业务、开发线上营销渠道、提高理财人员服务意识以及充分挖掘客户潜在价值等,为XY银行济南分行营销策略的优化提供了一些参考。另外,本文还提出了营销策略实施保障措施,为理财业务营销策略的顺利实施提供了有力保障。山东省济南市有很多和XY银行济南分行类似的银行,这些银行也具有非常强大的竞争力,在经营过程中将会给XY银行济南分行带来极大的竞争压力。希望通过本文的研究,能够为XY银行济南分行今后的个人理财业务发展提供指导建议,使银行的市场竞争力得到有效提高,同时也希望为其他银行理财业务的开展提供一些借鉴,在促进XY银行发展的同时,促进我国商业银行的健康发展。
杨化庆[5]（2020）在《H银行个人理财业务发展策略研究》文中认为近年来我国经济社会快速稳定健康发展,随之我国居民人均收入稳定提升,个人财富也在持续积累。财富增长使个人理财服务成为随着投资意识的提高而发展的事业,因此本文从现实情况出发,重点分析个人理财服务的发展策略。本文以研究H银行个人理财业务如何合理健康持续发展为研究对象,对其个人理财业务进行了较为客观的分析探讨。首先,介绍了H银行和个人理财业务的现状。其次,将问卷调查法引入到调查过程当中,对结果进行全面分析,并指出其中存在的问题:（1）理财产品缺乏创新,银行和资产管理公司对个人理财服务认识不足,重视短期收益,忽视长期收益,而现行金融体系的发展限制了理财产品的创新;（2）落后的营销方法,传统的营销方式专注于如何对现有产品进行包装设计和推广,并没有把客户的理财需求放在第一位考量;（3）理财人员培训不到位,总行和分行对员工不够重视培训,培训仅限于内部员工,缺乏与客户沟通互动的培训时间,部分员工服务质量提升乏力;（4）风险管控体制不健全,一方面管理层对风险管理重视不够,另一方面相关业务人员风险管控意识不足,淡化风险管理和控制。再次,通过发现问题并对问题进行原因分析,从而就H银行个人理财业务的长远发展提出了相对应的策略,如:（1）产品策略,分别以产品品牌方面、产品组合方面、产品细分方面和产品研发方面等进行了深入分析;（2）营销策略,通过提供“特色增值”服务、利用微信、短信等开展信息营销、开展上门公私联动营销、发挥电视网络、语言广播以及户外电子屏等的广告推销;（3）人员管理策略,建立和完善理财服务队伍结构,持续加强员工培训和管理;（4）风险管理策略,分别以运营风险管理方面、合规管理方面、声誉风险管理方面等进行全面升级提升,筑牢风险防线。通过对以上提出的对应策略进行分析研究,为H银行个人理财业务的发展提供有效指导。最后,对H银行个人理财业务发展策略实施提出进一步保障措施,如:（1）进一步完善并落实H银行个人理财业务相关制度,发挥制度激励奖惩作用,营造良好的企业文化。（2）严格贯彻落实H银行资金保障,管理层应高度重视个人理财业务的发展。（3）H银行从业人员保障,通过网络、报纸等平台积极的引进经济、金融、新业态等方面的专业化人才,为H银行个人理财业务向更高的层次发展提供源源不断内生动力。本文通过对H银行个人理财业务发展策略的研究,分析并解决了H银行个人理财业务当前发展中存在的问题及不足,提出了相应的优化发展策略和策略实行保障措施,为促进H银行个人理财业务能够更快更好地发展提供理论指导与现实借鉴作用。同时该研究也能为我国其他商业银行开展个人理财业务提供参考和经验借鉴。最后,从结论和展望部分得出研究结论,展望研究的缺点和不足。
滕飞[6]（2021）在《商业银行金融创新与实体经济增长 ——基于供给侧结构性改革背景》文中研究表明改革开放40年中国经济取得了快速发展,但在经济高速增长时期也积累不少结构性矛盾。以习近平同志为核心党中央审时度势,在2015年中央经济工作会议上提出了“经济供给侧结构性改革战略”为新形势下经济高质量发展转型指明了新方向。实体经济的转型与升级无疑将对中国商业银行金融创新提出了新的需求:一方面供给侧改革背景下实体经济增长需要商业银行通过金融创新增加有效金融供给与提高金融配置效率;另一方面,去杠杆与严监管的趋势下,外部环境对商业银行稳健经营提出更严峻挑战。实体经济调整与金融深化改革都在呼唤商业银行金融创新,因此,探析商业银行金融创新的现状与存在问题,分析商业银行金融创新对实体经济增长的影响效应及作用传导机制进而提出供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长金融创新的总体方向与路径具有重要的理论意义与现实意义。本文按照“需求分析-现状与问题梳理-相关性与作用机制分析-路径政策建议”的逻辑框架开展研究。首先对供给侧改革背景下实体经济增长对商业银行金融创新需求进行了系统性分析进而对中国商业银行金融创新现状与存在的问题进行了深入剖析,指出商业银行有效金融创新对实体经济持续增长的重要性与必要性。在此基础上,深入研究了商业银行金融创新对实体经济增长的影响及其直接和间接的作用机理,并结合2006-2018年13年省域横向面板数据和2009年3季度至2019年2季度共40期全国纵向时序数据对商业银行金融创新与实体经济增长的相关性及其直接和间接的作用机制进行实证验证。最后借鉴国外商业银行金融创新经验与教训,从“紧扣供给侧主旋律、坚持适度创新抑制过度创新以及因地制宜展开创新”等方面提出了在供给侧改革背景下,基于支持实体经济发展的中国商业银行金融创新的总体方向,并运用互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等现代前沿底层技术围绕实体重点产业链发展与补充薄弱环节从“业务创新、金融科技创新、组织与制度创新”等三方面提出商业银行支持实体经济增长金融创新的行动路径。本文将围绕以下几个部分展开:第一部分:绪论和理论分析,包括本文第一章和第二章。第一章主要阐述本文的研究背景与意义,对相关文献进行梳理,并总结了本文的技术路线和主要创新处等;第二章对相关重要概念和理论进行梳理,包括对习近平新时代中国特色社会主义经济思想、供给侧改革理论、金融发展理论以及商业银行金融创新运行机制理论等进行系统梳理和评析,进而提炼出相关理论对本文研究的启示。第二部分:现状与需求分析,即第三章,系统分析了在供给侧改革背景下实体经济增长对商业银行金融创新需求,进而深入分析了中国商业银行金融创新的历程、现状及存在的问题,剖析了国外商业银行金融创新的经验与教训,从而充分揭示了在供给侧改革背景下实体经济增长对商业银行金融创新的深层次需求以及对商业银行金融创新的适度性要求。具体包括:（1）供给侧改革背景下实体经济增长对商业银行金融创新需求分析。首先,运用拓展费雪方程式（Fisher Extension）论证实体经济与虚拟经济融合发展的重要性,而这需要商业银行通过金融创新更好向实体经济发挥正向反馈作用;其次,运用银行博弈均衡模型（Bank gambling equilibrium model）进行参数模拟,揭示商业银行金融创新是供给侧结构性改革的重要组成部分,商业银行金融创新须通过有效创新（如降低监督成本）引导资金流入实体经济并确保自身业务可持续性,以更好地融入到供给侧改革之中。（2）分析中国商业银行金融创新动因、历程、现状及存在问题。基于事实与数据分析,本文认为中国商业银行金融创新通过扩大供给和丰富产品等方式支持经济发展与转型取得一定成效,但仍存在无法有效满足实体金融需求存在结构性矛盾、支持重点领域存在创新不足等问题。（3）分析国外商业银行金融创新的经验与教训,特别应吸取国外商业银行金融过度创新导致非理性扩张以及与实体经济需求脱节方面的教训。第三部分:运用规范性分析方法分析系统分析商业银行金融创新对实体经济的影响效应及其作用机制,即本文第四章。包括:（1）分析商业银行金融创新对实体经济的积极影响和过度创新对实体经济的负面影响,说明商业银行金融创新对实体经济增长的影响存在两面性。（2）系统归纳了商业银行金融创新对实体经济增长的作用机制。本文将商业银行金融创新通过影响消费需求、资本积累、技术进步以及推动产业升级,从而促进实体经济增长的作用机制称为商业银行金融创新对实体经济增长的间接作用机制（要素与结构路径）;将商业银行金融创新增加金融供给、优化金融配置、增强金融功能,进而促进实体经济增长的作用机制称之为商业银行金融创新对实体经济增长的直接作用机制（金融发展路径）。（3）运用数理推导的方法论证商业银行金融创新对实体经济增长的影响效应。通过搭建六部门柯布道格拉斯生产函数框架的内生经济增长模型,通过数理推导剖析商业银行存贷和金融创新部门与实体经济下资源要素作用的内生机制,求解最优增长路径。结果表明商业银行金融创新对经济增长具有非线性的拉动作用,且金融创新效率弹性对经济稳态增速拉动作用比较显着,产品弹性（即业务规模）对经济稳态增速同样具有非线性效应。第四部分:实证分析供给侧改革背景下商业银行金融创新对实体经济增长相关性及作用机制,主要从省域横向面板和全国纵向时序两个角度展开研究分析,包括本文第五章、第六章。具体包括:第五章,本文利用面板平滑转换模型（PSTR）,基于2006-2018年31个省市相关数据,从面板横向角度实证分析供给侧改革背景下商业银行金融创新与实体经济增长的非线性关系及所呈现的区域差异与阶段差异,得出如下结论:（1）中国商业银行金融创新对实体经济增长的影响效应总体是积极的,但存在区域不均衡性。实证表明,商业银行金融创新规模与效率指标处于低体制时,其对实体经济增长影响效应较弱甚至是负面的;当商业银行金融创新规模与效率指标处于高体制时,其对实体经济增长影响呈现正向效应且逐步增强,基准模型在体制转换过程中整体呈现渐进正向的非线性转换趋势,上述结果说明中国商业银行金融创新支持实体经济增长总体效应是适度的。但是,通过对PSTR模型的非线性转换体制分析,发现不同省市转换函数值（g值）分布范围广且体制转换速度较慢,结合各省市商业银行金融创新指标样本期间所处体制情况,说明不同省市商业银行金融创新存在严重的不均衡性。（2）中国商业银行应保持适度创新规模的同时注重开展内涵式效率创新。通过比较商业银行金融创新规模指标与金融创新效率指标的非线性效应,金融创新规模指标的非线性效应更强体制转换速度更快。本文发现:目前中国商业银行主要依靠“金融创新规模效应”拉动实体经济增长,但是商业银行金融创新效率指标对实体经济增长促进作用要优于金融创新规模指标,说明商业银行应保持适度金融创新规模的同时更应着眼于提高金融创新效率。（3）中国商业银行金融创新影响效应存在阶段性差异。供给侧改革后商业银行金融创新对实体经济增长发挥的促进作用较供给侧改革前更显着,说明供给侧改革后商业银行为更好服务实体经济采取的金融创新措施是有效的。（4）中国商业银行金融创新存在区域差异性。本文通过分区域实证分析可得:当前我国商业银行金融创新存在局部过度创新（东部、中部）和创新不足（西部）并存的现象,东部和中部区域商业银行金融创新存在规模经济边际递减现象。（5）中国商业银行金融创新对实体核心产业（制造业）发展同样具有渐进正向的非线性影响。通过替换自变量的稳健性检验得到基准模型相似结果,其中对制造业增长指标的正向影响较为显着但对制造业结构优化指标的正向影响效应较弱。（6）中国商业银行金融创新存在协同不足的问题。通过加入交互项的稳健性检验验证了基准模型结果的稳定性,并可得:中国商业银行金融创新存在协同效应差异性,商业银行金融创新与资本积累指标对实体经济增长发挥协同效应趋于正向,商业银行金融创新与科技研发指标发挥协同效应则趋于负向。第六章,主要基于2009年3季度至2019年2季度共40期的全国经济变量数据和十六家主要上市商业银行数据,从时间序列角度纵向验证商业银行微观主体的金融创新对宏观实体经济增长“微观-宏观”的作用机制。具体包括:（1）本文选取金融业务创新发展（规模）维度、金融业务创新效能维度、金融创新风控维度、金融科技创新维度以及创新支持实体经济需求维度等五大维度下16家中国上市商业银行2009Q3-2019Q2的15项相关指标,通过主成分分析法（PCA）量化微观视角下各商业银行金融创新指数,结果表明:中国银行、建设银行、工商银行以及交通银行金融创新指数占据前四位主要得益于上述银行业务创新规模较大,而北京银行、招商银行以及中信银行等创新效能高的中型银行紧随其后。（2）基于16家上市商业银行金融创新指数构建商业银行金融创新指数（BII）并观察该指数趋势,分析其阶段特征。结果表明:该指数在样本期间内呈现平稳增长趋势,分阶段来看,BII经历持续增长期（2009Q2-2012Q4）,波动调整期（2013Q1-2017Q4）以及转型回升期（2018Q1-2019Q2）等三个阶段。供给侧改革背景下,在经历一段时期的波动后,商业银行经过业务转型与调整金融创新指数稳步回升。（3）构建供给侧背景下商业银行金融创新与实体经济增长间接作用机制（包含资本积累、技术进步以及产业升级等宏观指标）和直接作用机制（包含实体经济融资规模与融资成本、储蓄投资转换等金融指标）的SVAR实证模型并验证其有效性。实证结果表明:第一,无论是在间接作用机制还是直接作用机制下,商业银行金融创新对实体经济增长都具有拉动作用并呈现短期快速拉动,中期波动,长期相对平稳的态势且商业银行金融创新对实体经济增长的贡献度最高;第二,间接作用机制下商业银行金融创新对实体经济增长的促进作用较直接作用机制更明显相关系数更大,商业银行金融创新应更注重精准支持实体经济要素积累与结构优化;第三,间接作用机制下商业银行金融创新对资本积累影响存在反复,对技术进步和产业升级具有积极影响但持续时间较短;第四,直接作用机制下,商业银行金融创新对融资规模具有微弱正向作用且存在时滞性,但有利于融资成本降低,有利于优化储蓄投资转换职能。第五部分,基于第三章需求分析、第四章机理分析与数理推导、第五章和第六章实证分析提出供给侧改革背景下商业银行金融创新支持实体经济增长的总体方向和行动路径建议,即本文第七章。具体包括:（1）提出供给侧改革背景下商业银行金融创新支持实体经济增长的总体方向。即:紧扣供给侧改革主旋律,优化资源要素配置;坚持适度创新、抑制过度创新;因地制宜开展差异化金融创新;有效促进科技与金融融合以及建立适应外部经济转型特征的组织架构和制度等。（2）提出供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的业务创新行动路径,包括:开发符合动能转换需求的的金融产品支持产业优化升级、整合综合金融服务能力支持“三去一补”、完善融资产品利率定价机制以缓解企业融资约束、线上与线下业务融合发展以及优化资产负债管理等。（3）提出供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的金融科技创新行动路径,包括:运用大数据技术发掘和评价客户、运用云计算技术搭建业务平台、运用人工智能技术推动关键领域智能化改造、运用区块链技术打造高效产品和服务体系以及综合应用技术实现融合创新等。（4）提出供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的组织与制度创新行动路径,包括:搭建以业务为导向的矩阵式组织架构、完善金融创新制度、构建金融创新协同保障机制等。总之,本文通过相关研究丰富商业银行金融创新促进实体经济增长的相关理论,为供给侧改革背景下商业银行如何有效开展金融创新以更好地支持实体经济增长提供可行建议。
蒋伟龙[7]（2020）在《Y银行长沙分行个人理财业务营销策略研究》文中研究指明随着社会经济的不断发展,我国居民的财富也随着不断增长,人们对于自身财富的保值增值有了更迫切的需要。与此同时,经营个人理财所带来的中间业务收入在商业银行收入构成中也占据着越来越大的比例,个人理财业务受到了各大商业银行的高度重视。特别是,银行资管新规的发布,给商业银行理财业务的发展也带来了更大的挑战。因此,在居民个人理财大发展的背景下,我国商业银行如何挖掘客户的个性化金融需求,实施更精准、更个性化的营销策略已经成为我国商业银行营销中的关键问题。本文在阐述个人理财、4P营销理论、STP营销理论、4C营销理论等理论的基础上,首先分析了Y银行长沙分行个人理财业务的营销现状;其次论文深入分析了Y银行长沙分行在个人理财业务营销中面临诸如理财产品创新不足、对客户缺乏深入了解与分析、客户关系管理水平低下、网点硬件落后等问题。然后运用SWOT理论对Y银行长沙分行个人理财业务的营销环境进行了分析;最后,论文从产品策略、价格策略、渠道策略、促销策略等方面提出了Y银行长沙分行个人理财业务的营销策略选择,并提出要从人才培养、科技支撑、机制配套等方面为营销策略的实施提供相应支撑与保障。论文研究为Y银行长沙分行以及我国商业银行发展个人理财业务具有重要的参考价值。
夏欣[8]（2020）在《南昌农商银行个人理财业务营销策略研究》文中指出随着经济高质量发展的进程稳步推进,居民收入持续增加,人们的投资需求也日益多元化。由于央行多次降息降准,储蓄存款、国债等传统投资方式的利率不断降低,通过股票投资虽然有获得高收益的可能,但它对投资者的专业水平有一定要求,且相应的投资风险也更高,并不适合所有的普通投资者,因此,具有风险低、收益稳定等特点的个人理财产品应运而生,个人理财业务也成为广受关注的新型投资方式。此外,随着利率市场化的进程不断加快,商业银行通过存贷利差获利的传统盈利模式已不再适行,面临着严峻的业务转型压力,于是,各大商业银行不断加强理财业务的发展力度,将其作为新的利润增长点,以提高银行的经济效益。因此,商业银行理财业务的竞争也越来越激烈。我国商业银行的首只理财产品是在2004年由光大银行发行的。此后,其他商业银行的理财产品也陆续上市,银行理财业务规模每年以10%到20%的速度增长。此外,为了规范商业银行个人理财业务的发展,监管部门也出台了一系列规章制度和管理办法,对个人理财业务的发展细则做出了明确的规定。2018年资管新规和理财新规相继出台,要求商业银行转变理财产品运作模式,进行净值化转型,截至到2020年底,保本型理财产品要彻底退出理财市场。南昌农商银行由洪都信用社改制而成,于2012年首次发行理财产品,是江西省首家发行个人理财产品的农村商业银行,它依托保本理财产品的优势获得了一定的市场占有率。但在个人理财业务的发展道路上,与其他商业银行相比,南昌农商银行具有起步晚、起点低的先天不足。因此,在竞争更激烈、监管更严厉的市场环境中,南昌农商银行要从根本上转变理财业务的营销模式,通过业务转型升级,研发新型理财产品,优化营销策略,强化理财服务,以弥补先天不足,通过这次转型实现“弯道超车”,从而扩大市场份额,提高个人理财业务的综合竞争力。本文以南昌农商银行的个人理财业务为研究对象,从其个人理财业务发展现状入手,通过问卷调查、观察、访谈等方法,发现南昌农商银行个人理财业务在理财产品、营销渠道、理财销售人员、客户群体细分、客户满意度这五个方面存在着问题。接着,通过市场营销环境分析寻找个人理财业务问题的原因,利用PEST分析方法分析了宏观环境,利用波特五力模型分析行业内竞争环境,利用SWOT分析工具综合分析它的内部资源和外部环境,基于目标市场理论和4P、4C营销理论对营销现状及问题进行分析,并提出了“STP+4P+4C”相结合的营销策略建议。最后,还结合实际工作,提出了个人理财业务营销策略的实施保障措施。
申晴[9]（2020）在《对商业银行理财业务监管法律的实证研究》文中认为商业银行理财业务作为发展已久的一种银行服务,关系着银行业界的稳定与繁荣。最近几年,随着商业银行理财业务发越发成熟,监管机构更致力于规范商业银行理财业务的开展。虽然新的理财法规能够在法律层面上,改善商业银行理财业务发展状态,最大限度解决诸如“刚性兑付”、“多层嵌套”等问题,但在监管法律上依然有着不容忽视的漏洞。文章就是在此基础上,对我国商业银行理财业务的监管法律进行实证分析后提出相应建议。文章将分四部分,第一部分,准确界定商业银行理财业务、理财产品的相关基础概念,以厘清理财业务的法律关系。接着指出商业银行理财业务的发展现状以及创新模式,对商业银行理财业务的市场全貌有所了解。然后分析金融监管的由来及定义,从而引申出商业银行理财业务监管法律的演进及定义,对商业银行理财业务的监管法律有个总体印象,并且通过对银行监管法律价值目标的选择,来指出监管法律的重要性。第二部分则采用定量分析的实证研究方法,主要是验证有关商业银行理财业务的监管法律的实施效果,通过对银保监会发布的,自2018年1月到2019年12月起,共207份对商业银行的行政处罚案例进行分析,期望透过该数据分析揭示监管机构适用法律法规的程度;实证分析主要是对数据进行定量处理,如各大商业银行所受处罚数量、违法违规种类、高级管理人及主要负责人的处罚措施等,洞悉商业银行理财业务的监管法律漏洞。第三部分,则是通过对国外金融法规的解构和梳理,找出国外商业银行理财业务的成功监管经验。第四部分,结合实证研究所揭示的相关监管问题,提出针对我国理财业务监管法律的有益建议,以其更好地完善理财业务监管法律。分析后可知,商业银行理财业务的监管理念有所偏差,各级监管机构、各分业监管机构之间尚无法有效协调协调;此外,对商业银行理财产品的理财资金投资的监管尚处于制度层面,这为监管机构的有效监管增加操作难度。文章建议强化宏观审慎监管理念;同时建议完善沟通协调监管机制;以及进行穿透式监管;在法律层面,提升监管法律规的等级及让监管机构得到足够的授权;制定更详细的具体操作指引。在引入理财子公司等创新监管模式的同时,确保理财子公司合规经营,做到对理财子公司审慎监管;面对商业银行理财业务纠纷时,应建立多元化纠纷解决机制,善用非诉讼解决方式,保障投资者获取赔偿的权利。在资管新规出台的情况下,对于保持商业银行理财业务的持续发展,以及在国家监管层将维护金融安全、化解商业理财业务法律危机作为重点突破,都具有一定理论指导和实践指导意义。
孙馨彤[10]（2020）在《吉林银行个人理财业务发展战略研究》文中进行了进一步梳理近年来,我国金融市场竞争日益激烈,金融产品日益丰富。除传统竞争者外,支付宝、京东金融、美团等互联网公司也开始跨界金融业,凭借其雄厚的客户资源和科技实力,异军突起,竞争实力不容小觑。众多银行也开始进行改革,以谋求未来持续性发展。由于零售银行业务在改革过程中具有易执行、见效快的特点,众多商业银行将转型的重点放在了零售银行业务上。而在这其中,由于存贷差效益的进一步缩水,个人理财业务呈现出了广阔的发展前景。个人理财业务又称财富管理业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。目前已经成为众多发达国家银行的重要利润来源。本文重点对吉林银行个人理财业务进行了全面的阐述,主要针对业务目前的发展现状进行了分析和评价,分别从战略、产品、内部管理三方面进行说明,并结合实际与竞争的对手情况,进行了相应的对比研究。同时,对吉林银行个人理财业务在战略管理、客户管理、渠道建设、风险控制四方面存在的问题进行了阐述,并进一步对产生问题的原因进行分析,包括外部原因分析、内部原因分析,并通过宏观环境分析、企业内部分析、竞争环境分析对企业内外部环境情况进行了梳理,最后利用SWOT分析模型明确战略发展方向。本文通过对吉林银行个人理财业务存在的问题进行分析,选择了以金融科技为依托的差异化战略方案,并在此基础上推动:战略、客户、渠道、风险四方面管理模式的改革,最终构造跨界生态系统,实现多方合作者的互利共赢,推动银行良性发展。以期为吉林银行在未来进行个人理财业务转型时提供参考。
二、中国金融理财业的前景展望（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、中国金融理财业的前景展望（论文提纲范文）
（1）资管新规下中国银行SZ支行个人理财业务营销策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究背景及意义 |
| 一、研究背景 |
| 二、研究意义 |
| 第二节 国内外研究现状 |
| 一、国外研究现状 |
| 二、国内研究现状 |
| 三、研究评述 |
| 第三节 研究目的与研究思路 |
| 一、研究目的 |
| 二、研究思路 |
| 第四节 研究方法与技术路线 |
| 一、研究方法 |
| 二、技术路线 |
| 第二章 相关概念及理论基础 |
| 第一节 个人理财业务概述 |
| 一、个人理财业务定义 |
| 二、个人理财业务特点 |
| 三、个人理财业务分类 |
| 第二节 资管新规概述极其对个人理财业务的影响 |
| 一、资管新规概述 |
| 二、资管新规对个人理财业务的影响 |
| 第三节 个人理财业务的理论基础 |
| 一、投资组合理论 |
| 二、7Ps营销理论 |
| 三、波特五力模型 |
| 四、现代主要营销模式 |
| 第三章 资管新规下中国银行SZ支行个人理财业务营销现状 |
| 第一节 中国银行SZ支行简介 |
| 一、中国银行概况 |
| 二、中国银行SZ支行基本情况 |
| 第二节 中国银行SZ支行理财业务介绍 |
| 一、SZ支行在售理财产品类型 |
| 二、SZ支行理财客户风险层级分类 |
| 三、SZ支行金融资产层级划分 |
| 四、SZ支行营销人员配置情况 |
| 第四章 资管新规下中国银行SZ支行个人理财业务营销策略存在的问题 |
| 第一节 理财产品方面存在的问题 |
| 一、产品同质化严重 |
| 二、产品定价缺乏竞争优势 |
| 第二节 营销渠道和促销方面存在的问题 |
| 一、营销渠道单一 |
| 二、促销推广力度不够 |
| 第三节 营销人员方面存在的问题 |
| 一、营销氛围不足 |
| 二、营销理念陈旧 |
| 三、专业化程度欠缺 |
| 第四节 有形展示和服务过程中存在的问题 |
| 一、产品有形展示欠缺 |
| 二、过程管理不到位 |
| 三、投资者教育不足 |
| 第五章 资管新规下中国银行SZ支行个人理财业务营销环境分析 |
| 第一节 中国银行SZ支行理财业务PEST分析 |
| 一、政治与法律环境 |
| 二、经济环境分析 |
| 三、社会文化环境分析 |
| 四、技术环境分析 |
| 第二节 中国银行SZ支行理财业务行业竞争分析 |
| 一、行业中的竞争者 |
| 二、购买者的议价能力 |
| 三、供应商的议价能力 |
| 四、潜在进入者的威胁 |
| 五、替代品的威胁 |
| 第三节 中国银行SZ支行理财业务SWOT分析 |
| 一、优势分析 |
| 二、劣势分析 |
| 三、机会分析 |
| 四、威胁分析 |
| 第六章 资管新规下中国银行SZ支行个人理财业务营销策略优化 |
| 第一节 产品策略 |
| 一、部署差异化产品策略 |
| 二、打造净值型产品体系 |
| 第二节 价格策略 |
| 第三节 渠道营销策略 |
| 一、手机银行和微信公众号营销推送 |
| 二、电话营销和上门拜访 |
| 第四节 促销策略 |
| 一、人员促销 |
| 二、广告促销 |
| 第五节 人员策略 |
| 一、强化营销人员专业化水平 |
| 二、构建发展氛围提升员工发展动力 |
| 第六节 有形展示策略 |
| 第七节 过程管理 |
| 一、强化投资者教育 |
| 二、重视客户关系维护 |
| 三、提供个性化服务 |
| 第七章 研究结论与展望 |
| 第一节 研究结论 |
| 第二节 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（2）邮储银行北京分行个人理财业务风险管理改进研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容与研究方法 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 研究思路与论文结构 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 论文结构 |
| 第二章 商业银行个人理财业务风险管理相关理论 |
| 2.1 商业银行个人理财业务风险管理理论基础 |
| 2.1.1 全面风险管理理论 |
| 2.1.2 投资组合及资本定价模型 |
| 2.1.3 资产负债综合管理理论 |
| 2.2 国内外商业银行个人理财业务风险管理发展现状 |
| 2.2.1 国内发展现状 |
| 2.2.2 国外发展现状 |
| 2.3 国内外商业银行个人理财业务风险管理研究现状 |
| 2.3.1 国内研究现状 |
| 2.3.2 国外研究现状 |
| 第三章 邮储银行北京分行个人理财业务风险管理现状及问题 |
| 3.1 邮储银行北京分行基本情况 |
| 3.1.1 基本情况 |
| 3.1.2 业务情况 |
| 3.1.3 财务情况 |
| 3.1.4 员工情况 |
| 3.2 邮储银行北京分行个人理财业务风险管理现状 |
| 3.2.1 个人理财业务风险评估标准情况 |
| 3.2.2 个人理财业务风险评价标准情况 |
| 3.2.3 个人理财业务风险管理配置结构情况 |
| 3.2.4 个人理财业务风险管理考核体系情况 |
| 3.3 邮储银行北京分行个人理财业务风险管理问题及原因分析 |
| 3.3.1 个人理财业务风险评估标准不合理 |
| 3.3.2 个人理财业务风险评价标准不健全 |
| 3.3.3 个人理财业务风险管理结构配置不合理 |
| 3.3.4 个人理财业务风险管理考核体系不健全 |
| 第四章 邮储银行北京分行个人理财业务风险管理改进方案设计 |
| 4.1 个人理财业务风险管理改进的目标 |
| 4.1.1 总体目标 |
| 4.1.2 具体工作目标 |
| 4.2 个人理财业务风险管理改进的原则 |
| 4.2.1 总体与局部并重原则 |
| 4.2.2 可操作性原则 |
| 4.2.3 成本效益兼重原则 |
| 4.3 个人理财业务风险管理改进方法与途径 |
| 4.3.1 个人理财业务风险管理改进方法 |
| 4.3.2 商业银行个人理财业务风险管理影响因素识别 |
| 4.4 个人理财业务风险管理改进方案的具体内容 |
| 4.4.1 改进个人理财业务风险评估标准 |
| 4.4.2 改进个人理财业务的风险评价标准 |
| 4.4.3 改进个人理财业务风险管理结构配置 |
| 4.4.4 改进个人理财业务风险管理的考核体系 |
| 第五章 邮储银行北京分行个人理财业务风险管理改进实施与保障 |
| 5.1 个人理财业务风险管理改进方案评价 |
| 5.1.1 风险因素识别方面 |
| 5.1.2 风险管理体系方面 |
| 5.1.3 监管部门要求方面 |
| 5.2 实施保障 |
| 5.2.1 人员保障 |
| 5.2.2 制度保障 |
| 5.2.3 系统保障 |
| 第六章 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 附录 A 图目录 |
| 附录 B 表目录 |
| 附录 |
| 附录1:风险因素调查问卷 |
| 附录2:个人风险偏好评价指标框架 |
| 致谢 |
| 作者简历 |
（3）J银行保定分行个人理财业务营销策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究的现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 国内外研究现状评述 |
| 1.3 研究内容及研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 研究创新点 |
| 第二章 相关概念及理论基础 |
| 2.1 个人理财业务概述 |
| 2.1.1 个人理财业务的基本概念 |
| 2.1.2 个人理财业务的相关主体 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 PEST分析法 |
| 2.2.2 SWOT模型分析 |
| 2.2.3 4R客户关系理论 |
| 第三章 J银行保定分行个人理财业务发展现状 |
| 3.1 J银行保定分行机构简介 |
| 3.1.1 机构基本情况 |
| 3.1.2 机构管理架构 |
| 3.2 个人理财业务发展情况 |
| 3.2.1 个人理财业务发展历程 |
| 3.2.2 个人理财业务市场定位 |
| 第四章 J银行保定分行个人理财业务营销现状及存在的问题 |
| 4.1 个人理财业务营销现状 |
| 4.1.1 以考核为营销导向 |
| 4.1.2 产品结构发生转变 |
| 4.1.3 营销队伍分类管理 |
| 4.1.4 坚持传统营销渠道 |
| 4.2 个人理财业务营销情况调查问卷 |
| 4.2.1 问卷设计 |
| 4.2.2 样本范围的选择 |
| 4.2.3 问卷发放与回收 |
| 4.2.4 样本基本信息分析 |
| 4.2.5 营销满意度分析 |
| 4.3 个人理财业务营销策略中存在的问题 |
| 4.3.1 忽视建立客户关联 |
| 4.3.2 市场敏感度较低 |
| 4.3.3 客户关系维护不到位 |
| 4.3.4 忽视营销回报 |
| 第五章 J银行保定分行个人理财业务市场环境分析 |
| 5.1 宏观环境分析 |
| 5.1.1 政治层面 |
| 5.1.2 经济层面 |
| 5.1.3 社会因素 |
| 5.1.4 技术角度 |
| 5.2 竞争环境分析 |
| 5.2.1 同业竞争分析 |
| 5.2.2 客户资源分析 |
| 5.3 内部优劣势分析 |
| 5.3.1 内部优势分析 |
| 5.3.2 内部劣势分析 |
| 5.4 SWOT模型分析 |
| 第六章 J银行保定分行个人理财业务市场营销策略及保障措施 |
| 6.1 市场营销策略 |
| 6.1.1 建立与客户的关联 |
| 6.1.2 提高对市场的反应速度 |
| 6.1.3 调整关系营销方式 |
| 6.1.4 关注营销回报 |
| 6.2 保障措施 |
| 6.2.1 组织架构 |
| 6.2.2 薪酬制度 |
| 6.2.3 企业文化 |
| 第七章 结论与展望 |
| 7.1 主要结论 |
| 7.2 研究不足与展望 |
| 参考文献 |
| 附录 J 银行保定分行个人理财业务满意度调查问卷 |
| 致谢 |
（4）XY银行济南分行理财产品营销策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外相关研究 |
| 1.2.2 国内相关研究 |
| 1.2.3 文献总结 |
| 1.3 研究思路与研究内容 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 1.4 研究方法和创新点 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 本文的创新之处 |
| 第2章 相关概念与理论基础 |
| 2.1 个人理财营销策略的相关概念 |
| 2.1.1 关于个人理财的概念 |
| 2.1.2 关于商业银行营销策略概念 |
| 2.2 市场营销理论 |
| 2.2.1 SWOT分析法 |
| 2.2.2 7PS理论 |
| 2.2.3 整合营销理论 |
| 第3章 XY银行济南分行个人理财产品营销现状及存在问题分析 |
| 3.1 XY银行济南分行概况 |
| 3.2 XY银行济南分行个人理财产品营销情况 |
| 3.2.1 XY银行个人理财产品概况 |
| 3.2.2 XY银行济南分行个人理财产品类别分析 |
| 3.2.3 XY银行济南分行个人理财产品销售渠道分析 |
| 3.2.4 XY银行济南分行个人理财客户群体及营销潜力分析 |
| 3.3 XY银行济南分行个人理财产品营销现状问卷调查 |
| 3.3.1 问卷调查设计 |
| 3.3.2 回收数据整理 |
| 3.3.3 结果分析 |
| 3.4 XY银行济南分行个人理财产品营销存在的问题分析 |
| 3.4.1 理财产品信息化及线上化营销相对落后 |
| 3.4.2 银行理财工作人员没有较强的服务意识 |
| 3.4.3 理财客户类型划分模糊,财务资源配置不足 |
| 3.4.4 产品同质化严重,创新能力不足 |
| 3.4.5 未充分挖掘客户潜在资产价值 |
| 第4章 XY银行济南分行个人理财产品营销外部环境分析 |
| 4.1 宏观环境分析 |
| 4.1.1 政治法律环境分析 |
| 4.1.2 经济环境分析 |
| 4.1.3 社会文化环境分析 |
| 4.2 XY银行济南分行个人理财产品微观环境分析 |
| 4.2.1 潜在进入者威胁 |
| 4.2.2 银行基金产品的替代品 |
| 4.2.3 银行间的同行竞争 |
| 4.2.4 客户的议价能力 |
| 4.2.5 理财产品供应商的议价能力 |
| 第5章 XY银行济南分行个人理财产品营销优化策略 |
| 5.1 XY银行个人理财产品营销策略7P优化策略 |
| 5.1.1 产品策略 |
| 5.1.2 价格策略 |
| 5.1.3 渠道策略 |
| 5.1.4 促销策略 |
| 5.1.5 人员策略 |
| 5.1.6 过程策略 |
| 5.1.7 环境策略 |
| 5.2 针对XY银行济南分行个人理财产品营销保障措施 |
| 5.2.1 完善理财团队,实行分级对接客户 |
| 5.2.2 建立健全绩效考核机制 |
| 5.2.3 完善个人理财客户管理系统 |
| 5.2.4 提高服务水平 |
| 第6章 结论与展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 附录 个人理财业务调查问卷 |
| 致谢 |
（5）H银行个人理财业务发展策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究背景与研究意义 |
| 一、研究背景 |
| 二、研究意义 |
| 第二节 国内外研究综述 |
| 一、国外研究综述 |
| 二、国内研究综述 |
| 第三节 研究思路、框架和方法 |
| 一、研究思路与框架 |
| 二、研究方法 |
| 三、研究的创新之处 |
| 第二章 核心概念及相关理论概述 |
| 第一节 核心概念 |
| 一、个人理财业务 |
| 二、发展策略 |
| 三、个人理财业务发展策略 |
| 第二节 相关理论概述 |
| 一、生命周期理论 |
| 二、全面风险管理理论 |
| 三、金融创新理论 |
| 第三章 H银行概况及个人理财业务发展现状 |
| 第一节 H银行概况 |
| 第二节 个人理财业务发展现状 |
| 第四章 H银行个人理财业务发展中存在的问题及原因 |
| 第一节 H银行个人理财业务发展存在的问题调查 |
| 一、样本选取 |
| 二、调查问卷设计与发放 |
| 三、调查问卷结果统计与分析 |
| 第二节 基于问卷调研的H银行个人理财业务发展存在的问题 |
| 一、产品结构方面的问题 |
| 二、营销活动方面的问题 |
| 三、理财人员方面的问题 |
| 四、风险管控方面的问题 |
| 第三节 H银行个人理财业务发展存在问题的原因分析 |
| 一、理财产品创新力度不足 |
| 二、落后的营销方法 |
| 三、理财人员培训不到位 |
| 四、风险管控体制不健全 |
| 第五章 H银行个人理财业务发展策略制定 |
| 第一节 产品策略 |
| 一、品牌策略 |
| 二、产品组合策略 |
| 三、产品细分策略 |
| 四、新产品开发策略 |
| 五、产品服务策略 |
| 第二节 营销策略 |
| 一、“特色增值”服务 |
| 二、信息营销 |
| 三、上门公私联动营销 |
| 四、广告推销 |
| 第三节 人员管理策略 |
| 一、建立和完善理财服务队伍结构 |
| 二、持续加强员工培训和管理 |
| 第四节 完善风险管理策略 |
| 一、操作风险管理 |
| 二、信誉风险管理 |
| 三、合规经营管理 |
| 第六章 H银行个人理财业务发展策略保障措施 |
| 一、落实H银行个人理财业务相关制度,塑造良好的企业文化 |
| 二、H银行贯彻资金保障 |
| 三、H银行从业人员保障 |
| 第七章 结论与展望 |
| 第一节 结论 |
| 第二节 不足与展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
（6）商业银行金融创新与实体经济增长 ——基于供给侧结构性改革背景（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 导论 |
| 1.1 选题的背景与意义 |
| 1.1.1. 选题的背景 |
| 1.1.2. 选题的意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1. 有关实体经济增长的文献综述 |
| 1.2.2. 有关金融发展的文献综述 |
| 1.2.3. 有关商业银行金融创新的文献综述 |
| 1.2.4. 有关商业银行金融创新与实体经济关系的文献综述 |
| 1.2.5. 文献简评与本文努力方向 |
| 1.3 研究内容与方法 |
| 1.3.1. 研究框架 |
| 1.3.2. 研究方法 |
| 1.4 研究的技术路线及主要创新之处 |
| 1.4.1. 技术路线 |
| 1.4.2. 主要创新点 |
| 第二章 相关理论基础 |
| 2.1 相关概念的界定 |
| 2.1.1 有关商业银行金融创新的概念与分类 |
| 2.1.2 有关实体经济的界定 |
| 2.2 相关理论 |
| 2.2.1. 习近平新时代中国特色社会主义经济思想 |
| 2.2.2. 供给侧改革理论 |
| 2.2.3. 金融发展理论 |
| 2.2.4. 关于商业银行金融创新运行机制理论 |
| 2.3 相关理论对本文研究的启示 |
| 第三章供给侧改革背景下商业银行金融创新现状及存在的问题 |
| 3.1. 供给侧改革背景下实体经济增长对商业银行创新的需求分析 |
| 3.1.1. 实体经济与虚拟经济的融合发展是经济增长的基础 |
| 3.1.2. 供给侧改革是实体经济增长的根本动力 |
| 3.1.3. 商业银行金融创新的本质是供给侧改革的重要组成部分 |
| 3.1.4. 供给侧改革背景下实体经济增长要求商业银行持续开展金融创新 |
| 3.2. 中国商业银行金融创新现状及存在的问题 |
| 3.2.1. 中国商业银行金融创新动因 |
| 3.2.2. 中国商业银行金融创新历程 |
| 3.2.3. 中国商业银行金融创新现状与成效 |
| 3.2.4. 中国商业银行金融创新存在问题 |
| 3.3. 国外商业银行金融创新经验与教训 |
| 3.3.1. 国外商业银行金融创新经验 |
| 3.3.2. 国外商业银行金融创新教训 |
| 3.4. 本章小结 |
| 第四章 商业银行金融创新影响实体经济增长的机理分析 |
| 4.1 商业银行金融创新对实体经济的影响效应分析 |
| 4.1.1. 商业银行金融创新的积极作用 |
| 4.1.2. 商业银行金融过度创新的消极作用 |
| 4.2 商业银行金融创新对实体经济增长的间接作用机制分析 |
| 4.2.1. 加强资本积累 |
| 4.2.2. 推动技术进步 |
| 4.2.3. 升级供给端 |
| 4.2.4. 优化需求端 |
| 4.3 商业银行金融创新对实体经济增长的直接作用机制分析 |
| 4.3.1. 增强金融功能 |
| 4.3.2. 推动金融发展 |
| 4.3.3. 优化金融结构 |
| 4.3.4. 影响货币深化 |
| 4.4 商业银行金融创新与实体经济增长关系的数理分析 |
| 4.4.1 假设 |
| 4.4.2 最优路径推导 |
| 4.4.3 平衡增长路径 |
| 4.4.4 数值模拟 |
| 4.5 本章小结 |
| 第五章 供给侧改革背景下商业银行金融创新与实体经济增长非线性关系的实证分析-基于面板平滑转换模型(PSTR) |
| 5.1. 关系特征及实证假设 |
| 5.2. 模型建立与变量选取 |
| 5.2.1. 计量模型的建立与说明 |
| 5.2.2. 变量选取 |
| 5.2.3. 数据描述性统计 |
| 5.3. 相关检验 |
| 5.3.1. 线性检验与剩余非线性检验 |
| 5.3.2. 位置参数的确定 |
| 5.4. 实证结果 |
| 5.4.1. 线性模型的结果分析 |
| 5.4.2. 非线性模型的结果分析 |
| 5.4.3. 非线性转换体制的分析 |
| 5.5. 商业银行金融创新对实体经济增长影响的差异分析 |
| 5.5.1. 商业银行金融创新对实体经济增长影响的阶段差异分析 |
| 5.5.2. 商业银行金融创新对实体经济增长影响的区域差异分析 |
| 5.6. 稳健性检验 |
| 5.6.1. 替换自变量-商业银行金融创新与核心实体产业(制造业)发展的非线性关系 |
| 5.6.2. 加入交互项-商业银行金融创新的协同效应 |
| 5.7. 本章小结 |
| 第六章 供给侧改革背景下商业银行金融创新与实体经济增长作用机制的实证分析-基于结构向量自回归(SVAR)模型 |
| 6.1. 商业银行金融创新指数的创建与衡量 |
| 6.1.1. 金融创新指数构建思路 |
| 6.1.2. 金融创新指数维度与指标选取的说明 |
| 6.1.3. 金融创新指数测度过程 |
| 6.1.4. 商业银行金融创新指数测度结果 |
| 6.2. 商业银行金融创新与实体经济增长作用机制的实证分析 |
| 6.2.1. 商业银行金融创新的作用机制分析和实证模型构建 |
| 6.2.2. 变量选取和数据说明 |
| 6.2.3. 模型稳定性与格兰杰检验 |
| 6.2.4. 商业银行金融创新与实体经济增长的间接作用机制实证研究结果 |
| 6.2.5. 商业银行金融创新与实体经济增长的直接作用机制实证研究结果 |
| 6.3. 本章小结 |
| 第七章 供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的金融创新总体方向及行动路径 |
| 7.1 供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的金融创新总体方向 |
| 7.1.1 紧扣供给侧主旋律,优化资源要素配置 |
| 7.1.2 坚持适度创新,抑制过度创新 |
| 7.1.3 因地制宜,实行区域差异化金融创新 |
| 7.1.4 推进科技和金融的深度融合,提升商业银行金融创新效能 |
| 7.1.5 建立适应外部经济转型特征的组织架构和制度 |
| 7.2 供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的业务创新行动路径 |
| 7.2.1. 开发符合动能转换需求的金融产品支持产业优化升级 |
| 7.2.2. 整合金融综合服务能力,支持三去一补 |
| 7.2.3. 完善融资产品利率定价机制,缓解企业融资约束 |
| 7.2.4. 线上与线下业务融合发展,丰富民生类金融产品 |
| 7.2.5. 优化资产负债管理,提升银行经营稳健性 |
| 7.3 供给侧改革下商业银行支持实体经济增长的金融科技创新行动路径 |
| 7.3.1. 运用大数据技术发掘和评价客户 |
| 7.3.2. 运用云计算技术搭建集约化业务平台 |
| 7.3.3. 运用人工智能技术推动关键领域的智能化改造 |
| 7.3.4. 运用区块链技术打造高效产品和服务体系 |
| 7.3.5. 综合应用多种技术实现融合创新 |
| 7.4 供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的组织与制度创新行动路径 |
| 7.4.1. 商业银行主业经营组织架构创新的框架设计 |
| 7.4.2. 商业银行混业经营组织架构创新的框架设计 |
| 7.4.3. 建立与完善适应商业银行金融创新的制度 |
| 7.4.4. 构建商业银行组织架构与制度协同运行保障机制 |
| 第八章 主要结论与研究展望 |
| 8.1. 主要研究结论 |
| 8.2. 本文研究不足 |
| 8.3. 未来研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间论文发表情况 |
（7）Y银行长沙分行个人理财业务营销策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 商业银行个人理财业务的研究 |
| 1.2.2 资管新规背景下银行理财业务的发展研究 |
| 1.2.3 商业银行的个人理财业务营销策略研究 |
| 1.2.4 研究述评 |
| 1.3 研究内容与研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 研究思路 |
| 2 相关概念界定和理论基础 |
| 2.1 个人理财及理财产品 |
| 2.1.1 个人理财的概念界定 |
| 2.1.2 个人理财产品及分类 |
| 2.2 4P营销理论 |
| 2.3 STP市场细分理论 |
| 2.4 4C营销理论 |
| 2.5 IMC整合营销传播理论 |
| 3 Y银行长沙分行个人理财业务发展现状及存在的问题分析 |
| 3.1 Y银行长沙分行简介 |
| 3.2 Y银行长沙分行个人理财业务的营销现状 |
| 3.2.1 个人理财业务的产品分析 |
| 3.2.2 个人理财业务的营销渠道分析 |
| 3.2.3 个人理财业务的客户结构分析 |
| 3.2.4 个人理财业务的营销方式分析 |
| 3.3 个人理财业务营销中存在的问题及原因分析 |
| 3.3.1 理财产品同质化 |
| 3.3.2 营销过程中对客户关系管理意识不足 |
| 3.3.3 客户信息及客户分层管理不完善 |
| 3.3.4 线上渠道的促销不足 |
| 4 Y银行长沙分行个人理财业务的营销环境分析 |
| 4.1 Y银行长沙分行个人理财业务营销的宏观环境分析 |
| 4.1.1 政治环境分析 |
| 4.1.2 经济环境分析 |
| 4.1.3 社会环境分析 |
| 4.1.4 技术环境分析 |
| 4.2 基于SWOT的Y银行长沙分行个人理财业务营销环境分析 |
| 4.2.1 个人理财业务营销中的竞争劣势 |
| 4.2.2 个人理财业务营销中的竞争劣势 |
| 4.2.3 个人理财业务营销中的机遇分析 |
| 4.2.4 个人理财业务营销中的竞争威胁 |
| 4.3 市场细分与目标市场选择 |
| 4.3.1 个人客户市场细分 |
| 4.3.2 目标市场选择 |
| 4.3.3 个人理财产品市场定位 |
| 5 Y银行长沙分行个人理财业务营销策略的实施与保障措施 |
| 5.1 产品策略 |
| 5.1.1 通过市场细分提供灵活多样的产品策略 |
| 5.1.2 制定合理的个人理财组合产品策略 |
| 5.2 价格策略:制定差异化的理财产品定价策略 |
| 5.3 渠道策略 |
| 5.3.1 对物理网点渠道进行智能化升级 |
| 5.3.2 丰富场景化营销渠道 |
| 5.4 促销策略 |
| 5.4.1 基于客户“画像”实施精准营销 |
| 5.4.2 应用在线社交工具实施互动营销 |
| 5.5 Y银行长沙分行营销策略实施的保障措施 |
| 5.5.1 完善人才队伍提供人员保障 |
| 5.5.2 加大信息系统建设以提供技术保障 |
| 5.5.3 完善理财业务营销的机制以提供制度保障 |
| 6 结论与研究展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（8）南昌农商银行个人理财业务营销策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景和研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 文献评述 |
| 1.3 研究内容与研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 研究技术路线图 |
| 第2章 相关概念与理论基础 |
| 2.1 个人理财业务的相关概念 |
| 2.1.1 个人理财业务的概念 |
| 2.1.2 个人理财产品的概念和分类 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 STP理论 |
| 2.2.2 4P理论 |
| 2.2.3 4C理论 |
| 第3章 南昌农商银行个人理财业务现状分析 |
| 3.1 南昌农商银行概况 |
| 3.2 南昌农商银行个人理财业务发展现状 |
| 3.2.1 南昌农商银行个人理财产品种类 |
| 3.2.2 南昌农商银行个人理财产品销售情况 |
| 3.2.3 南昌农商银行个人理财业务运营模式 |
| 3.2.4 南昌农商银行个人理财业务运营团队 |
| 3.3 南昌农商银行个人理财业务营销现状问卷调查 |
| 3.3.1 调查问卷的设计和实施 |
| 3.3.2 调查问卷的数据统计 |
| 3.4 南昌农商银行个人理财业务存在的问题 |
| 3.4.1 理财产品种类少、收益率不高 |
| 3.4.2 营销渠道单一、缺乏创意 |
| 3.4.3 营销人员营销意识不强、专业能力不高 |
| 3.4.4 客户群体细分标准不全面、客户关系管理能力弱 |
| 3.4.5 售后服务不完善、客户满意度不高 |
| 第4章 南昌农商银行个人理财业务市场营销环境分析 |
| 4.1 PEST分析 |
| 4.1.1 政治法律环境 |
| 4.1.2 经济环境 |
| 4.1.3 社会环境 |
| 4.1.4 技术环境 |
| 4.2 波特五力模型分析 |
| 4.2.1 供应商议价能力 |
| 4.2.2 购买者议价能力 |
| 4.2.3 新进入者的威胁 |
| 4.2.4 替代品的威胁 |
| 4.2.5 同业竞争者的威胁 |
| 4.3 SWOT分析 |
| 4.3.1 优势 |
| 4.3.2 劣势 |
| 4.3.3 机会 |
| 4.3.4 威胁 |
| 4.3.5 SWOT矩阵分析 |
| 第5章 南昌农商银行个人理财业务营销策略 |
| 5.1 个人理财业务目标市场策略 |
| 5.1.1 市场细分策略 |
| 5.1.2 目标市场选择策略 |
| 5.1.3 市场定位策略 |
| 5.2 个人理财业务营销组合策略 |
| 5.2.1 产品策略 |
| 5.2.2 价格策略 |
| 5.2.3 渠道策略 |
| 5.2.4 促销策略 |
| 5.3 个人理财业务服务策略 |
| 5.3.1 客户策略 |
| 5.3.2 成本策略 |
| 5.3.3 便利策略 |
| 5.3.4 沟通策略 |
| 第6章 南昌农商银行个人理财业务营销保障措施 |
| 6.1 建设高质量理财运营团队 |
| 6.2 改进绩效考核与激励机制 |
| 6.3 优化沟通机制和服务流程 |
| 6.4 完善客户关系管理系统 |
| 6.5 提高风险管理能力 |
| 6.6 加强投资者教育 |
| 第7章 结论与展望 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 未来展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 附录 |
（9）对商业银行理财业务监管法律的实证研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 绪论 |
| 第一节 选题的背景和意义 |
| 一 选题背景 |
| 二 研究意义 |
| 第二节 研究综述 |
| 一 国外文献综述 |
| 二 国内文献综述 |
| 第三节 研究方法与创新点 |
| 一 研究方法 |
| 二 创新点 |
| 第四节 本文结构安排 |
| 第一章 商业银行理财业务监管法律的理论分析 |
| 第一节 商业银行理财业务的界定 |
| 一 商业银行理财业务的相关概念 |
| 二 商业银行理财业务的法律关系 |
| 第二节 商业银行理财业务转型期现状 |
| 一 商业银行理财业务现状 |
| 二 商业银行理财业务创新模式 |
| 第三节 商业银行理财业务监管法律的界定 |
| 一 金融监管法律的界定 |
| 二 商业银行理财业务监管法律的界定 |
| 三 商业银行理财业务监管法律的价值目标 |
| 第二章 相关的监管法律实施效果的实证研究 |
| 第一节 法律实证研究概述 |
| 一 法律实证研究优势 |
| 二 方法选择 |
| 第二节 银保监会的相关行政处罚的数据处理 |
| 一 各商业银行所受处罚分布 |
| 二 商业银行所犯事由分布 |
| 三 针对责任人的行政处罚措施分布 |
| 第三节 对监管法律的相关问题的提出 |
| 一 监管理念贯彻不彻底 |
| 二 相关监管法律不完善 |
| 三 对理财资金投向监管不力 |
| 四 对投资者的权益保护不足 |
| 第三章 国外商业银行理财业务监管法律的经验借鉴 |
| 第一节 国外商业银行理财业务监管法律概述 |
| 一 国外商业银行理财业务发展情况 |
| 二 各国商业银行理财业务监管法律经验 |
| 第二节 商业银行理财业务监管法律的经验借鉴 |
| 一 贯彻宏观审慎监管理念 |
| 二 构建完善的监管法律 |
| 三 严格进行风险分类及信息披露 |
| 四 加强理财投资者的权益保护 |
| 第四章 对我国商业银行理财业务监管法律的建议 |
| 第一节 贯彻落实相关监管理念 |
| 一 宏观审慎监管理念需均衡分布 |
| 二 贯彻“穿透式”监管理念 |
| 第二节 完善商业银行理财业务的监管法律 |
| 一 提升商业银行理财业务监管法律的等级 |
| 二 做好与其他部门法的衔接 |
| 三 给予监管机构必要的法律授权 |
| 第三节 加强对理财资金投资监管 |
| 一 加强商业银行理财信息披露 |
| 二 完善理财业务的风险评估与救济措施 |
| 三 完善理财子公司建设 |
| 第四节 保护投资者的合法权益 |
| 一 完善行业自律组织监管 |
| 二 完善非诉纠纷解决机制 |
| 总结 |
| 参考文献 |
| 个人简历 |
| 致谢 |
（10）吉林银行个人理财业务发展战略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.2 研究方法与内容 |
| 1.3 理论基础和文献综述 |
| 第2章 吉林银行个人理财业务现状与问题 |
| 2.1 吉林银行个人理财业务概况 |
| 2.2 吉林银行个人理财业务发展现状评价 |
| 2.3 吉林银行个人理财业务发展存在的问题 |
| 2.4 吉林银行个人理财业务发展中的问题原因分析 |
| 第3章 吉林银行个人理财业务战略环境分析 |
| 3.1 吉林银行个人理财业务外部环境 |
| 3.2 吉林银行个人理财业务内部环境 |
| 3.3 吉林银行个人理财业务竞争环境 |
| 3.4 吉林银行个人理财业务SWOT分析 |
| 第4章 吉林银行个人理财业务发展战略制定及实施 |
| 4.1 吉林银行个人理财业务发展战略的目标 |
| 4.2 吉林银行个人理财业务发展战略的选择 |
| 4.3 吉林银行个人理财业务发展战略的实施 |
| 4.4 吉林银行个人理财业务发展战略实施的保障措施 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
四、中国金融理财业的前景展望（论文参考文献）
- [1]资管新规下中国银行SZ支行个人理财业务营销策略研究[D]. 满瑞. 云南财经大学, 2021(09)
- [2]邮储银行北京分行个人理财业务风险管理改进研究[D]. 刘佳. 兰州大学, 2021(12)
- [3]J银行保定分行个人理财业务营销策略研究[D]. 赵丹蕊. 河北大学, 2021(02)
- [4]XY银行济南分行理财产品营销策略研究[D]. 曹学莉. 山东财经大学, 2021(12)
- [5]H银行个人理财业务发展策略研究[D]. 杨化庆. 安徽财经大学, 2020(05)
- [6]商业银行金融创新与实体经济增长 ——基于供给侧结构性改革背景[D]. 滕飞. 广西大学, 2021(07)
- [7]Y银行长沙分行个人理财业务营销策略研究[D]. 蒋伟龙. 湖南师范大学, 2020(04)
- [8]南昌农商银行个人理财业务营销策略研究[D]. 夏欣. 江西财经大学, 2020(12)
- [9]对商业银行理财业务监管法律的实证研究[D]. 申晴. 郑州大学, 2020(02)
- [10]吉林银行个人理财业务发展战略研究[D]. 孙馨彤. 吉林大学, 2020(08)