一、网上银行的发展是改变传统金融模式的有效途径（论文文献综述）
詹园园[1]（2021）在《我国金融科技发展对商业银行效率的影响研究》文中研究指明目前在我国金融行业转型升级的过程当中,技术进步成为了行业核心的推动力量,金融科技通过各种类型的影响机制对商业银行的效率产生了影响。金融科技覆盖了大数据、区块链、云计算、网络借贷等在内的知名创新领域。其迅速的发展使金融行业进入了新的发展业态,行业内的竞争越来越激烈。企业也加入到发展当中,如蚂蚁金服和京东数科等。这些平台凭借较为理想的资金积累和品牌效应,迅速扩大整个市场的规模,蚕食着商业银行的业务。在此影响之下,商业银行的发展面临着竞争与危机,因此需要用好金融科技的手段,着力于提升自身的运营效率。基于此,研究分析金融科技对商业银行效率的影响切合当前的行业发展前景,可作为行业发展的参考成果。本文首先阐述研究的背景及意义,对国内外有关文献进行了梳理,了解前人的研究成果为后续理论及实证分析做准备;其次立足整理的文献资料和理论基础,分析阐述了金融科技对商业银行效率带来的正向及负向影响;再次,为了呈现更加直观的影响结果进行实证分析。本文在研究样本上选取了2013-2019年19家具有代表性的商业银行数据,通过构建指标和因子分析法计算金融科技指数,借助DEA-Malmquist指数测算商业银行效率,运用系统GMM模型,分析金融科技对商业银行效率产生的影响。最后,根据实证得出以下主要结论:（1）金融科技的发展不断促进商业银行健全自身的全要素生产率,对商业银行带来良性的引导与竞争。受到金融科技对于商业银行效率所带来的赋能影响,商业银行将会进一步发挥效率性结构改革的作用,不断促进自身的转型,提升竞争力。（2）金融科技的技术进步会推动商业银行效率的提升,但是纯技术效率将会制约商业银行效率的发展,国家经济发展水平对于商业银行效率所产生的正向影响最为突出。（3）不同类型的银行受到金融科技所带来的影响存在差异,股份制商业银行受影响最突出,而城市商业银行和农村商业银行需要结合局势采取措施,充分利用好金融科技这把双刃剑提升自身效率。
杨华[2]（2021）在《基于消费者视角的互联网保险接受机制研究》文中研究说明随着国家“互联网+”和“数字化转型”战略的实施带动,互联网保险作为对传统保险的商业模式创新,实现了高速增长。在互联网技术及保险科技的赋能下,已逐渐成为未来保险业发展的一个重要趋势。互联网保险相较于传统保险,具有效率性、便利性、经济性、交互性及创新性的优势。特别是全球新冠疫情爆发以来,互联网保险的各方参与主体都深刻认识到发展互联网保险势在必行,保险机构均在积极加速推进互联网保险的布局与发展。但从历年互联网保险保费数据来看我国互联网保险呈现出波浪式发展态势,互联网保险渗透率最高仍未突破10%,消费者对互联网保险的接受程度还有待提升。在“以消费者为中心”的发展思路下,需要更深入地去了解消费者对于互联网保险的需求、偏好和感受,通过对消费者互联网保险接受的研究,进一步推动我国互联网保险向纵深发展,这已成为当下我国互联网保险发展面临的一个现实课题。因此,为了促进互联网保险能够更好地被消费者接受,更好地服务于消费者,本研究围绕“消费者怎么能更好的接受互联网保险”这一基本问题进行研究,力图去揭示此中作用机制的“黑盒”。具体而言,本研究将逐步探讨以下几个研究问题:（1）消费者对互联网保险接受的影响因素有哪些?在互联网保险情境下,除了原有的技术接受模型中的影响因素外,是否还存在新的未知因素影响消费者对于互联网保险的接受?（2）是否存在新的中介变量,对消费者互联网保险接受的使用行为存在影响?（3）影响消费者对互联网保险接受的这些因素相互之间是怎样的逻辑关系?如何构建形成消费者互联网保险接受模型?内在作用机制是怎样的?为了解决以上研究问题,本文在对互联网保险和技术接受理论等已有文献研究的基础上,提出本研究的主要内容:（1）通过扎根理论的质性研究方法对互联网保险接受进行探索性研究,提炼消费者互联网保险接受中的关键因素,初步形成消费者互联网保险接受的理论框架。（2）探讨关键因素定义及相互之间影响关系,在UTAUT模型基础上,构建消费者互联网保险接受理论模型,并提出研究假设。（3）针对研究变量明确测量方法,开发调查问卷,展开大规模调研,收集数据进行分析。（4）实证检验互联网保险各关键因素之间的影响作用,验证了感知风险、行为意图的中介作用,以及感知风险和行为意图在信任与使用行为之间的链式中介作用,进而揭示了消费者互联网保险接受的作用机制。（5）根据上述理论及实证研究结果,提出了提升消费者体验,关键业务科技赋能;关注消费者需求,价值主张持续创新;以消费者为中心,客户关系优化提升;保护消费者权益,监管体系不断完善等方面的研究启示。经过以上研究工作,本文的主要发现及结论:（1）消费者互联网保险接受的关键因素之间的影响作用:绩效期望、社会影响、消费者创新性、信任均显着正向影响消费者互联网保险接受的行为意图,努力期望对消费者互联网保险接受的行为意图的影响不显着。促成因素、信任和行为意图都显着正向影响消费者互联网保险接受的使用行为。信任负向影响感知风险,感知风险负向影响互联网保险接受的行为意图和使用行为。（2）感知风险在信任和使用行为之间起到中介作用,行为意图在信任和使用行为之间起到中介作用。（3）感知风险和行为意图在信任和使用行为之间起到链式中介作用。本文的创新性主要体现在以下方面:（1）基于互联网保险研究情境,拓展了UTAUT模型在消费者视角下的技术接受研究,分析和揭示了互联网保险接受机制的关键组成因素,构建了消费者互联网保险接受理论模型,从理论上厘清了消费者互联网保险接受机制的“黑盒”。（2）消费者互联网保险接受模型影响因素分析中,通过扎根理论研究,发现并引入互联网保险情境下新的影响因素:消费者创新性、信任和感知风险,拓展了UTAUT模型的影响因素。（3）消费者互联网保险接受模型中,引入感知风险作为新的中介,通过实证检验了其在信任和使用行为之间发挥中介作用,拓展了UTAUT模型的中介作用关系。（4）提出并验证了消费者互联网保险接受模型中的链式中介作用,探讨了感知风险、行为意图在信任和使用行为之间的链式中介关系,进一步对UTAUT模型做了有益拓展。
周茜[3]（2021）在《网络融资模式下小微企业信用风险测度与管控模型》文中进行了进一步梳理小微企业是国民经济和社会发展的重要基础,是创业富民的重要渠道,在扩大就业、增加收入、促进稳定等方面起到了重要作用,但是制约小微企业发展因素较多,其中融资困难是最为关键的因素。随着互联网技术不断发展,出现了网络融资模式,相对于传统的融资模式,网络融资模式具有成本低,办理周期短等优势,能够有效缓解小微企业融资难等问题。互联网技术是一把双刃剑,网络融资模式的发展突破了传统市场时间与空间的限制,发展形势较好,但目前发展还不够成熟。网络借贷平台、网上银行等网络平台还不够健全,金融机构风控管理和诚信体系尚未完善,存在着一定信用风险。网络融资模式下信用风险管理面临着信用风险因素的复杂性、量化难度大等挑战。目前主流的信用风险测度方法有KMV模型、CreditMetrics模型等,这些模型主要用来估计企业违约概率,在不确定环境下,很难有效判别出影响企业信用风险的关键因素及其权重,因此找到行之有效的信用风险测度方法和管控手段显得尤为必要。本文把小微企业网络融资模式分为银行介入与非银行介入的网络融资模式。银行介入与非银行介入的网络融资模式下信用风险指标特点、复杂程度、识别与度量难度有所不同,以致信用风险测度方法有所区别。银行介入的网络融资模式包括:银行在线借贷、电商网络融资等;非银行介入的网络融资模式包括:P2P网络借贷、网络众筹等。为了解决银行介入的网络融资模式下小微企业信用风险因素间评价仅限于实数域,较难客观体现评价者的主观意愿,信用风险的直接关联矩阵难以客观获得等难题,本文构建出适合银行介入下的信用风险测度模型。①针对银行在线借贷模式下小微企业信用风险测度问题,提出了基于改进的AHP—区间数DEMATEL法;②应用ANN方法对网络信用融资模式下信用风险各指标权重进行测度,利用GRA确定信用风险因素之间的直接关联矩阵;③针对电商供应链金融模式下信用风险测度问题,提出Borda序值、范数灰关联度、RS,并结合ITFN-DEMATEL方法构建信用风险测度模型。为了解决非银行介入的新型网络融资模式下信用风险指标非平稳、非线性,以及较难形象地描述专家判断过程等难题,本文构建出非银行介入下的信用风险测度模型。①关于P2P网络融资模式下的小微企业信用风险测度,首先应用主成分分析方法对指标进行筛选,并利用F-AHP法与CRITIC法等组合赋权对指标进行权重测度,再利用软集合方法对测度结果进行验证;②关于网络众筹模式下小微企业信用风险测度,应用Rough方法对信用风险指标进行属性约简并删除冗余的信用风险指标,利用经验模态分解法、改进直觉模糊法等组合赋权法得出信用风险权重;③通过网络融资模式下信用风险测度模型应用举例分析,不仅对小微企业信用风险进行量化评价,也为贷款方提供了信贷策略。根据信用风险测度模型的结果构建适合网络融资模式下小微企业的信用风险管控模型。①提出了基于银行在线借贷模式下小微企业信用风险管控模型,健全信用风险评价体系,优化信用风险评价模型,增加“信用时间轴”;②设计了基于信用风险管理的电商网络融资模式下小微企业的免疫力提升模型,提高小微企业网络融资能力,降低其信用风险;③构建了 P2P网络借贷模式下小微企业信用风险管控模型,引导更多网络金融资源支持小微企业快速发展,提高小微企业风险管控能力,增强其信用风险防控的免疫力水平;④针对网络众筹模式下信用风险,构建了基于激励机制、监管力度、创新合作等的信用风险管控模型,在区块链思维下提出基于信用风险管控的小微企业免疫力提升路径。本文的主要创新之处:①创建适用于银行介入的网络融资模式下基于GRA-DEMATEL、ITFN-DEMATEL等的小微企业信用风险测度模型,较客观地描述了各信用风险因素的综合重要程度;②构建适用于非银行介入的新型网络融资模式下基于主客观赋权的信用风险测度模型,有效解决传统信用风险测度模型对于信用风险指标间存在相互关联、相关影响等复杂关系而测度不够客观的问题;③利用区块链思维从特异性免疫、非特异性免疫整体提升小微企业免疫力水平,建立可行规则制度,发展新型金融业态;④构建网络融资模式下小微企业信用风险管控模型,提出切实可行的信用风险管控策略,将实现网络融资模式下小微企业信用风险有效防控。
田牧[4]（2021）在《基于互联网金融的商业银行盈利能力分析 ——以农业银行为例》文中进行了进一步梳理当前,金融科技的快速发展和深度应用正重塑银行业的业务模式,深刻改变银行业的竞争格局,首先一批互联网公司开始涉足金融业,对商业银行产生了巨大冲击,商业银行各项经营指标都有所下降,商业银行的竞争对手变成了互联网公司,商业银行被迫进行互联网转型。其次互联网技术也给商业银行带来了新的发展机遇,商业银行利用互联网技术发展出一系列新产品,为客户提供了全新的服务。本文从互联网金融的视角研究商业银行盈利能力,紧扣互联网金融时代商业银行业务的变化,以农业银行案例分析为切入口,对互联网金融改变了商业银行竞争环境,冲击了资产、负债、中间等传统业务,影响了其盈利能力,增加了未来发展不确定性,金融同业竞相发力、前瞻布局的状况进行了分析。由于在国内外文献中,将互联网金融与上市商业银行盈利能力分析相结合的文献较少,因此本文与其他论文有所不同,本文首先分析了互联网金融对商业银行负债业务、资产业务、中间业务、县域业务、数字化转型的冲击,得出互联网金融对商业银行盈利能力具有较大影响且以负面影响为主的结论。然后本文又以农业银行为例,通过杜邦分析法、财务矩阵等财务分析方法,分析了农业银行近五年的财务数据,进一步印证了互联网金融对商业银行盈利能力具有较大影响且以负面影响为主的结论。
叶莉均[5]（2021）在《平安银行零售业务转型研究》文中研究表明当前我国经济社会面普遍面临经济下行的压力,随着法律制度和市场监管体系的日益完善,金融领域的管理也日益规范化。新背景之下,商业银行对公贷款的比重也日益降低,商业银行被迫进行业务结构的调整,零售业务也就成了各家银行在新经济形势下促进利润增长、降低经营成本的主要途径。于是,转向零售业务发展已经成为大多数银行的新战略,这也是在利率市场化背景下各大商业银行不得已的选择。目前无论是大型股份制银行还是一些小型银行,都将零售业务和大力发展金融科技作为转型的战略。一方面国内一些大型商业银行零售业务转型较早,他们的经验证明,要想促进利润增长,那么发展零售业务是不二选择;另一方面,随着信息技术的日益发展,金融领域与信息技术相结合,金融科技将是新的背景下促进银行零售业务转型着力点。自2016年起平安银行就开始着手零售业务转型战略的实施,平安银行凭借着平安集团客群基数大,获客渠道多这一独特优势在对传统银行业务结构进行调整的基础上逐渐演化出了以零售业务和金融科技紧密结合的新零售业务。零售业务转型策略实施近一年对平安银行利润贡献就达到七成,平安银行能在这么短的时间内取得如此的可喜业绩是值得我们进行研究的。近年来伴随着零售业务转型策略的实施,平安银行的利润也迈上了一个个新的台阶,但是短时间的经营业绩毕竟不能反映平安银行零售业务转型发展的整体状况。金融领域风险的滞后性告诉我们,银行零售业务的转型往往表明需要一定的时间才能得以显现。因此本文结合文献综述法、SWOT分析法、问卷调查法三种研究方法,结合平安银行零售业务的发展现状,对平安银行零售业务转型的优势、劣势、机会、威胁进行分析,并深入研究平安银行在零售业务转型过程中存在的问题,在此基础上进一步提出优化方案和保障措施。本文的研究希望能给平安银行零售业务的转型提供一定的经验借鉴,同时也能够给中小型商业银行零售业务转型提供新的思路。
王宁[6]（2021）在《P银行石家庄分行竞争战略研究》文中提出2020年,境内金融行业开放化趋势愈演愈烈,不少金融板块迎来新的考验,而银行业所要承接的变革任务艰巨。首先,金融市场新规呈递出更明显的开放化特征,外资企业参与热情高涨,加剧了行业竞争程度。其次,互联网公司参与竞争,导致银行业面临严重存续危机,务必寻求新的策略,才能巩固既有份额,达成质性发展收效。大部分股份制银行如今设法变更战略定位,秉持差异化原则开展竞争活动。现阶段,行业整体竞争关系紧张化,股份制银行为谋求持续性利润,只能优化有关竞争战略,确保战略具有适用性及实用性。参考这一背景,本文将P银行石家庄分行设作样本对象,引入个案法、文献法,系统评述该分行所面临的竞争局势,从中归纳待改进之处,并借助评估模型,进一步研究其竞争处境、竞争力,为其规划配套竞争方案及保障机制。有关研究结论将为该分行带来切实的参考资料,使其明确自身竞争短板、不利处境,也认识到潜在机遇,擅用既有竞争要素,最大限度凸显竞争优势,获得持续进步。有关理论还能够填补本土银行战略课题领域空缺,向本土其他银行提供有效借鉴案例。第一,本文多方位评估了P银行石家庄分行建设情形,清楚归纳了该分行主要建设短板:营收水平不断降低、存款额度涨幅减小、贷款额度涨幅减小、当前技术系统难以充分契合新时代导向。究其缘由,则是因为该分行一线组织能力不足,互联网金融方面认知水平较浅,团队水准不理想、技术能力缺乏优势。第二,本文凭借PEST、波特五力两类模型,完成评估工作,详述了该分行所要应对的考验及机遇、内部优势及短板。第三,本文专门解读了该分行所处竞争局势,结合其竞争要素、发展目标,提出走差异化发展路线的建议。本文认为,P银行石家庄分行务必继续提高研发水平,同时强调异质化优势,如此才能避免同新兴市场主体展开激烈竞争,尽快开辟细分市场空间,形成不可替代的竞争地位,通过差异化布局,突出品牌的特定标签,最大限度吸引目标受众。第四,本文结合该分行最新战略计划,提出四类保障措施:持续升级网点效力;提高风控能力;完善行业间整合机制;优化团建收效。
王永仓[7]（2021）在《数字金融与农民收入增长 ——作用机制与影响效应》文中研究表明数字经济是当前全球发展的主流趋势,数字金融是数字经济时代创新活动最为活跃的领域。数字金融以先进的底层技术为依托,以数字化的知识和信用作为关键生产要素,为实现普惠金融发展和社会经济包容性增长提供了新的途径。发展壮大农村经济,增加农民创业就业机会,拓宽农民增收渠道,促进农民收入增长是“三农”领域的热点议题,也是“三农”工作的中心任务。经过改革开放40余年的发展,我国农村居民收入水平有较大提高,但是相对于城镇居民,农村居民收入水平依然较低,城乡收入差距依然较大,城乡社会经济发展失衡已经成为我国社会经济发展的突出矛盾。随着我国经济发展进入新常态,经济增速逐年放缓,农村居民外出就业面临严峻挑战,在农业生产成本“地板”和农产品价格“天花板”的双重挤压下,农民收入持续增长面临较大的压力,突如其来的新冠疫情也对农民收入增长带来负面影响。金融是现代经济的核心,金融发展是促进农民收入增长的重要渠道,但是中国传统农村金融面临可持续性问题,对农村经济发展和农民收入增长支持乏力,需要寻求新的动力以促进农村居民持续增收。然而,数字金融快速发展可能为农民收入增长带来新机会。随着互联网、云计算、大数据、人工智能和区块链等数字技术的快速发展以及在金融领域的广泛应用,人类社会逐步迈入数字金融时代。数字金融作为数字技术与金融服务高度融合的产物,具有低成本、广覆盖、可持续等优势,降低了信贷服务对财务报表、信贷记录、抵押担保等传统信贷技术的依赖,提高了金融服务的可得性,通过促进消费投资、激励创新创业、支持商业模式创新发展等途径提升了金融服务实体经济的能力,改善了农村居民创业就业环境,为促进农民收入增长带来更多的机会。数字金融有望通过金融组织与金融服务等方面的创新,不断缩小数字鸿沟,解决农村普惠金融发展长期面临的低收益、高成本、效率与安全难以兼顾等瓶颈问题,可以惠及被传统金融排斥的大量农村居民,有助于缓解他们的金融约束,获得便利低成本的支付、投资理财、融资、保险等金融服务,并改善他们的消费行为,促进他们的创业、投资、经营及就业活动,提高农村资金配置效率,促进农村经济发展,进而促使农民收入增长。鉴于此,本文以数字金融为切入视角,着重分析数字金融对农民收入增长的作用机制和影响效应。本文遵循提出问题、理论研究、实证研究与政策研究的逻辑思路,基于中国数字金融与农民收入增长的实际情况,采用规范研究和实证研究相结合的方法为促进农村数字金融有效普及、推动数字金融发展、促进农民收入增长提供政策依据。具体地,本文在深入分析中国农民收入增长的演变历程及结构变化、数字金融的特征事实及演变趋势的基础上,重点构建了数字金融影响农民收入增长的理论框架,并运用2011-2018年的省级面板数据和中国家庭金融调查（CHFS）数据,综合采用工具变量法、分位数回归法、中介效应模型、门槛估计法、面板半参数估计、空间计量、最小二乘法、倾向得分匹配法、Iv-probit等方法实证检验数字金融对农民收入增长的影响效应及作用机制,最后基于结论提出发展数字金融以促进农民增收的政策建议。本文的研究内容和研究结论归结如下:第一,中国数字金融发展取得了很大的成绩,省域间的数字金融差距日趋缩小,但是数字金融服务实体经济依然存在问题,带来了新的风险并产生新的金融排斥;改革开放以来,我国农民收入增长、收入结构表现出显着的时空差异,各省农民收入差距日渐缩小,农民收入来源呈现出多元化特征,省域间的农民收入增长具有显着的空间依赖性,呈现出分块集聚的特征;数字金融与农民收入具有普遍的正相关性,且具有非线性特征。加速数字技术与金融服务深度融合,推动金融发展提质增效已经成为全球共识。中国各类数字金融业务的应用与普及取得了很大的成绩。省域间的数字金融发展差距日渐缩小,金融服务的普惠性明显提升,服务实体经济的能力显着增强。但是数字金融发展本身及服务实体经济方面依然存在着问题。部分传统金融体系存在的问题并非因为数字金融而化解,有些问题在数字金融领域反而进一步强化。数字金融发展带来了新的问题和风险,并产生了新的金融排斥。中国数字金融在短期内将会强化监管,长期将会防范风险与鼓励创新并重,以促进普惠金融发展并提升服务实体经济的能力。改革开放以来,中国农民收入增长及收入结构表现出明显的时空差异,农民收入水平逐渐提高,收入形态已经高度货币化,收入来源逐渐多元化。工资性收入超越经营性收入成为农民收入增长最主要的来源,转移性收入成为近年农民收入增长的亮点,财产性收入水平依然较低。省域间的农民收入差距总体上表现出先扩大后缩小的特征,近年来农民收入差距的收敛速度正在放缓。各省份农民收入增长表现出显着的空间依赖性,农民收入较高的省份、农民收入较低的省份存在分块集聚的特征。伴随着数字金融的发展,农民收入水平也在不断提高。数字金融发展、数字金融各维度、数字金融的各项业务与农民收入具有正相关性,且具有非线性特征。数字金融与工资性收入、经营性收入、财产性收入、转移性收入均具有正相关性,且表现出非线性特征。数字金融与各区域农民收入之间具有正相关性,且存在非线性特征。第二,数字金融发展通过促进工资性收入、经营性收入等各项收入增长进而带动农民增收,处于不同收入分位数的群体均能从数字金融发展中获益,尤其是低收入群体获益较多,在不同区域数字金融发展的增收效应存在显着的差异。首先,无论是数字金融总指数还是各维度指数都与农民收入增长显着正相关,并具有显着的滞后效应。采用过度识别的工具变量GMM和LIML方法对内生性进行控制的估计结果表明上述结论具有稳健性。支付、信贷、保险等各类数字金融业务均能促进农民收入增长。其次,数字金融对经营性收入、工资性收入、财产性收入、转移性收入增长均有显着的正向促进作用。再次,数字金融对农民收入增长的影响存在显着的地区差异,其中数字金融对西部地区的增收效应最强。最后,各收入分位数上的人群均能从数字金融及各维度发展中获益,尤其是低收入群体获益更多。数字金融对农民收入增长的影响体现出包容性特征。第三,数字金融发展对农民收入增长的影响具有基于自身非线性特征,并存在人力资本门槛效应和正向的空间溢出效应。首先,数字金融及各维度发展对农民收入增长均存在双重门槛效应,表明数字金融影响农民收入增长具有非线性特征。随着数字金融及各维度发展水平越过相应的门槛值,对农民收入增长的促进作用逐渐增强,当前所有省份的数字金融发展均跨越了第二个门槛值。其次,总体上数字金融影响农民收入增长的人力资本门槛效应不明显,但其各维度发展对农民收入增长的人力资本门槛效应存在结构性差异。覆盖广度存在双重人力资本门槛效应,随着人力资本跨越相应的门槛值,农民增收效应逐步增强。进一步分析表明,覆盖广度与农村人力资本的交互耦合有助于促进农民增收。使用深度的人力资本门槛效应不显着。数字化程度存在单一人力资本门槛效应,随着人力资本跨越门槛值,增收效应有所减弱。在样本期内大部分省份的人力资本仍然处在数字化程度增收效应较大的阈值范围内。再次,数字金融及各维度发展均存在显着的空间集聚特征。总体上数字金融的空间溢出效应不显着,数字金融各维度对农民收入增长的空间溢出效应存在差异。具体来看,覆盖广度不仅有利于本省的农民收入增长,还能提高邻接省份的农民收入增长。使用深度有利于提高本省农民收入增长,但对邻接省份农民收入增长的影响不显着。数字化程度对本省农民收入增长影响不显着,但是对邻接省份的农民收入增长具有显着的促进作用。第四,数字金融发展促进了宏观经济增长,并主要通过城市化进程进而有利于农民收入增长。在控制经济增长的情况下,产业结构和城市化本身也是数字金融影响农民收入增长的有效渠道。数字金融对农民收入增长除了通过中介变量传导之外,还能直接促进农民收入增长。首先,数字金融及各维度发展对经济增长具有显着而稳健的正面影响。进一步考虑到各省份社会经济条件的差异性,研究发现在中西部地区,以及在初始互联网普及率、居民高等教育比例相对较低省份,数字金融及各维度发展对经济增长的正向促进作用更强;在初始传统金融发展水平较低、私营企业比重较高的省份数字金融的经济增长效应受到一定程度的抑制。其次,数字金融及各维度发展可以通过经济增长进而促进农民增收。进一步的分析表明,在控制其他变量的情况下,经济增长对农民收入增长的影响主要通过城市化途径来实现,而产业结构的变迁和城市化也是数字金融影响农民收入的重要途径。再次,数字金融及各维度除了通过中介变量影响农民收入增长之外,还能直接促进农民收入增长。最后,数字金融及各维度影响农民收入增长的传递路径存在区域差异。第五,数字金融促进家庭创业,进而促进农民收入增长。数字金融使用通过促进农户家庭创业活动,提高创业绩效,从而促进农户增收,社区数字金融水平具有显着的正向溢出效应。此外,数字金融促进了农户家庭成员的非农就业,相对于创业家庭,数字金融对非创业家庭的非农就业水平影响更为显着。首先。数字金融使用有助于促进农户家庭收入增长,社区数字金融水平提高对农户家庭增收具有显着的正向溢出效应。具体来看,相对于不使用数字金融的家庭,数字金融使用降低了农户的农业收入,提高了非农收入,即数字金融促进农户家庭增收并改变收入结构;社区数字金融水平的提高对所有农户的家庭增收均具有显着的正向溢出效应。对异质性农户,数字金融使用、社区数字金融水平的增收效应存在差异。总体上,数字金融使用、社区数字金融水平的增收效应随分位点的上升表现出先下降后缓慢增强的特征,对非贫困农户、东部地区的农户以及低社会资本和低金融知识农户的家庭增收效应更强,对贫困农户和中西部地区农户的增收效应较弱。其次,数字金融使用有助于促进农户家庭创业和提高非农就业水平,社区数字金融水平对家庭创业和非农就业水平具有显着的正向溢出效应。从创业活动来看,相对于不使用数字金融的家庭,数字金融使用能显着促进农户家庭创业,尤其是提高机会型创业的概率,并改善非创业家庭的创业意向;对于不使用数字金融的农户,社区数字金融水平提高对其创业活动具有溢出效应,对创业意向的影响则不显着。从创业绩效来看,数字金融使用能显着提高项目营业收入和经营利润,社区数字金融水平对营业收入和经营利润具有正向溢出效应。数字金融还能改善农户家庭非农就业水平,相对于创业家庭,数字金融使用和社区数字金融水平对非创业农户的非农就业促进作用更为显着。相较已有研究,本文创新在于:（1）研究视角方面。本文从宏观和微观两个层面分析数字金融对农民收入增长的作用机制并进行实证验证,现有研究通常从某一个方面的来展开。宏观层面,从赋能实体经济的角度讨论数字金融通过经济增长对农民增收的影响,并逐步检验经济增长对农民收入增长的传递路径。研究结果表明,在样本期内,经济增长主要通过吸收农村人口向城市转移来促进农民收入增长。微观层面从支持农户家庭创业的视角讨论数字金融对农户家庭增收的影响。研究结果表明数字金融促进了农户家庭创业活动,尤其是机会型创业,并提升了创业绩效,从而促进家庭增收。现有文献关注到数字经济对自雇型就业和受雇型就业的影响,但是很少从微观的角度考察,本文比较了数字金融对创业家庭和非创业家庭就业活动的影响。结果表明,数字金融对非创业家庭的非农就业影响力度更大。即是说,数字金融更有利于增加受雇型劳动者的非农就业机会。（2）研究内容方面。没有使用数字金融的家庭能否从数字金融发展中获得好处,这一点很少有文献进行考察。本文从社区层面考察了数字金融发展水平对不使用数字金融家庭的溢出效应。研究结果表明,社区数字金融水平对农户家庭收入、家庭创业及非农就业均有正向的溢出效应。关于数字金融对贫困户和非贫困户收入增长的影响,目前关注的文献也较少。本文比较了数字金融对贫困户和非贫困户的增收效应。结果表明,数字金融使用、社区数字金融水平促进了非贫困户的家庭增收,但是对贫困家庭的增收效应不显着。现有文献关注到数字金融对非农收入的影响,但是对农业收入的关注比较少。本文分析了数字金融对家庭农业收入和非农业收入的影响。结果表明,数字金融提高了农户家庭非农业收入,减少了农业收入。（3）研究方法方面。本文将面板门槛模型、二次项面板模型及面板半参数模型结合起来以研究数字金融影响农民收入增长的非线性效应,将面板门槛模型与交互耦合协调度模型结合起来研究数字金融的人力资本门槛效应,在研究数字金融农户增收效应时使用了OLS、2SLS及PSM方法。现有研究在处理同类问题时通常只考虑了其中的一种或两种方法,本文尽可能把这些方法结合起来,以增强研究结论的可靠性。
刘瑞卿[8]（2021）在《中国建设银行普惠金融业务对其盈利能力的影响研究》文中认为普惠金融是指以可承受的成本为贫困人群、小微企业以及农村居民等弱势群体提供保质保量的金融服务,这些人群长期处于金融排斥状态,无法享受到金融发展所带来的福利,因此要加大对他们的关注力度。目前我国十分重视普惠金融的发展,普惠金融体系的建立需要社会各方共同参与,而商业银行作为我国最重要的的金融服务提供者,在建设普惠金融体系的过程中发挥着无可替代的作用。同时随着内外部竞争的加大,商业银行也都在寻找新模式以提高自身的盈利能力。目前国内外对普惠金融和商业银行盈利能力的研究已有较多成果,但是很少有学者去研究普惠金融对商业银行盈利能力的影响,普惠金融的发展究竟会如何影响银行的盈利能力也还未有定论。在这种情况下,加强相关方面的研究就具有重要意义。中国建设银行作为大型国有商业银行之一,业务种类全、覆盖范围广,其2019年的盈利在国有商业银行中居第二位。在普惠金融发展方面,中国建设银行也处于业内领先水平,建行将普惠金融摆在了战略高度上持续推进。通过不断探索和改进,建立了新的发展模式,加大了普惠金融业务的覆盖率、增强了服务的可得性、提升了民众的满意度。普惠金融在高平台上快速发展,因此本文就以中国建设银行为例来研究普惠金融业务对其盈利能力的影响。本文选取了中国建设银行从2013年到2020的半年报的有关数据,从普惠金融业务开展和资源配置两方面出发,分别以涉农贷款占比和手机银行用户数量作为核心解释变量,利用多元线性回归模型就中国建设银行普惠金融业务对其盈利能力的影响进行了研究并进行了稳健性检验。主要得到了以下结论:第一,普惠金融业务的普惠性与商业银行的盈利性并不冲突,中国建设银行的普惠金融业务发展提高了建设银行的盈利能力;第二,普惠金融业务发展对中国建设银行盈利能力的促进作用主要是通过业务开展实现的,而相关资源配置的正向作用还未被发挥出来。针对实证结果,本文从4个方面为中国建设银行发展普惠金融业务提出了优化建议:积极加大业务与服务的创新,根据不同主体的特点提供差异化的产品,还要创新服务理念;确立优势领域,通过不断的创新变革来推动多元化经营,形成自身的核心竞争力;加强与互联网的结合,利用互联网金融加大宣传教育,运用金融科技增强金融服务的可得性;加强普惠金融业务的监督管理,建立有效的内部控制体系以提高银行的风控能力并降低不良贷款率。通过进一步的优化和改进,切实发挥普惠金融业务对建行盈利能力的带动作用,也为其他商业银行提供参考依据。
钟明华[9]（2021）在《中国的移动支付经济效应及影响因素研究》文中研究说明移动支付产业是数字经济的重要组成部分,是新一代信息技术与传统金融业深度融合的产物,也是社会消费需求升级作用的结果。作为基础性商业设施,移动支付可以极大提升整个经济社会的商业交易效率;作为重要的技术赋能手段,移动支付与实体经济深度融合,可以极大地助推传统行业转型升级。当前,能否对移动支付发展实践进行系统理论地归纳总结,放大有利于移动支付发展的因子,疏通不利于移动支付发展的堵点,对维持移动支付产业的持续健康发展,培育壮大经济新动能具有重要意义。论文理论联系实际,以移动支付产业的理论分析为基础,围绕移动支付快速发展所产生的问题展开分析,主要着力回答三个方面的问题:移动支付领域究竟是一种什么样的商业模式?移动支付快速发展对于货币、消费需求产生什么样的影响?移动支付产业自身发展的宏微观因素有哪些?以这些具体问题为导向展开定性与定量分析,并围绕如何抓住移动支付技术新趋势,加快推动我国移动支付产业进一步发展提出了对策建议。论文的主要研究内容包括以下四个方面。第一,构建了三方博弈模型分析了移动支付领域商业模式。移动支付是一种创新型商业模式,而当前关于这种模式的定性分析较多,而具体分析移动支付市场主体间博弈发展的研究不多,尤其是前沿研究较少。虽然也有学者基于博弈理论对移动支付进行了比较深入的研究,但是其假设多局限于移动运营商与银行卡公司两类参与主体之间的博弈关系。如今随着以支付宝、腾讯金融等为代表的第三方移动支付公司崛起为移动支付市场的头部平台,这就迫切需要与时俱进,综合研究金融机构、移动通信运营商和第三方移动支付公司三类参与主体之间的博弈逻辑。基于此,论文将数理模型引入移动支付三方参与主体的博弈分析之中,并将共享资源、超额收益、超额收益分配系数、资源吸收利用能力系数、背离收益、单独研发收益、罚金等系数纳入博弈模型之中,求解三方博弈最优解。第二,构建计量模型分别分析了移动支付与货币及消费之间的关系。当前关于移动支付的实证论文相对较少,而分析移动支付与货币、消费关系的论文就更加稀缺。论文从国家宏观层面和家庭微观层面两个维度分析移动支付的发展对现金支付、消费偏好产生的影响,一方面研究移动支付与货币之间的关系,基于宏观时间序列数据,检验了移动支付与货币乘数之间的因果关系,发现移动支付可以使得广义货币乘数变大;并基于宏观时间序列数据分析移动支付与居民消费之间的关系,发现移动支付与居民消费存在协整关系,能够促进居民消费的增长;另一方面,基于微观家庭数据,通过两阶段最小二乘法分析了移动支付对家庭货币需求的影响,并进一步分析了年龄、教育、城乡、区域、城市等因素在两者关系中产生的不同影响;并分析了移动支付与家庭消费水平和家庭消费结构之间的关系,以及金融素质对移动支付影响家庭消费行为的调节作用。第三,构建量化分析模型研究移动支付产业发展的影响因素。通过文献资料梳理发现,当前关于移动支付影响因素的分析多为定性研究,且现有文献还没有关于移动支付产业影响因素的实证分析。有鉴于此,一方面,从宏观视角出发,综合采用知名咨询机构关于移动支付的统计数据作为论文被解释变量,并通过误差修正模型（ECM）定量研究了经济发展水平、线上支付场景、线下支付场景、硬件基础设施、网络安全保护水平、市场化发展水平、经济政策不确定性等宏观变量对我国移动支付产业发展的影响。另一方面,从微观视角出发,采用普通最小二乘法（OLS）、两阶段最小二乘法（2SLS）、双向固定效应模型（TWFE）定量研究了户主特征、家庭特征、地区特征等三类变量对我国家庭移动支付使用情况的影响。第四,提出了移动支付与实体经济深度融合的对策建议。移动支付本身兼具商业属性和技术属性,作为一种新兴的金融支付方式,可以很好地满足消费者的需求体验升级,对提升整个经济社会的组织运行效率作用极大;作为一种新兴的技术赋能手段,需要高度重视技术的优化升级,要始终在技术上引领潮流,并深度融入于传统行业的转型升级中,实现裂变式发展,这也符合金融“脱虚向实”、服务实体经济的要求。基于此,论文依据对移动支付产业的理论分析、实证检验以及技术分析,并充分结合移动支付技术发展的最新趋势,从“细分市场优化移动支付产业结构、增强移动支付技术创新水平、推动移动支付应用与实体经济融合”等方面提出相应的对策和建议。
王景晖[10]（2021）在《建行甘肃省分行“快贷”业务客户开发策略优化研究》文中提出作为商业银行,面对市场中层出不穷的消费贷款产品,如何有效利用互联网红利,获取潜在的客户资源,在激烈的市场竞争中占据一席之位,做好消费贷款产品的客户开发显得尤为重要。商业银行互联网个人消费贷款将传统个人消费贷款与互联网技术相结合,适应于当前消费金融环境,但应对互联网经济下产品及客户的不同特征,需要商业银行进一步改进客户开发策略,适应业务的发展。本文以建行甘肃省分行“快贷”业务客户开发策略为研究对象,旨在通过研究当前业务中客户开发的现状及问题,得出适合当前市场环境的“快贷”业务客户开发优化策略,为“快贷”业务后续推进奠定良好的客户基础,帮助更好地实现“快贷”业务发展。本文通过整理和学习客户开发相关理论及个人消费信贷业务客户开发的相关研究,梳理客户开发策略的理论依据。论文对建行甘肃省分行“快贷”业务客户开发现状及所面临的市场环境进行分析,通过客户数据分析、问卷调查及深度访谈,发现客户开发中产品、营销及服务过程中存在的问题,并对问题进行深入剖析,找出当前客户开发问题的原因在于客户细分欠缺、客户开发方式不足、产品创新滞后及内部激励有限。结合相关理论,制定出建行甘肃省分行“快贷”业务客户开发的优化策略,包括有效识别客户,对客户群体进一步细分后,通过“产品+场景”、“服务+体验”、“渠道+流量”和“人员+社交”组合策略开展客户开发的优化策略,提出保障措施为策略执行提供支持。本文为建行甘肃省分行“快贷”业务提供一种可行的客户开发方案,帮助其实现业务发展,同时为其他面临同样问题的商业银行提供可供借鉴的思路和模式。
二、网上银行的发展是改变传统金融模式的有效途径（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、网上银行的发展是改变传统金融模式的有效途径（论文提纲范文）
（1）我国金融科技发展对商业银行效率的影响研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究的背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 关于金融科技的研究 |
| 1.2.2 银行效率的影响因素和评价方法研究 |
| 1.2.3 金融科技发展对银行效率影响的研究 |
| 1.2.4 文献评述 |
| 1.3 研究内容与研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 技术路线图 |
| 1.4 本文的创新点与不足 |
| 1.4.1 本文的创新点 |
| 1.4.2 不足之处 |
| 第2章 相关理论基础 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 金融科技概念的界定 |
| 2.1.2 银行经营效率概念的界定 |
| 2.2 相关理论 |
| 2.2.1 竞争效应 |
| 2.2.2 技术溢出效应 |
| 2.2.3 信息不对称理论 |
| 2.2.4 规模经济效应 |
| 2.3 本章小结 |
| 第3章 金融科技发展对银行经营效率的影响分析 |
| 3.1 金融科技发展历程分析 |
| 3.1.1 金融电子化 |
| 3.1.2 互联网金融 |
| 3.1.3 金融科技 |
| 3.2 金融科技发展对银行经营效率正向和负向影响 |
| 3.2.1 金融科技发展对银行经营效率的正向影响 |
| 3.2.2 金融科技发展对银行经营效率的负向影响 |
| 3.3 金融科技发展为银行经营效率带来的机遇和挑战 |
| 3.3.1 金融科技发展为银行经营效率带来的机遇 |
| 3.3.2 金融科技发展为银行经营效率带来的挑战 |
| 3.4 本章小结 |
| 第4章 我国金融科技发展水平及银行经营效率测度 |
| 4.1 我国金融科技发展水平的测度 |
| 4.1.1 指标选取 |
| 4.1.2 数据处理和模型构建 |
| 4.1.3 金融科技发展水平的描述性统计 |
| 4.2 我国商业银行效率的测度 |
| 4.2.1 测度方法的选择 |
| 4.2.2 测度模型的构建 |
| 4.2.3 投入产出指标体系的设计 |
| 4.2.4 样本的选择和数据来源 |
| 4.2.5 测度结果 |
| 4.3 本章小结 |
| 第5章 金融科技发展对银行效率的影响实证分析 |
| 5.1 变量选择 |
| 5.1.1 被解释变量 |
| 5.1.2 核心解释变量 |
| 5.1.3 控制变量 |
| 5.2 模型建立与数据来源 |
| 5.2.1 模型建立 |
| 5.2.2 数据来源 |
| 5.3 实证分析 |
| 5.3.1 描述性统计分析 |
| 5.3.2 变量数据平稳性检验 |
| 5.3.3 金融科技对银行效率影响的实证分析 |
| 5.3.4 金融科技对银行效率异质影响的实证分析 |
| 5.4 本章小结 |
| 第6章 结论与建议 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 建议 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（2）基于消费者视角的互联网保险接受机制研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 导论 |
| 1.1 研究背景及问题 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究问题 |
| 1.2 研究目的及意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 研究设计 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 研究内容 |
| 1.3.4 技术路线 |
| 1.3.5 论文框架 |
| 1.4 研究创新点 |
| 1.5 本章小结 |
| 第二章 相关理论与研究综述 |
| 2.1 互联网保险 |
| 2.1.1 互联网保险内涵 |
| 2.1.2 保险科技研究 |
| 2.1.3 互联网保险研究 |
| 2.2 技术接受理论 |
| 2.2.1 技术接受理论发展 |
| 2.2.2 个体接受与组织接受理论 |
| 2.2.3 个体经典理论模型 |
| 2.3 互联网保险与技术接受研究现状 |
| 2.4 相关研究文献评述 |
| 2.5 本章小结 |
| 第三章 互联网保险接受扎根研究 |
| 3.1 扎根方法的选择 |
| 3.1.1 扎根理论研究流程 |
| 3.1.2 扎根理论研究设计 |
| 3.2 扎根理论资料收集 |
| 3.2.1 研究对象选取 |
| 3.2.2 研究资料收集 |
| 3.3 扎根理论资料分析 |
| 3.3.1 开放编码 |
| 3.3.2 主轴编码 |
| 3.3.3 选择编码 |
| 3.3.4 理论饱和度检验 |
| 3.4 互联网保险接受理论框架构建与关键因素分析 |
| 3.4.1 理论框架提出 |
| 3.4.2 关键因素析出 |
| 3.5 本章小结 |
| 第四章 理论模型与研究假设 |
| 4.1 理论模型构建 |
| 4.2 核心变量定义 |
| 4.2.1 绩效期望 |
| 4.2.2 努力期望 |
| 4.2.3 社会影响 |
| 4.2.4 促成因素 |
| 4.2.5 消费者创新性 |
| 4.2.6 信任 |
| 4.2.7 感知风险 |
| 4.2.8 行为意图 |
| 4.2.9 使用行为 |
| 4.3 研究假设的提出 |
| 4.3.1 互联网保险接受的影响因素 |
| 4.3.2 感知风险、行为意图的中介作用 |
| 4.3.3 基于感知风险和行为意图的链式中介作用 |
| 4.4 本章小结 |
| 第五章 研究设计与方法 |
| 5.1 研究问卷设计 |
| 5.1.1 问卷设计思路 |
| 5.1.2 问卷设计过程 |
| 5.1.3 问卷框架结构 |
| 5.1.4 问卷偏差控制 |
| 5.2 变量的测量 |
| 5.2.1 绩效期望的测量 |
| 5.2.2 努力期望的测量 |
| 5.2.3 社会影响的测量 |
| 5.2.4 促成因素的测量 |
| 5.2.5 消费者创新性的测量 |
| 5.2.6 信任的测量 |
| 5.2.7 感知风险的测量 |
| 5.2.8 行为意图的测量 |
| 5.2.9 使用行为的测量 |
| 5.3 预调研 |
| 5.3.1 描述性统计分析 |
| 5.3.2 信度分析 |
| 5.3.3 探索性因子分析 |
| 5.4 数据收集 |
| 5.4.1 问卷发放原则 |
| 5.4.2 正式调研数据收集 |
| 5.5 本章小结 |
| 第六章 模型验证与数据分析 |
| 6.1 描述性统计分析 |
| 6.1.1 样本描述性统计 |
| 6.1.2 变量描述性统计 |
| 6.2 信度与效度分析 |
| 6.2.1 信度分析 |
| 6.2.2 效度分析 |
| 6.2.3 共同方法偏差检验 |
| 6.3 相关性分析 |
| 6.4 结构方程模型验证 |
| 6.5 中介效应检验 |
| 6.6 假设检验结果分析 |
| 6.7 本章小结 |
| 第七章 结论与展望 |
| 7.1 研究主要结论 |
| 7.2 研究理论贡献 |
| 7.3 管理实践的启示 |
| 7.3.1 提升消费者体验,关键业务科技赋能 |
| 7.3.2 关注消费者需求,价值主张持续创新 |
| 7.3.3 以消费者为中心,客户关系优化提升 |
| 7.3.4 保护消费者权益,监管体系不断完善 |
| 7.4 研究局限与展望 |
| 7.4.1 研究局限 |
| 7.4.2 未来展望 |
| 参考文献 |
| 附录一 访谈提纲 |
| 附录二 访谈原始资料 |
| 附录三 调查问卷初稿 |
| 附录四 调查问卷正式稿 |
| 攻读博士学位期间取得的研究成果 |
| 致谢 |
（3）网络融资模式下小微企业信用风险测度与管控模型（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 实践价值 |
| 1.3 研究目的与内容 |
| 1.3.1 研究目的 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 1.4 研究方法与路线 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 研究路线 |
| 1.5 研究的主要创新点 |
| 第二章 相关理论与文献综述 |
| 2.1 小微企业信用风险的相关研究 |
| 2.2 网络融资模式的相关研究 |
| 2.3 区块链的相关研究 |
| 2.4 信用风险测度模型的相关研究 |
| 2.5 关于组织免疫理论的相关研究 |
| 2.6 文献评述 |
| 第三章 小微企业网络融资的模式、特点及渠道选择 |
| 3.1 小微企业网络融资的模式 |
| 3.1.1 小微企业的特征与信用风险产生原因 |
| 3.1.2 网络融资模式流程及分类 |
| 3.2 网络融资模式的特点及分析 |
| 3.2.1 银行介入的网络融资模式分析 |
| 3.2.2 非银行介入的新型网络融资模分析 |
| 3.2.3 网络融资模式下信用风险测度与管控难点 |
| 3.3 小微企业网络融资的渠道选择 |
| 3.4 本章小结 |
| 第四章 银行介入的网络融资模式下信用风险测度模型 |
| 4.1 基于改进AHP-DEMATEL法的银行在线借贷下信用风险测度模型 |
| 4.1.1 基于改进的AHP法的信用风险测度模型构建 |
| 4.1.2 基于改进区间数-DEMATEL法的信用风险测度模型构建 |
| 4.1.3 区间数综合影响度计算 |
| 4.2 基于改进DEMATEL法的电商融资模式下信用风险测度模型 |
| 4.2.1 基于ANN-GRA-DEMATEL法的网络信用融资模式下信用风险测度模型 |
| 4.2.2 基于改进DEMATEL法的电商供应链金融模式下信用风险测度模型 |
| 4.2.3 基于ITFN-DEMATEL的综合影响矩阵计算 |
| 4.3 模型应用举例 |
| 4.4 本章小结 |
| 第五章 非银行介入的新型网络融资下信用风险测度模型 |
| 5.1 基于组合赋权法的P2P网络借贷模式下信用风险测度模型 |
| 5.1.1 F-AHP法计算主观权重 |
| 5.1.2 CRITIC法计算客观权重 |
| 5.1.3 组合赋权的权重确定方法 |
| 5.1.4 基于软集合的小微企业信用风险测度模型的验证 |
| 5.2 基于组合赋权的网络众筹模式下信用风险测度模型 |
| 5.2.1 基于熵权法的信用风险测度模型 |
| 5.2.2 基于改进层次分析与经验模态分解的信用风险测度模型 |
| 5.2.3 基于改进直觉模糊法的网络众筹模式下信用风险测度模型 |
| 5.3 模型应用举例 |
| 5.4 本章小结 |
| 第六章 网络融资模式下小微企业信用风险管控模型 |
| 6.1 银行在线借贷模式下小微企业信用风险管控模型 |
| 6.1.1 基于重复博弈的银行在线借贷模式下信用风险管控模型 |
| 6.1.2 基于政府监管力度的银行在线借贷模式下信用风险管控模型 |
| 6.1.3 基于收益共享的银行在线借贷模式下信用风险管控模型 |
| 6.1.4 基于网络联保交易的银行在线借贷模式下信用风险管控模型 |
| 6.1.5 基于免疫力提升的银行在线借贷模式下信用风险管控模型 |
| 6.2 电商网络融资模式下小微企业信用风险管控模型 |
| 6.2.1 网络信用融资模式下基于免疫理论的信用风险管控模型 |
| 6.2.2 电商供应链金融模式下信用风险管控模型 |
| 6.3 P2P网络借贷模式下小微企业信用风险管控模型 |
| 6.3.1 基于ESS的P2P网络借贷模式下信用风险管控模型 |
| 6.3.2 基于利益相关者的P2P网络借贷模式下信用风险管控模型 |
| 6.3.3 基于动态循环免疫力提升的P2P网络借贷模式下信用风险管控模型 |
| 6.4 网络众筹模式下小微企业信用风险管控模型 |
| 6.4.1 基于激励机制的信用风险管控模型 |
| 6.4.2 基于监管力度的信用风险管控模型 |
| 6.4.3 基于创新合作的信用风险管控模型 |
| 6.4.4 基于免疫力水平提升路径的信用风险管控模型 |
| 6.5 本章小结 |
| 第七章 结论与研究展望 |
| 7.1 结论 |
| 7.2 不足与展望 |
| 7.2.1 研究不足 |
| 7.2.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 附录1 小微企业网络融资的信用风险调查问卷 |
| 附录2 影响网络融资模式下小微企业信用风险因素调查问卷 |
| 附录2-1 影响银行在线借贷模式下信用风险因素调查问卷 |
| 附录2-2 影响网络信用融资模式下信用风险因素调查问卷 |
| 附录2-3 影响电商供应链金融模式下信用风险因素调查问卷 |
| 附录2-4 影响P2P网络借贷模式下信用风险因素调查问卷 |
| 附录2-5 影响P2P网络借贷模式下信用风险因素第二轮调查问卷 |
| 附录2-6 影响网络众筹模式下信用风险因素调查问卷 |
| 附录3 网络信用融资模式下小微企业信用程度调查问卷 |
| 附录4 专家访谈大纲——关键因素结果验证 |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间发表的主要论文 |
| 攻读博士学位期间主持或参加的科研项目、荣誉情况 |
（4）基于互联网金融的商业银行盈利能力分析 ——以农业银行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容与技术路线 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 技术路线 |
| 1.3 研究思路与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 创新点与不足之处 |
| 1.4.1 创新点 |
| 1.4.2 不足之处 |
| 第2章 文献综述 |
| 2.1 互联网金融的研究 |
| 2.2 商业银行盈利能力的研究 |
| 2.3 互联网金融对商业银行盈利能力影响的研究 |
| 2.4 文献评述 |
| 第3章 概念界定与理论基础 |
| 3.1 互联网金融的概念 |
| 3.1.1 互联网金融的定义 |
| 3.1.2 互联网金融的主要模式 |
| 3.1.3 互联网金融的主要特点 |
| 3.2 互联网金融相关理论 |
| 3.2.1 长尾理论 |
| 3.2.2 金融脱媒理论 |
| 第4章 互联网金融对商业银行盈利能力影响的理论分析 |
| 4.1 互联网金融的发展历程与现状 |
| 4.1.1 互联网金融的发展历程 |
| 4.1.2 互联网金融的发展现状 |
| 4.2 互联网金融公司与商业银行的优劣势分析 |
| 4.2.1 互联网金融公司与商业银行的互补关系 |
| 4.2.2 互联网金融公司的优劣势分析 |
| 4.2.3 商业银行的优劣势分析 |
| 4.3 互联网金融对商业银行风险的影响 |
| 4.3.1 互联网金融对商业银行市场风险的影响 |
| 4.3.2 互联网金融对商业银行经营风险的影响 |
| 4.3.3 互联网金融对商业银行利率风险的影响 |
| 4.4 互联网金融对商业银行业务的冲击 |
| 4.4.1 对商业银行负债业务方面的冲击 |
| 4.4.2 对商业银行资产业务方面的冲击 |
| 4.4.3 对商业银行中间业务方面的冲击 |
| 4.4.4 对商业银行县域业务方面的冲击 |
| 4.4.5 对商业银行数字化转型方面的冲击 |
| 第5章 互联网金融对农业银行盈利能力影响的案例分析 |
| 5.1 农业银行简介 |
| 5.2 基于互联网金融的农业银行盈利能力分析 |
| 5.2.1 农业银行盈利能力的杜邦分析 |
| 5.2.2 农业银行盈利能力的财务矩阵分析 |
| 5.3 农业银行盈利能力线性回归预测 |
| 5.4 基于互联网金融农业银行盈利能力存在的问题 |
| 5.4.1 农业银行负债业务存在的问题 |
| 5.4.2 农业银行资产业务存在的问题 |
| 5.4.3 农业银行中间业务存在的问题 |
| 5.4.4 农业银行县域业务存在的问题 |
| 5.4.5 农业银行数字化转型存在的问题 |
| 5.5 政策建议 |
| 5.5.1 商业银行发展存款业务的对策 |
| 5.5.2 商业银行发展贷款业务的对策 |
| 5.5.3 商业银行发展中间业务的对策 |
| 5.5.4 商业银行发展县域业务的对策 |
| 5.5.5 商业银行数字化转型的对策 |
| 第6章 结论与展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（5）平安银行零售业务转型研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究的背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究的意义 |
| 1.2 国内外文献综述 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 对现有研究的简要评述 |
| 1.3 研究的方法 |
| 1.3.1 文献综述法 |
| 1.3.2 SWOT分析法 |
| 1.3.3 问卷调查法 |
| 1.4 研究的内容 |
| 1.5 可能的创新点 |
| 第2章 银行零售业务转型的理论基础 |
| 2.1 银行零售业务转型的内涵 |
| 2.2 银行零售业务转型的理论基础 |
| 2.2.1 超货币理论 |
| 2.2.2 长尾理论 |
| 2.2.3 金融创新理论 |
| 2.3 金融科技的定义及主要技术 |
| 2.3.1 金融科技的定义 |
| 2.3.2 金融科技的主要技术 |
| 2.3.3 金融科技对银行零售业务发展的影响 |
| 第3章 平安银行零售业务转型的实践 |
| 3.1 平安银行的简介 |
| 3.2 平安银行零售业务转型的概况 |
| 3.2.1 金融科技的应用程度提高 |
| 3.2.2 平安银行零售业务转型初渐成效 |
| 第4章 平安银行零售业务转型的SWOT分析 |
| 4.1 平安银行零售业务转型的优势 |
| 4.2 平安银行零售业务转型的劣势 |
| 4.3 平安银行零售业务转型的机遇 |
| 4.4 平安银行零售业务转型的威胁 |
| 第5章 平安银行零售业务转型效果评价 |
| 5.1 平安银行零售业务转型的调研 |
| 5.2 平安银行零售转型的满意度分析 |
| 5.3 平安银行零售业务转型存在的主要问题 |
| 5.3.1 员工整体素质不高 |
| 5.3.2 零售业务类型竞争力不足 |
| 5.3.3 零售业务发展不全面 |
| 5.3.4 未能完全摆脱传统经营模式的影响 |
| 5.3.5 科技投入过低,科技人员缺乏 |
| 5.3.6 服务同质化严重 |
| 第6章 国内外商业银行零售转型的经验借鉴 |
| 6.1 富国银行的零售业务转型发展策略 |
| 6.2 招商银行的零售业务转型发展策略 |
| 6.2.1 招商银行的零售业务转型的发展概况 |
| 6.2.2 招商银行的零售业务转型借鉴 |
| 6.3 国内外商业银行零售业务转型成功的经验借鉴 |
| 第7章 平安银行深化零售业务转型发展的措施 |
| 7.1 增强科技研发力度 |
| 7.1.1 充分利用集团综合金融资源平台优势和科技成果 |
| 7.1.2 深化金融科技领域合作,提高核心竞争力 |
| 7.1.3 加强区块链技术,防范风险 |
| 7.2 优化金融创新服务 |
| 7.3 加强科技人才培养 |
| 7.4 创新产品体系 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 附件 |
（6）P银行石家庄分行竞争战略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 国内外研究述评 |
| 1.3 研究内容及方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 创新点 |
| 1.5 技术路线 |
| 第2章 理论基础 |
| 2.1 企业战略及战略管理 |
| 2.1.1 企业战略管理的层次结构 |
| 2.1.2 企业战略的特征 |
| 2.1.3 战略管理的制定流程 |
| 2.2 竞争战略理论 |
| 2.1.1 成本领先战略 |
| 2.1.2 差异化战略 |
| 2.1.3 集中化战略 |
| 2.3 企业战略的分析工具 |
| 2.3.1 宏观环境分析工具：PEST方法 |
| 2.3.2 行业竞争结构分析模型：五力模型 |
| 2.3.3 SWOT分析模型 |
| 第3章 P银行石家庄分行外部环境分析 |
| 3.1 P银行石家庄分行宏观环境分析 |
| 3.1.1 政治环境分析 |
| 3.1.2 经济环境分析 |
| 3.1.3 社会文化环境分析 |
| 3.1.4 技术环境分析 |
| 3.2 行业竞争环境分析 |
| 3.2.1 替代品的威胁 |
| 3.2.2 客户议价能力 |
| 3.2.3 供应商的议价能力 |
| 3.2.4 潜在竞争者的威胁 |
| 3.2.5 行业内部的竞争 |
| 3.3 外部环境分析总结 |
| 第四章 P银行石家庄分行内部环境分析 |
| 4.1 P银行石家庄分行概况 |
| 4.1.1 分行简介 |
| 4.1.2 P银行石家庄分行发展现状 |
| 4.2 P银行石家庄分行内部资源和能力分析 |
| 4.2.1 P银行石家庄分行资源分析 |
| 4.2.2 P银行石家庄分行能力分析 |
| 4.3 内部环境分析总结 |
| 第5章 P银行石家庄分行竞争战略选择 |
| 5.1 P银行石家庄分行SWOT分析 |
| 5.2 P银行石家庄分行竞争战略选择 |
| 5.2.1 战略选择 |
| 5.2.2 战略制定 |
| 5.3 战略实施 |
| 5.3.1 产品差异化 |
| 5.3.2 服务差异化 |
| 5.3.3 品牌差异化 |
| 第6章 P银行石家庄分行竞争战略实施保障措施 |
| 6.1 网点软硬件功能的完善 |
| 6.2 做好风险管控 |
| 6.3 形成异业联盟，嫁接同业资源 |
| 6.4 建设人才队伍 |
| 第7章 结论 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 研究不足与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 作者简历及攻读硕士学位期间取得的研究成果 |
（7）数字金融与农民收入增长 ——作用机制与影响效应（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与问题 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究问题 |
| 1.2 研究目标与意义 |
| 1.2.1 研究目标 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 文献回顾与评述 |
| 1.3.1 农民收入增长的影响因素的相关文献 |
| 1.3.2 金融发展与农民收入增长的相关文献 |
| 1.3.3 数字金融与农民收入增长的相关文献 |
| 1.3.4 农民收入持续增长的模式及政策措施研究 |
| 1.3.5 文献评述 |
| 1.4 研究内容与方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.4.3 数据来源 |
| 1.5 研究框架与路线 |
| 1.5.1 研究框架 |
| 1.5.2 技术路线 |
| 1.6 研究创新与局限 |
| 1.6.1 研究的创新 |
| 1.6.2 存在的局限 |
| 第2章 理论回顾与借鉴 |
| 2.1 金融中介理论 |
| 2.1.1 交易成本理论 |
| 2.1.2 信息不对称论理论 |
| 2.1.3 风险管理理论 |
| 2.1.4 简要评述 |
| 2.2 金融发展理论 |
| 2.2.1 金融结构理论 |
| 2.2.2 金融深化理论 |
| 2.2.3 金融功能理论 |
| 2.2.4 普惠金融理论 |
| 2.2.5 简要评述 |
| 2.3 经济增长理论 |
| 2.3.1 新古典增长理论 |
| 2.3.2 内生增长理论 |
| 2.3.3 包容性增长理论 |
| 2.3.4 简要评述 |
| 2.4 网络经济理论 |
| 2.4.1 网络商品理论 |
| 2.4.2 双边市场理论 |
| 2.4.3 长尾理论 |
| 2.4.4 简要评述 |
| 第3章 数字金融与农民收入增长的理论框架及研究假说 |
| 3.1 核心概念界定与辨析 |
| 3.1.1 数字金融 |
| 3.1.2 农民收入增长 |
| 3.2 数字金融影响农民收入增长的间接作用机理 |
| 3.2.1 农户创业 |
| 3.2.2 经济增长 |
| 3.3 数字金融影响农民收入增长的直接作用机理 |
| 3.4 数字金融影响农民收入增长的非线性作用与空间溢出机理 |
| 3.4.1 数字金融影响农民收入增长的非线性作用机理 |
| 3.4.2 数字金融影响农民收入增长的人力资本门槛作用机理 |
| 3.4.3 数字金融影响农民收入增长的空间溢出机理 |
| 3.5 本章小结 |
| 第4章 中国数字金融的特征事实与农民收入增长分析 |
| 4.1 数字金融的业务形态 |
| 4.1.1 网络支付 |
| 4.1.2 网络融资 |
| 4.1.3 财富管理 |
| 4.1.4 网络保险 |
| 4.1.5 互联网征信 |
| 4.2 中国数字金融发展特征 |
| 4.2.1 中国数字金融发展脉络 |
| 4.2.2 中国数字金融指标体系 |
| 4.2.3 中国数字金融发展特征评价 |
| 4.3 中国数字金融发展问题及趋势 |
| 4.3.1 中国数字金融发展问题 |
| 4.3.2 中国数字金融发展趋势 |
| 4.4 中国农民收入增长的演变历程 |
| 4.4.1 超常规增长阶段(1978-1984 年) |
| 4.4.2 波动低速增长阶段(1985-2003 年) |
| 4.4.3 高速增长阶段(2004-2012 年) |
| 4.4.4 新常态增长阶段(2013-2019 年) |
| 4.5 农民收入增长的结构变化 |
| 4.5.1 农民收入结构变化 |
| 4.5.2 结构变动的收入增长贡献 |
| 4.5.3 农民收入的形态结构分析 |
| 4.6 农民收入增长的地区差异及空间分布特征 |
| 4.6.1 各地区农民收入增长时期差异 |
| 4.6.2 农民收入增长的变异系数分析 |
| 4.6.3 四大区域的农民收入增长差异 |
| 4.6.4 农民收入增长的空间分布特征 |
| 4.7 数字金融与农民收入的相关分析 |
| 4.7.1 数字金融与农民收入的相关性分析 |
| 4.7.2 数字金融与农民收入结构的相关性分析 |
| 4.7.3 数字金融与各区域农民收入的相关性分析 |
| 4.8 本章小结 |
| 第5章 数字金融影响农民收入增长的总效应分析 |
| 5.1 引言 |
| 5.2 模型构建、变量选取与估计策略 |
| 5.2.1 模型构建 |
| 5.2.2 变量选取 |
| 5.2.3 估计策略 |
| 5.3 计量结果分析 |
| 5.3.1 数字金融与农民收入增长 |
| 5.3.2 数字金融与农民收入结构 |
| 5.3.3 区域差异分析 |
| 5.3.4 分位数回归 |
| 5.4 本章小结 |
| 第6章 数字金融影响农民收入增长的非线性及空间溢出效应分析 |
| 6.1 引言 |
| 6.2 数字金融影响农民收入增长的非线性效应分析 |
| 6.2.1 模型与变量 |
| 6.2.2 数字金融门槛效应结果分析 |
| 6.2.3 人力资本门槛效应结果分析 |
| 6.3 数字金融影响农民收入增长的空间溢出效应分析 |
| 6.3.1 空间相关性检验 |
| 6.3.2 空间计量模型构建 |
| 6.3.3 空间计量结果分析 |
| 6.4 本章小结 |
| 第7章 数字金融影响农民收入增长的作用机制分析:经济增长渠道 |
| 7.1 引言 |
| 7.2 模型设定、变量选择与统计分析 |
| 7.2.1 模型设定 |
| 7.2.2 变量选择 |
| 7.2.3 统计分析 |
| 7.3 数字金融与经济增长的计量分析 |
| 7.3.1 基于总体样本的计量分析 |
| 7.3.2 基于细分样本的计量分析 |
| 7.4 数字金融、经济增长与农民收入增长的计量分析 |
| 7.4.1 数字金融、经济增长与农民收入增长 |
| 7.4.2 拓展性讨论 |
| 7.5 本章小结 |
| 第8章 数字金融影响农民收入增长的作用机制分析:农户创业渠道 |
| 8.1 引言 |
| 8.2 模型、变量与数据 |
| 8.2.1 模型设定 |
| 8.2.2 变量选择 |
| 8.2.3 数据来源 |
| 8.2.4 描述性统计 |
| 8.3 数字金融与农户家庭增收 |
| 8.3.1 数字金融使用与农户家庭增收 |
| 8.3.2 社区数字金融水平对农户家庭增收的溢出效应 |
| 8.3.3 农户家庭异质性分析 |
| 8.4 作用机制分析 |
| 8.4.1 数字金融与农户创业活动 |
| 8.4.2 数字金融与农户创业绩效 |
| 8.4.3 拓展性讨论:数字金融与农户非农就业 |
| 8.5 本章小结 |
| 第9章 研究结论与政策建议 |
| 9.1 研究结论 |
| 9.2 政策建议 |
| 9.2.1 推进农村数字金融有效普及 |
| 9.2.2 加快数字金融发展 |
| 9.2.3 完善数字金融监管 |
| 9.2.4 加强消费权益保护 |
| 9.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间的科研成果 |
（8）中国建设银行普惠金融业务对其盈利能力的影响研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.2 研究方法与内容 |
| 1.3 创新点与不足 |
| 第2章 理论基础与文献综述 |
| 2.1 理论基础 |
| 2.2 文献综述 |
| 第3章 中国建设银行普惠金融业务发展情况 |
| 3.1 中国建设银行基本经营情况 |
| 3.2 中国建设银行普惠金融业务发展现状 |
| 3.3 普惠金融业务影响盈利能力的路径 |
| 第4章 建设银行普惠金融业务对盈利能力影响的实证分析 |
| 4.1 数据来源与指标选取 |
| 4.2 模型构建 |
| 4.3 实证分析 |
| 第5章 中国建设银行普惠金融业务优化发展的建议 |
| 5.1 加大业务与服务创新 |
| 5.2 确立优势领域,培育核心竞争力 |
| 5.3 加强与互联网的结合力度 |
| 5.4 加强普惠金融业务的监督管理 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（9）中国的移动支付经济效应及影响因素研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 导论 |
| 1.1 问题的提出 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容与结构安排 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.2.3 技术路线 |
| 1.3 创新点与不足 |
| 1.3.1 创新点 |
| 1.3.2 不足之处 |
| 第二章 文献综述与理论基础 |
| 2.1 相关重要概念界定 |
| 2.1.1 移动支付 |
| 2.1.2 商业模式 |
| 2.2 移动支付研究综述 |
| 2.2.1 移动支付影响因素 |
| 2.2.2 移动支付业务模式 |
| 2.2.3 移动支付安全性 |
| 2.3 商业模式研究综述 |
| 2.3.1 商业模式组成要素 |
| 2.3.2 商业模式创新 |
| 2.3.3 商业模式类型 |
| 2.4 理论基础 |
| 2.4.1 博弈理论 |
| 2.4.2 价值网络理论 |
| 2.4.3 市场均衡理论 |
| 2.4.4 系统动力学 |
| 2.5 简要评述 |
| 第三章 移动支付产业的经济学分析 |
| 3.1 移动支付系统的复杂性 |
| 3.1.1 有关复杂系统理论的研究 |
| 3.1.2 移动支付系统结构解析 |
| 3.1.3 移动支付的系统复杂性分析 |
| 3.2 移动支付的双边市场特性 |
| 3.2.1 双边市场理论研究 |
| 3.2.2 移动支付产业的双边市场判定 |
| 3.2.3 双边市场特性对移动支付产业发展的影响 |
| 3.3 移动支付的价值网络特性 |
| 3.3.1 移动支付价值网络的构建 |
| 3.3.2 移动支付价值网络的特征 |
| 3.3.3 价值网络特性对移动支付产业的作用 |
| 3.4 小结 |
| 第四章 移动支付产业商业模式研究 |
| 4.1 移动支付产业链的构成 |
| 4.2 移动支付的运营主体 |
| 4.2.1 以移动通信运营商为运营主体 |
| 4.2.2 以金融机构为运营主体 |
| 4.2.3 以第三方移动支付公司为运营主体 |
| 4.2.4 三个运营主体之间的特殊关系 |
| 4.3 博弈论视角下的移动支付商业模式分析 |
| 4.3.1 三方博弈模型 |
| 4.3.2 博弈模型的求解 |
| 4.3.3 其他影响因素分析 |
| 4.3.4 博弈案例分析 |
| 4.4 价值网络视角下的移动支付商业模式分析 |
| 4.4.1 价值网络各参与方价值 |
| 4.4.2 价值网络的价值来源 |
| 4.4.3 价值网络的价值形成过程 |
| 4.4.4 移动支付价值网络风险研究 |
| 4.5 小结 |
| 第五章 移动支付的经济效应实证研究 |
| 5.1 相关文献回顾 |
| 5.1.1 移动支付与货币相关的文献综述 |
| 5.1.2 移动支付与消费相关的文献综述 |
| 5.2 实证研究思路和方法选择 |
| 5.3 移动支付对国家层面的经济效应研究 |
| 5.3.1 移动支付对货币乘数影响的研究 |
| 5.3.2 移动支付对居民消费影响的研究 |
| 5.4 移动支付对家庭层面的经济效应研究 |
| 5.4.1 移动支付对家庭货币需求影响的研究 |
| 5.4.2 移动支付对家庭消费行为的影响研究 |
| 5.5 小结 |
| 第六章 移动支付影响因素的实证研究 |
| 6.1 相关文献回顾 |
| 6.2 实证研究思路和方法选择 |
| 6.3 基于宏观层面的实证研究 |
| 6.3.1 实证相关的被解释变量和解释变量 |
| 6.3.2 数据来源及描述性统计分析 |
| 6.3.3 模型构建与实证分析 |
| 6.4 基于微观层面的研究 |
| 6.4.1 模型构建与实证方法及数据来源 |
| 6.4.2 实证相关的被解释变量和解释变量 |
| 6.4.3 实证结果及分析 |
| 6.5 移动支付技术研究 |
| 6.5.1 关键推动技术影响因素研究 |
| 6.5.2 技术决定论探究 |
| 6.5.3 技术风险研究 |
| 6.6 小结 |
| 第七章 移动支付发展趋势与对策建议 |
| 7.1 移动支付技术发展趋势 |
| 7.1.1 区块链移动支付 |
| 7.1.2 AI刷脸移动支付 |
| 7.1.3 指纹移动支付 |
| 7.1.4 可穿戴无线电移动支付 |
| 7.2 移动支付发展对策和建议 |
| 7.2.1 细分市场优化移动支付产业结构 |
| 7.2.2 增强创新水平紧密跟踪新技术 |
| 7.2.3 推动移动支付应用于实体经济 |
| 7.2.4 促进移动支付与实体经济融合 |
| 7.2.5 加强监管预防风险 |
| 7.3 小结 |
| 第八章 总结与展望 |
| 8.1 论文工作总结 |
| 8.2 下一步研究工作 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间发表的学术论文 |
（10）建行甘肃省分行“快贷”业务客户开发策略优化研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容与方法 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 第二章 相关理论基础 |
| 2.1 客户关系管理理论 |
| 2.1.1 客户价值理论 |
| 2.1.2 客户细分理论 |
| 2.2 客户开发理论 |
| 2.3 客户开发相关研究 |
| 2.4 个人消费贷款业务客户开发相关研究 |
| 2.5 互联网个人消费贷款业务客户开发相关研究 |
| 第三章 建行甘肃省分行“快贷”业务客户开发现状分析 |
| 3.1 建行甘肃省分行概况 |
| 3.2 建行甘肃省分行“快贷”业务客户开发现状 |
| 3.2.1 业务现状 |
| 3.2.2 客户开发情况 |
| 3.3 建行甘肃省分行“快贷”业务客户开发市场调查 |
| 3.3.1 客户问卷调查设计 |
| 3.3.2 深度访谈设计 |
| 3.3.3 调查问卷统计分析 |
| 3.3.4 深度访谈结果分析 |
| 3.4 建行甘肃省分行“快贷”业务客户开发存在的问题 |
| 3.4.1 客群范围较窄 |
| 3.4.2 业务认知度较低 |
| 3.4.3 客户体验不充分 |
| 3.5 建行甘肃省分行“快贷”业务客户开发存在问题的原因分析 |
| 3.5.1 客户细分欠缺 |
| 3.5.2 客户开发方式不足 |
| 3.5.3 产品创新滞后 |
| 3.5.4 内部激励有限 |
| 第四章 建行甘肃省分行“快贷”业务客户开发环境分析 |
| 4.1 建行甘肃省分行“快贷”业务客户开发宏观环境分析 |
| 4.1.1 政治法律环境 |
| 4.1.2 经济环境 |
| 4.1.3 社会文化环境 |
| 4.1.4 技术环境 |
| 4.2 建行甘肃省分行“快贷”业务竞争对手分析 |
| 4.2.1 同行业竞争对手分析 |
| 4.2.2 替代品分析 |
| 4.3 建行甘肃省分行“快贷”业务客户需求分析 |
| 第五章 建行甘肃省分行“快贷”业务客户开发优化策略 |
| 5.1 建行甘肃省分行“快贷”客户识别策略 |
| 5.1.1 需求识别 |
| 5.1.2 场景识别 |
| 5.2 建行甘肃省分行“快贷”客户细分策略 |
| 5.2.1 外在属性细分 |
| 5.2.2 内在属性细分 |
| 5.2.3 行为细分 |
| 5.3 建行甘肃省分行“快贷”客户开发组合策略 |
| 5.3.1 “产品+场景”策略 |
| 5.3.2 “服务+体验”策略 |
| 5.3.3 “渠道+流量”策略 |
| 5.3.4 “人员+社交”策略 |
| 第六章 建行甘肃省分行“快贷”业务客户开发优化策略实施的保障措施 |
| 6.1 人员保障 |
| 6.1.1 加强多层次人员队伍建设 |
| 6.1.2 强化人员教育培训 |
| 6.1.3 加强员工激励 |
| 6.2 文化保障 |
| 6.3 技术保障 |
| 6.4 风险防控保障 |
| 6.4.1 增强风险预警监测机制 |
| 6.4.2 规范合规教育及贷后管理 |
| 第七章 研究结论与展望 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 研究局限与展望 |
| 参考文献 |
| 附录 A 建行甘肃省分行“快贷”业务客户调查问卷 |
| 附录 B 建行甘肃省分行“快贷”业务工作人员访谈提纲 |
| 致谢 |
四、网上银行的发展是改变传统金融模式的有效途径（论文参考文献）
- [1]我国金融科技发展对商业银行效率的影响研究[D]. 詹园园. 重庆工商大学, 2021(09)
- [2]基于消费者视角的互联网保险接受机制研究[D]. 杨华. 西北大学, 2021(12)
- [3]网络融资模式下小微企业信用风险测度与管控模型[D]. 周茜. 北京邮电大学, 2021(01)
- [4]基于互联网金融的商业银行盈利能力分析 ——以农业银行为例[D]. 田牧. 山东财经大学, 2021(12)
- [5]平安银行零售业务转型研究[D]. 叶莉均. 重庆工商大学, 2021(09)
- [6]P银行石家庄分行竞争战略研究[D]. 王宁. 河北地质大学, 2021(07)
- [7]数字金融与农民收入增长 ——作用机制与影响效应[D]. 王永仓. 西南大学, 2021(01)
- [8]中国建设银行普惠金融业务对其盈利能力的影响研究[D]. 刘瑞卿. 吉林大学, 2021(01)
- [9]中国的移动支付经济效应及影响因素研究[D]. 钟明华. 北京邮电大学, 2021(01)
- [10]建行甘肃省分行“快贷”业务客户开发策略优化研究[D]. 王景晖. 兰州大学, 2021(12)